KINH DOANH CỦA DOANH NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CẦU GIẤY.
I) Khỏi quỏt cỏc dự ỏn vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh của Doanh Nghiệp tại NH. NH.
1 Tỡnh hỡnh cho vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh theo dự ỏn của DN tại NH.Bảng 11: Một số dư ỏn được thẩm định cho vay vốn Bảng 11: Một số dư ỏn được thẩm định cho vay vốn
TT Tên DN Doanh số Cho vay
a hội sở
1 Cty CP Bê tông XD Hà Nội 3,770,975,2362 Cty CP Sản xuất Bao bì và Hàng XK 21,874,441,800 2 Cty CP Sản xuất Bao bì và Hàng XK 21,874,441,800 3 CTCPĐT Hạ tầng KD Đô thị 83,490,458,092 4 Cty CP XD và Đầu t Hoàng Phát 5,000,000,000 5 Cty CPĐT Hạ tầng KCN và Đô thị số 18 4,774,934,252
6 Cty CP Công nghệ tơng lai 176,430,052
7 Cty TNHH Long Thành Hng Yên 600,000,000
8 Cty TNHH TM Dơng Quang 500,000,000
9 Cty CP MinhTâm ( Bắc Ninh) 51,462,603,00010 Cty CP Minh Tâm ( Hng Yên) 4,479,150,060 10 Cty CP Minh Tâm ( Hng Yên) 4,479,150,060
11 Cty CP TĐ ĐT XD HJC 3,511,152,025
12 Cty CP Công nghệ Viễn Thông Qgia 1,960,054,25013 Cty CP T i Nguyên MTr Sơn Tùngà 2,000,000,000 13 Cty CP T i Nguyên MTr Sơn Tùngà 2,000,000,000
14 Tổng Công ty Sông Hồng 38,455,200,000
15 Cty TNHH TM Ngân Sơn 1,300,000,000
16 Cty TNHH TM & SX Hoàng Gia 1,000,000,000
17 Cty TNHH Nguyễn Sơn 400,000,000
18 Cty CP Tin học Sao Bắc Việt 1,000,000,00019 Cty TNHH Sơn Luckyhouse Việt Nam 1,643,395,600 19 Cty TNHH Sơn Luckyhouse Việt Nam 1,643,395,600 20 Công ty CP Đầu t phát triển đô thị & KCN 1,538,784,000
21 Công ty TNHH Tứ Gia 5,830,000,000
22 Cty CPTM và SX Huỳnh Anh 1,000,000,000
23 Cty TNHH Điện Máy Đại An 954,670,338
24 Cty CPTMNS Đức Lợi 17,941,000,000
25 Cty CP Cơ điện lạnh ERESSON 628,286,642
26 Cty CP XD và TM Lâm Vân 900,000,000
Tổng Cộng 261,513,495,347
Hiệu quả và nổi bật nhất là tổ chức thực hiện thẩm định cỏc dự ỏn đầu tư cú quy mụ lớn. Tuy cũn gặp nhiều bỡ ngỡ trong mụi trường kinh doanh với những khú khăn và thỏch thức của nú, nhưng với lũng quyết tõm và sự đoàn kết nhất trớ cao của ban lónh đạo cựng với tập thể cỏn bộ nhõn viờn của Ngõn hàng và sự quan tõm của cấp trờn, Chi nhỏnh đó đạt được những kết quả đỏng khớch lệ, đặc biệt trong lĩnh vực cho vay: Tổng dư nợ: 2.257,4 tỷ đồng. Nợ quỏ hạn là : 49.723 triệu đồng
- Chi nhỏnh đó tổ chức cụng tỏc thẩm định theo đứng quy định của NHNN và NHNo&PTNN Việt Nam, với thỏi độ làm việc nghiờm tỳc, chặt chẽ theo một quy trỡnh khoa học, sỏng tạo.
- Đối với cỏc dự ỏn mà chi nhỏnh tham gia đồng tài trợ cỏc NHTM khỏc làm đầu mối, tổ thẩm định được thực hiện chặt chẽ từ thành lập thẩm định đến cử CBTD hoặc cỏn bộ thẩm định đại diện trực tiếp tham gia với cỏc NH.
- Đối với dự ỏn lớn mà chi nhỏnh cho vay, ngõn hàng tỏch thẩm định của đơn vị cho vay và thẩm định của phũng tớn dụng trờn cơ sở đú thành lập tổ đỏnh giỏ thẩm định lại kết quả của 2 bỏo cỏo thẩm định nờu trờn (đặc điểm của tổ thẩm định ngoài thành phần CBTD và cỏn bộ thẩm định do yờu cầu của dự ỏn cũn cú cỏn bộ thanh toỏn quốc tế tham gia).
- Đối với cho vay thụng thường khỏc như cho vay từng lần, cho vay theo HMTD, bảo lónh, chiết khấu, mở L/C thỡ thực hiện thẩm định theo mức phõn quyền phỏn quyết trờn cơ sở mức phõn quyền phỏn quyết của NHNo Việt Nam (Văn bản số 729/NHN_QĐ ngày 23/8/2004) và linh hoạt điều chỉnh theo yờu cầu về quản lý tớn dụng. Cụ thể: trước thỏng 9/2004 tại nơi quản lý và cho vay trực tiếp thẩm định nhu cầu vay vốn, bảo lónh, mở L/C theo mức phỏn quyết đó giao cho cấp trưởng đơn vị. Phũng thẩm định thực hiện thẩm định đỏnh giỏ, chấm điểm, phõn loại khỏch hàng, thẩm định tất cả cỏc mún gia hạn nợ. Từ thỏng 9/2004, tất cả cỏc khoản giải ngõn cho vay, bảo lónh, mở L/C, tu chỉnh L/C ngoài việc tổ chức của đơn vị nơi cho vay được chuyển và giao cho phũng thẩm định tổ chức thẩm định.
