trong 3 năm 2005 – 2007:
a) Những đặc điểm chủ yếu về hoạt động của chi nhỏnh:
Chi nhỏnh hoạt động với định hướng là bỏn lẻ, cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ tiờn tiến theo chuẩn mực và thụng lệ quốc tế trờn cơ sở ứng dụng cỏc cụng nghệ, quản lý hiện đại và tập trung chuyờn mụn húa sõu trong lĩnh vực tớn dụng cũng như cỏc dịch vụ tiện ớch, đỏp ứng dịch vụ thanh toỏn hiện đại cho khỏch hàng.
Bước đầu khi mới hoạt động, chi nhỏnh Hà Thành đó gặp khụng ớt khú khăn với tổng tài sản nhỏ bộ, lực lượng cỏn bộ mỏng, đồng thời đúng trờn địa bàn quận Hoàn Kiếm – trung tõm thủ đụ Hà Nội nơi cú nhiều tổ chức tớn dụng trong và ngoài nước hoạt động lõu năm, là một thử thỏch khụng nhỏ đối với một chi nhỏnh non trẻ mới thành lập như chi nhỏnh Hà Thành.
Được sự quan tõm chỉ đạo đặc biệt, hỗ trợ to lớn của ban lónh đạo, cỏc phũng ban tại Hội sở chớnh NHĐT&PTVN, sau gần 4 năm hoạt động, chi nhỏnh Hà Thành đó khụng ngừng phấn đấu, tỡm tũi sỏng tạo phỏt triển theo định hướng mới. Đú là tập trung phục vụ khối doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhõn và khỏch hàng cỏ nhõn, cung ứng dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ cho cỏc tầng lớp dõn cư trờn địa bàn, đồng thời chủ động đề xuất phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ mới phự hợp với xu thế thị trường như tham gia đầu tư gúp vốn vào cỏc doanh nghiệp Nhà Nước cổ phần húa hoạt động trong lĩnh vực trọng yếu của nền kinh tế, kinh doanh cú hiệu quả, đa dạng húa cỏc sản phẩm phục vụ thị trường chứng khoỏn: thực hiện tốt chức năng ngõn hàng chỉ định thanh toỏn của trung tõm giao dịch Chứng khoỏn Hà Nội, phỏt triển sản phẩm mua bỏn kỳ hạn trỏi phiếu với cỏc định chế tài chớnh… Hoạt động
của chi nhỏnh Hà Thành đó cú bước phỏt triển vượt bậc, tăng nhanh về quy mụ, tốc độ, thị phần mở rộng, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngõn hàng với chất lượng cao, kinh doanh cú hiệu quả.
b) Thực trạng hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh Hà Thành trong 3 năm 2005 – 2007:
Về tỡnh hỡnh huy động vốn:
Hoạt động huy động vốn của chi nhỏnh đến năm 2007 đạt 5.535 tỷ VNĐ. Trong tổng nguồn vốn huy động của chi nhỏnh thời điểm gần đõy nhất là năm 2007, tiền gửi khụng kỳ hạn của chi nhỏnh đạt 2.543 tỷ VNĐ, chiếm tới 46% tổng nguồn huy động, chủ yếu của cỏc cụng ty chứng khoỏn, trung tõm giao dịch chứng khoỏn Hà Nội, trung tõm lưu ký chứng khoỏn.
Huy động tiền gửi của tổ chức chiếm 81,32% tổng nguồn vốn huy động. Do ảnh hưởng giảm lói suất trờn thị trường và tỏc động ngược của thị trường chứng khoỏn cũng như sự ấm dần của thị trường bất động sản, nờn tiền gửi cú kỳ hạn của dõn cư giảm mạnh, huy động vốn dõn cư chỉ chiếm 18,68%. Huy động vốn VNĐ chiếm 91,56% tổng nguồn vốn.
