3. Phân tích hình cho vay tại ngân hàng NN&PTNT chi nhánh TP.Pleiku-Gia Lai:
3.4.Phân tích tình hình nợ quá hạn:
Mặc dù có đội ngũ cán bộ tín dụng trình độ chuyên môn vững vàng, nhiều kinh nghiệm, khả năng quan hệ khách hàng tốt nhưng công tác thu hồi nợ vẫn gặp không ít khó khăn. Việc xử lý nợ đến hạn chưa kịp thời dẫn đến phát sinh các khoản nợ quá hạn. Ngoài ra còn có một số yếu tố khác tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cũng làm cho nợ quá hạn phát sinh.
Bảng 3.4: Thực trạng nợ quá hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku qua các năm 2009 – 2011
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tuyệt đối Số tương đối (%)
2010 -2009 -20102011 2010/ 2009 2011/ 2010 NQH 10.456 9.789 4.649 -667 -5.140 -6,38 -52.51 TDN 385.815 367.861 369.327 -17.954 1.466 -4,65 0.40 NQH/ TDN 2,71% 2,66% 1,26% - - - -
( Nguồn: Phòng Kế hoạch Kinh doanh chi nhánh Pleiku) Biểu đồ 3.4: Thực trạng nợ quá hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku qua các năm 2009 – 2011.
Qua bảng số liệu và biểu đồ 3.4 cho thấy tình hình nợ quá hạn của Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku qua ba năm đều có chuyển biến tốt, năm 2009, nợ quá hạn là 10.456 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 2,71% trên tổng dư nợ. Sang năm 2010, nợ quá hạn giảm xuống cả về số tuyệt đối lẫn tỷ trọng trong tổng dư nợ chỉ còn 9.789 triệu đồng chiếm 2,58% trên tổng dư nợ. Tức là nợ quá hạn giảm 667 triệu đồng tương đương giảm 6,38% so với năm 2009. Điểm nổi bật cũng là thành công nhất của Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku là năm 2011, nợ quá hạn và tỷ trọng đã giảm đáng kể cho thấy hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong năm là rất tốt. Năm 2011, nợ quá hạn là 4.649 triệu đồng và chiếm tỷ lệ 1,27% tổng dư nợ; so với năm 2010 nợ quá hạn giảm một lượng đáng kể là 5.140 triệu đồng tương đương chiếm 52,51%. Đây là tỷ lệ đáng khích lệ trong công tác xử lý nợ và kìm hãm sự gia tăng nợ quá hạn, cho thấy được công tác kiểm tra, giám sát, tích cực thu hồi xử lý nợ của chi nhánh rất linh hoạt và có hiệu quả để đạt được kết quả kinh doanh tốt.
Trong ba năm liền 2009 – 2011 tỷ lệ nợ xấu tại chi nhánh luôn ở mức khống chế (<3%) so với quy định của nhà nước đề ra, đây là thành tích tốt mà Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku đã đạt dược trong những năm qua. Mặc dù tỷ lệ nợ xấu luôn được duy trì ở mức dưới 3%, nhưng nguy cơ rủi ro tín dụng
không phải không có tiềm ẩn ngay cả khách hàng có nợ ở nhóm thấp hơn. Vì vậy Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku cần phải chú ý hơn nữa trong việc tập trung thu hồi và xử lý nợ đúng với kế hoạc và mục tiêu đề ra để đảm bảo cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh ngày càng tốt hơn nữa.
3.5 Theo thành phần kinh tế:
Bảng 3.5: Nợ quá hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku phân theo thành phần kinh tế qua các năm 2009 – 2011
Đơn vị: Triệu đồng, %
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tuyệt đối
Số tương đối (%)
5. Số tiền % Số tiền % Số tiền % 2010
-2009 2011 -2010 2010/ 2009 2011/ 2010 KTQD 7.451 71,26 6.922 70,71 2.682 57,69 -529 -4.240 -7.10 -61.25 KTNQD 3.005 28,74 2.867 29,29 1.967 42,31 -138 -900 -4.59 -31.39 Tổng NQH 10.456 100 9.789 100 4.649 100 -667 -5140 -6.38 -52.51
( Nguồn: Phòng Kế hoạch Kinh doanh chi nhánh TP.Pleiku) Biểu đồ 3.5: Nợ quá hạn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku phân theo
thành phần kinh tế qua các năm 2009 – 2011
Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế của Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku qua các năm cũng có những biến đổi rất tốt. Cụ thể thông qua bảng số liệu trên cho thấy cả hai khu vực kinh tế quốc doanh và kinh tế ngoài quốc doanh qua các năm nợ quá hạn đều giảm về số tuyệt đối và số tương đối:
Đối với khu vực kinh tế quốc doanh, năm 2009 nợ quá hạn là 7.451 triệu đồng chiếm 71,26% tổng nợ quá hạn 2009. Tới năm 2010 nợ quá hạn trong khu vực này giảm xuống còn 6.922 triệu đồng chiếm tỷ trọng 70,71% tổng nợ quá hạn tức là giảm 529 triệu đồng ứng với tỷ lệ giảm 7,1%. Năm 2011 đánh dấu một bước ngoặc mới trong năm nợ quá hạn đã giảm xuống rất nhiều so với năm 2010, nợ quá hạn trong khu vực này giảm từ 6.922 triệu đồng xuống còn 2.682 triệu đồng tức giảm 4.240 triệu đồng. So với năm 2009 nợ quá hạn giảm 4.769 triệu đồng ứng với tỷ lệ giảm 64% cũng cho thấy được những kết quả đáng khích lệ trong việc thu hồi xử lý nợ quá hạn đối với khu vực kinh tế quốc doanh trong những năm qua của Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku.
Cùng với việc xử lý nợ quá hạn của khu vực kinh tế quốc doanh, Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku cũng đã đạt được một số kết quả đáng chú ý trong việc xử lý nợ quá hạn đối với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh: năm 2009 nợ quá hạn là 3.005 triệu đồng chiếm 28,74% tổng nợ quá hạn. Sang năm 2010, nợ quá hạn là 2.867 triệu đồng chiếm 29,29% tổng nợ quá hạn, giảm so với năm 2009
là 138 triệu đồng tương đương giảm khoảng 4,59%. Năm 2011 nợ quá hạn trong khu vực kinh tế này giảm xuống còn 1.967 triệu đồng và chiếm 37,61% tổng nợ quá hạn, so với năm 2010 giảm 900 triệu đồng tương ứng giảm khoảng 31,39% . Đây là kết quả của việc thu hồi nợ rủi ro tín dụng của một số doanh nghiệp có các khoản nợ cho vay không có đảm bảo bằng tài sản và là khoản nợ vay đã trích rủi ro tín dụng từ những năm trước. Nhìn chung tình hình nợ quá hạn ở Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku trong hai khu vực kinh tế quốc doanh và ngoài quốc doanh qua những năm vừa rồi tuy tỷ lệ trong tổng nợ quá hạn có biến động không đều nhưng về số tuyệt đối xu hướng giảm dần qua từng năm. Mặc dù giảm không nhiều nhưng cũng cho thấy được những cố gắng trong việc xử lý các khoản nợ quá hạn của toàn thể cán bộ công chức tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thành phố Pleiku. Kết quả này đã góp phần đáng kể vào việc nâng cao năng lực tài chính và góp phần làm lành mạnh hoá chất lượng tín dụng.