Quỏ trỡnh phờ duyệt tớn dụng:
- Thiết lập một chớnh sỏch về hạn mức tớn dụng tổng hợp cho cỏc khỏch hàng cú liờn quan, đú là việc duy trỡ thụng tin về khỏch hàng cú liờn quan trong hệ thống thụng tin khỏch hàng.
- Thiết kế lại hệ thống xếp hạng khỏch hàng gồm cỏc loại khỏch hàng khỏc nhau như doanh nghiệp, cỏ nhõn và cỏc tổ chức hành chớnh.
- Thường xuyờn theo dừi và xem xột cỏc hoạt động thực tế của khỏch hàng và tớnh hợp lý của tớn dụng đó cấp hoặc hạn mức tớn dụng đầy đủ trước khi đỏo nợ hoặc gia hạn một khoản vay.
- Thường xuyờn so sỏnh điểm xếp hạng với cỏc tần số vỡ nợ để xỏc định tớnh đỳng đắn của hệ thống xếp hạng.
Giỏm sỏt và kiểm tra tớn dụng:
- Thiết lập phương phỏp phõn loại và lập dự phũng nợ khú đũi thỏa món cỏc yờu cầu nhưng cú tớnh đến chất lượng cỏc khoản vay cũng như thời gian quỏ hạn.
- Đưa ra cỏc thủ tục và chớnh sỏch bằng văn bản về giỏm sỏt tớn dụng bao gồm bỏo cỏo việc đến thăm khỏch hàng, xem xột đỏnh giỏ tớn dụng, phõn tớch cỏc bỏo cỏo tài chớnh của khỏch hàng và điều chỉnh việc phõn loại khoản vay.
- Đảm bảo rằng cỏc cỏn bộ cấp cao thường xuyờn xem xột đỏnh giỏ tớn dụng và đưa ra cỏc chớnh sỏch, thủ tục điều chỉnh hạn mức tớn dụng cho khỏch hàng.
- Phõn tỏch hoàn toàn chức năng tớn dụng và kế toỏn ở cấp chi nhỏnh. Giỏm sỏt rủi ro tớn dụng:
- Thiết lập một hệ thống thụng tin quản lý cho phộp việc bỏo cỏo thường xuyờn, đầy đủ danh mục cỏc khoản vay ở cỏc cấp khỏc nhau của ngõn
hàng để cú thể dễ dàng phỏt hiện cỏc rủi ro tiềm tàng và xu hướng hoạt động của cỏc khoản vay.
- Phỏt triển hệ thống tớnh toỏn RRTD và sử dụng chỳng để đặt ra giới hạn rủi ro cho cỏc lĩnh vực khỏc nhau của danh mục cho vay, cú tớnh đến mức rủi ro chung cú thể chấp nhận được và mục tiờu lợi nhuận.