Huy động vốn của chi nhỏnh tăng mạnh trong năm 2007 là do sự phỏt triển của thị trường chứng khoỏn, nguồn tiền thanh toỏn của cỏc cụng ty chứng khoỏn mở tại chi nhỏnh tăng do chi nhỏnh cú lợi thế là ngõn hàng chỉ định thanh toỏn.
Bảng 2.1: Tỡnh hỡnh huy động vốn khụng kỳ hạn và ngắn hạn trong 3 năm 2005-2007
(Đơn vị: triệu VNĐ)
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Tiền gửi khụng kỳ hạn 459.068 1,544.768 2,543.613 2 Tiền gửi dưới 12 thỏng 509.189 741.897 468.593
3 Kỳ phiếu ngắn hạn 121.110 58.061 1.814
4 Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn 24.878 38.792 18.428 5 Tiền gửi của tổ chức tài chớnh
dưới 12 thỏng -- 118 85.118
Tổng vốn khụng kỳ hạn và
ngắn hạn 1,114.245 2,383.636 3,117.566
(Nguồn: Bảng cõn đối kế toỏn cỏc năm - chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Thành)
Theo như bảng tổng kết tỡnh hỡnh huy động vốn của chi nhỏnh Hà Thành qua 3 năm 2005 – 2007, cho thấy tốc độ huy động vốn khụng kỳ hạn và ngắn hạn của chi nhỏnh tăng khỏ nhanh và ổn định qua cỏc năm.
Năm 2004 là năm mà mạng lưới của chi nhỏnh được mở rộng thờm và địa điểm giao dịch được đặt tại cỏc nơi đụng dõn cư, vỡ vậy sang năm 2005, tuy nền kinh tế Việt Nam đứng trước nguy cơ lạm phỏt cao nhưng với nỗ lực đưa ra được cỏc sản phẩm tiện ớch, lói suất hấp dẫn nờn chi nhỏnh vẫn giữ được lượng huy động vốn tương đối ổn định.
Năm 2006, huy động vốn khụng kỳ hạn và ngắn hạn của chi nhỏnh tăng gấp đụi so với năm 2005, sự năng động trong cụng tỏc huy động vốn đó gúp phần tăng trưởng tổng tài sản của chi nhỏnh, vượt mục tiờu và nhiệm vụ đặt ra ban đầu của chi nhỏnh.
Sang năm 2007, tổng huy động vốn khụng kỳ hạn và ngắn hạn tăng 30.8% so với năm 2006, và so với thời điểm chi nhỏnh mới thành lập thỡ đõy
quả là một con số đỏng khớch lệ. Sau hơn 4 năm hoạt động, chi nhỏnh đó chiếm được lũng tin từ phớa khỏch hàng thõn thuộc và xõy dựng được hỡnh ảnh tốt đẹp từ phớa khỏch hàng tiềm năng nhờ những chớnh sỏch ưu đói đặc biệt dành cho khỏch hàng, chớnh sỏch marketing hiệu quả từ phớa chi nhỏnh… Đõy là một tớn hiệu rất đỏng mừng đối với chi nhỏnh Hà Thành núi riờng và NHĐT&PTVN núi chung.