Đặc biệt, đối với cho vay theo HMTD mỗi lần giải ngõn thực hiện thẩm định gần như cho vay từng lần(bớt phần hồ sơ) và từ chối giải ngõn nếu đỏnh giỏ thấy khụng an toàn.
- Đối với tất cả cỏc khoản bảo lónh, mở L/C bằng vốn tự cú ký quỹ dưới 100% được thẩm định như cho vay.
- Đối với bảo lónh, mở L/C bằng vốn tự cú ký quỹ 100% được thẩm định đặc biệt cỏc yờu cầu về trỏch nhiệm của ngõn hàng trong việc phỏt hành, thanh toỏn, bồi hoàn.
Cỏc phương thức tổ chức thẩm định nờu trờn ngoài dự ỏn lớn, cỏc nhu cầu về tớn dụng, bảo lónh khỏc đó từ chối đầu tư (vớ dụ: Chi nhỏnh đó từ chối bảo lónh thực hiện hợp đồng mặc dự đó phỏt hành dự thầu và đơn vị trỳng thõự do dự ỏn giải trỡnh và cung cấp hồ sơ về nguồn thanh toỏn khụng rừ ràng, hợp lý). Kết quả thẩm định đạt được rất cao.
- Về thiết lập hồ sơ và nội dung thẩm định, nụi dung kết cấu của cỏc loại hợp đồng tớn dụng, tài sản, bảo hiểm đó thực sự tiếp cận được trỡnh độ và yờu cầu hiện đại phự hợp với phỏp luật và hội nhập, được trụ sở chớnh đỏnh giỏ cao và cỏc NHTM khỏc đồng thuận, đặc biệt là xõy dựng cỏc hợp đồng cho dự ỏn đầu tư lớn, thời gian dài.
- Kỹ năng và kỹ thuật thẩm định được nõng cao, ỏp dụng tin học vào thẩm định, sản phẩm thẩm định đạt trỡnh độ chớnh xỏc cao, nhanh (ỏp dụng trờn bảng tớnh điện tử).
- Ngõn hàng đó đưa cỏc loại rủi ro vào trong quỏ trỡnh thẩm định dự ỏn bằng cỏc phương phỏp hiện đại như phõn tớch độ nhạy.
- Khi thẩm định ngõn hàng luụn quỏn triệt nguyờn tắc: Đỏnh giỏ dựa trờn quan điểm của người cho vay, do đú thường đặc biệt chỳ trọng vào mức sinh lời của dự ỏn, nguồn và khả năng trả nợ.
- Ngoài ra cũng phải kể đến sự đoàn kết, gắn bú, tin tưởng lẫn nhau trong tập thể, tạo nờn sức mạnh của ngõn hàng. Trong ngõn hàng luụn luụn tạo ra bầu khụng khớ vui vẻ, học hỏi lẫn nhau, giỳp đỡ và phối hợp với nhau trong toàn ngõn hàng tạo ra sự tin tưởng giữa nhõn viờn và ban lónh đạo.
2. Đặc điểm cỏc dự ỏn sản xuất kinh doanh của DN.
Cỏc dự ỏn đầu tư sản xuất kinh doanh là loại dự ỏn cú thời hạn hoạt động dài hạn (5, 10, 20 năm hoặc lõu hơn ) vốn đầu tư lớn, thu hồi chậm thời gian thực hiện đầu tư nhanh hơn, độ mạo hiểm cao , tớnh chất phức tạp, chịu tỏc động cưa nhiều yếu tố bất định, trong tương lại khụng thế dự đoỏn được ( về nhu cầu giỏ cả đầu vào đầu ra, cơ chế chớnh sỏch, tốc độ phỏt triển khoa học kỹ thuật, thiờn tai,sự ổn định về chớnh trị….)
Loại dự ỏn đầu tư này phải được chuẩn bị kỹ, phải cố gắng dự đoỏn những gỡ cú liờn quan đến kết quả của hoạt động đầu tư trong tương lai xa: phải xem xột cỏc biện phỏp xử lý khi cỏc yếu tố bất định xảy ra để đảm bảo thu hồi đủ vốn và cú lói khi hoạt động của dự ỏn đầu tư kết thỳc……
Cỏc dự ỏn đầu tư sản xuất kinh doanh thuộc nhiều lĩnh vực như: nụng nghiệp, cụng nghiệp, xõy dựng, thương mại dịch vụ, du lịch ngoài ra cũn cỏc dự ỏn thuộc cỏc lĩnh vực khỏc.
3. Yờu cầu cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư sản xuất kinh doanh của DN.
- Đưa ra kết luận về tớnh khả thi, hiệu quả về mặt tài chớnh của PASXKD/DAĐT, từ đú lựa chọn được dự ỏn cú tớnh khả thi cao, khả năng trả nợ và những rủi ro cú thể xảy ra để thực hiện cho việc quyết định cho vay hoặc từ chối cho vay.
- Đưa ra được cơ sở để tham gia gúp ý, tư vấn cho khỏch hàng vay, tạo tiền để đảm bảo hiệu quả cho vay, thu được nợ gốc đỳng hạn, hạn chế, phũng ngừa rủi ro.
- Xỏc định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngõn, mức thu nợ hợp lý, cỏc điều kiện cho vay, tạo điều kiện cho khỏch hàng hoạt động cú hiệu quả và đảm bảo mục tiờu đầu tư của Ngõn Hàng.
- Đỏnh giỏ khả năng ước định của khỏch hàng vay vốn.