- Lợi nhuận và thu dịch vụ trong kinh doanh Ngoại tệ tăng 17%.
2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh NH TP Pleiku:
NHNN&PTNT TP Pleiku:
1.1. Định hướng hoạt động năm 2012:
Với các kết quả hoạt động kinh doanh đã đạt được của năm 2011 Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku đề ra mục tiêu kinh doanh năm 2012 với các nội dung như:
Tiếp tục phát triển nguồn vốn huy động VNĐ từ các tổ chức kinh tế và dân cư để đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho vay và đầu tư.
Mở rộng đầu tư cho vay có hiệu quả đối với các thành phần kinh tế.
Mở rộng địa bàn hoạt động, giảm thấp mức nợ quá hạn gắn hiệu quả kinh doanh với an toàn vốn cho vay, an toàn tài sản.
Xuất phát từ những tư tưởng trên Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku đã đề ra một số chỉ tiêu cụ thể trong năm 2012 là:
- Nguồn vốn huy động tăng trưởng 15%.
- Dư nợ cho vay và đầu tư khác tăng 5%.
- Thu dịch vụ Ngân hàng tăng 40%.
- Tỷ lệ nợ xấu <3% tổng dư nợ.
- Lợi nhuận và thu dịch vụ trong kinh doanh Ngoại tệ tăng 17%.
2. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại chi nhánh NH TP Pleiku: TP Pleiku:
2.1. Nguồn vốn huy động phải được đảm bảo vay cân đối:
Chi nhánh nên cân đối nguồn vốn ổn định và ngày càng tăng thì mới làm cho công tác tín dụng nâng cao hơn, tránh tình trạng thiếu vốn cho vay làm ảnh hưởng đến lợi nhuận ngân hàng.
Chi nhánh có sự tăng trưởng tốt về lợi nhuận trong thời gian hiện tại và tương lai. Vì vậy, tín dụng dành cho từng loại khách hàng khác nhau cần phải chú trọng và tăng trưởng nhiều hơn nữa.
Chi nhánh nên vạch ra các giải pháp cụ thể để tăng nguồn vốn huy động từ thị trường nhưng vẫn đảm bảo cân đối và an toàn như:
Chính sách lãi suất phù hợp với tín hiệu thị trường: Điều chỉnh phù hợp một cách linh hoạt để xử lí những vấn đề phát sinh một cách kịp thời
Đa dạng hoá các hình thức tín dụng: Tạo nguồn vốn chi phí thấp, thời gian dài để cung ứng các khoản tín dụng trung dài hạn. Tỷ lệ vốn cố định hàng năm dành cho đầu tư từng loại khách hàng phải được tăng trưởng trong cân đối.
2.2. Chủ động tích cực tìm kiếm khách hàng, những khách hàng tiềm năng, những cơ hội cho vay nhằm mở rộng thị phần vì một số lí do sau: những cơ hội cho vay nhằm mở rộng thị phần vì một số lí do sau:
Hiện nay, có nhiều ngân hàng được thành lập, đặc biệt là những ngân hàng nước ngoài đã xuất hiện và hoạt động ở Việt Nam nên có nhiều khách hàng chuyển hướng giao dịch sang các ngân hàng nước ngoài có sản phẩm dịch vụ tốt hơn.Vì vậy, chi nhánh nói riêng và NHNN&PTNT Việt Nam nói chung nên khai thác tối đa lợi thế của mình đó là có mạng lưới phân phối rộng khắp để tìm kiếm khách hàng tiềm năng. Bên cạnh đó, cán bộ tín dụng của chi nhánh cũng nên dựa vào các mối quan hệ để tìm kiếm những người có kế hoạch kinh doanh có hiệu quả nhưng chưa đủ vốn thực hiện, họ sẽ trở thành khách hàng vay vốn của chi nhánh.Chủ động tìm đến khách hàng thì mới nâng cao được hiệu quả tín dụng, hạn chế tối đa hoá rủi ro và tạo được sự thành công cho chi nhánh vì cán bộ tín dụng hiểu rõ về khách hàng tiềm năng mà họ đã chọn.
2.3. Nâng cao nguồn lực của chi nhánh:
Nhân lực là vấn đề cốt yếu của ngân hàng.Vì sản phẩm dịch vụ của ngân hàng mang tính chất vô hình, phân phối trực tiếp không có tồn kho và có chất lượng ổn định, trong quá trình phân phối thì phụ thuộc vào yếu tố: người cung cấp, người sử dụng, công nghệ kỹ thuật. Người cung cấp là nhân viên của ngân hàng, nói đúng hơn trong trường hợp này chính là cán bộ tín dụng phụ trách khoản vay.Chi nhánh nên cần nhận định rõ vai trò của cán bộ tín dụng nói riêng và nhân viên ngân hàng nói chung, họ chính là khách hàng nội bộ của ngân hàng. Khi nhu cầu họ đạt được sự thoã mãn của mình thành sự thoã mãn của khách hàng. Nếu khách hàng đã đã thoả mãn thì duy trì khách hàng là điều dễ dàng, lòng trung thành của khách hàng được nâng cao, gia tăng thị phần vì khách hàng đã được chăm sóc tốt là động lực lôi kéo khách hàng khác đến với ngân hàng là điều tất yếu. Ngân hàng sẽ được nâng cao lên tầm cao mới.
2.4. Nâng cao chất lượng đối với đối tượng khách hàng là doanh nghiệp:
Doanh nghiệp là một trong những đối tượng khách hàng chiếm tỷ lệ khá lớn của chi nhánh. Bởi vậy cần có những chính sách phù hợp để thu hút đối tượng khách hàng này như:
Đa dạng và nâng cao chất lượng phụ vụ đến các doanh nghiệp. Điều này tạo điều kiện tiện ích cho khách hàng quan hệ khi quan hệ với ngân hàng, giúp ngân hàng thu hút khách hàng cũng như tạo mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng qua những khoản ký thác và cho phép hình thành những đảm bảo tài chính an toàn cho ngân hàng.
Thực hiện một chiến lược khách hàng riêng cho doanh nghiệp, áp dụng những cơ chế riêng cho doanh nghiệp như quy trình thủ tục cho vay ngắn gọn, lãi suất thời hạn vay hợp lý dựa theo nhu cầu vay của khách hàng.
Đổi mới cơ cấu đầu tư, tập trung vào những nghành nghề mang lại doanh số xuất nhập khẩu cao, kết hợp phát triển mạng lưới dịch vụ, tăng thu phí.
Tăng tỷ trọng đầu tư trung dài hạn cho doanh nghiệp làm cơ sở và nền tảng để phát triển cho doanh nghiệp cũng như sự phát triển lâu dài, bền vững của ngân hàng.
Xây dựng mối liên kết với hiệp hội doanh nghiệp Việt Nam, hội doanh nghiệp trẻ của tỉnh Gia Lai.Từ đó có những buổi gặp gỡ định kì và cập nhật thông tin của nhau một cách thường xuyên để hổ trợ lẫn nhau trong hoạt động kinh doanh.Chi nhánh có thể tìm hiểu các thông tin qua mạng của tỉnh để nắm bắt tình hình sản xuất kinh doanh, nhu cầu về vốn, dịch vụ của doanh nghiệp; đồng thời chuyển tải những thông tin, tạo sự thường xuyên mật thiết giữa chi nhánh và doanh nghiệp.
2.5. Marketing ngân hàng cần chú trọng:
Khi có các sản phẩm dịch vụ mới, Ngân hàng nên tổ chức cuộc gặp mặt, báo để giới thiệu khách hàng, để quảng bá sản phẩm dịch vụ rộng rãi đến công chúng, giúp khách hàng hiểu rõ về loại sản phẩm dịch vụ đó.Thông qua các kênh thông tin như báo chí, internet, truyền hình, các hoạt động xã hội để giới thiệu hình ảnh của ngân hàng đến với mọi khách hàng. Ngoài ra, cách quảng cáo tốt nhất đó là sự chăm sóc của nhân viên đối với khách hàng, như thái độ phục vụ, sự niềm nở, chuyên nghiệp của nhân viênUy tín của ngân hàng được nâng cao thì hình ảnh
càng được biết đến thì khách hàng tìm đến ngân hàng ngày càng nhiều hơn.Khi đó ngân hàng càng có nhiều sự lựa chọn trong việc cho vay để hoạt động tín dụng đạt hiệu quả tốt nhất.
2.6. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định:
Trong quá trình thẩm định cần đánh giá mức độ nhạy cảm của phương án sản xuất kinh doanh khi thị trường biến động. Đánh giá sự biến động của chi phí đầu vào, giá cả sản phẩm, sự cạnh tranh đối với đối thủ.Chú trọng đến yếu tố phi tài chính. Xem xét nhiều dự án đánh giá tốt nhưng chưa chắc là thành công khi đưa vào thực hiện. Người chủ là linh hồn của dự án. Do đó, ngân hàng phải đánh giá một cách cụ thể và tìm hiểu khả năng quản lý, tính trung thực cũng như ý chí trả nợ của người chủ dự án, của người đi vay.
2.7. Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân:
Cán bộ tín dụng phải chủ động kiểm tra định kì, thường xuyên và đột xuất đến các doanh nghiệp sau giải ngân. Cán bộ tín dụng phải kiểm tra thực tế khách hàng đã sử dụng vốn vay như thế nào và có đạt hiệu quả hay không.
Sau kiểm tra nếu có sự cố xảy ra phải xử lý kịp thời. Nếu trường hợp khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, ngân hàng sẽ lập phương án thu hồi công nợ, còn nếu sử dụng vốn không hiệu quả do yếu tố khách quan thì cán bộ tín dụng sẽ tư vấn hỗ trợ khách hàng tìm ra biện pháp kinh doanh tối ưu hơn.Như vậy, chất lượng tín dụng sẽ được cải thiện và nâng cao, bên cạnh đó, mối quan hệ với khách hàng cũng được thắt chặt hơn.