Bảng 2.2: Tỡnh hỡnh huy động vốn trung dài hạn của chi nhỏnh Hà Thành qua 3 năm 2005-2007
(Đơn vị: triệu VNĐ)
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Tiền gửi trờn 12 thỏng 1,306.962 1,379.701 1,871.898
2 Kỳ phiếu dài hạn 1.715 1.176 75
3 Chứng chỉ tiền gửi dài hạn 10.240 18.695 7.461
4 Trỏi phiếu 1.882 1.073 20.000
5 Tiền gửi của tổ chức tài chớnh
trờn 12 thỏng -- 593.656 518.080
Tổng vốn huy động trung dài hạn 1,320.799 1,994.301 2,417.434
(Nguồn: Bảng cõn đối kế toỏn cỏc năm - chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Thành)
Nguồn vốn trung dài hạn là nguồn vốn ổn định và lõu dài, vỡ vậy chi nhỏnh Hà Thành luụn chỳ trọng cụng tỏc huy động vốn trung dài hạn với mục đớch đầu tư và cho vay dự ỏn. Trong hơn 4 năm hoạt động, chi nhỏnh đó chỳ trọng trong việc tối đa húa sự tiện lợi cho khỏch hàng như: mở rộng mạng lưới chi nhỏnh để đưa dịch vụ tiền gửi đến sỏt địa bàn dõn cư, phỏt triển cụng nghệ hiện đại để khỏch hàng cú thể tiến hành giao dịch qua điện thoại hoặc internet, tạo cho khỏch hàng tõm lý thoải mỏi khi bước chõn đến gửi tiền, nõng cao trỡnh độ tư vấn và kỹ năng bỏn hàng của nhõn viờn, xõy dựng hỡnh ảnh và thương hiệu ngõn hàng… nhờ đú, tuy trong giai đoạn đầu mới thành
lập chi nhỏnh gặp nhiều khú khăn, nhưng đến nay chi nhỏnh đó thu hỳt được rất đụng khỏch hàng tiềm năng gửi tiền nhàn rỗi của mỡnh theo kỳ hạn trung dài hạn.
Tổng vốn huy động trung dài hạn của chi nhỏnh tăng đều qua cỏc năm. Năm 2006 tăng 51% so với năm 2005, năm 2007 tăng 27% so với năm 2006, tương đương với 423.133 triệu VNĐ. Nhờ lũng tin tạo dựng được từ phớa khỏch hàng mà chi nhỏnh đó huy động được số vốn trung dài hạn khỏ ổn định và khụng ngừng tăng lờn.
Về tỡnh hỡnh dư nợ tớn dụng tại chi nhỏnh:
Bảng 2.3: Tỡnh hỡnh dư nợ tớn dụng tại chi nhỏnh Hà Thành qua 3 năm 2005-2007
(Đơn vị: tỷ VNĐ)
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Ngắn hạn 880.8 1,031.6 1,329.8
2 Trung dài hạn Thương Mại 194.2 197.4 310.1
Tổng dư nợ tớn dụng 1,075 1,229 1,639.9
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh – chi nhỏnh Hà Thành)
Biểu 2.1: Cơ cấu dư nợ tớn dụng tại chi nhỏnh qua 3 năm 2005-2007
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 1600 1800
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ tớn dụng Ngắn hạn
Trung dài hạn
Đến ngày 31/12/2007, tổng dư nợ tớn dụng của chi nhỏnh năm 2007 đạt 1,639.9 tỷ VNĐ, tăng gấp 4 lần so với năm 2003-2004 khi mà chi nhỏnh mới đi vào thành lập và tăng 33.4% so với đầu năm.
Dư nợ cho vay trung và dài hạn tăng khỏ nhanh, năm 2007 tăng 57% so với năm 2006, tuy nhiờn cũng chỉ bằng khoảng 1/4 dư nợ ngắn hạn. Nguyờn nhõn là do cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ hầu như tiềm lực tài chớnh cú hạn, họ vay vốn chủ yếu phục vụ mục đớch ngắn hạn như thanh toỏn, duy trỡ hoạt động sản xuất kinh doanh, bổ sung vốn lưu động. Những hoạt động này thường mang tớnh mựa vụ nờn cỏc doanh nghiệp này khụng cú khả năng cũng như nhu cầu vay vốn dài hạn.
Chi nhỏnh luụn gắn chặt việc tăng trưởng cỏc khoản vay mới với yờu cầu nõng cao chất lượng và hiệu quả, đảm bảo an toàn trong hoạt động. Ngoài ra, chi nhỏnh luụn chỳ trọng đẩy mạnh việc triển khai cỏc sản phẩm tớn dụng tiờu dựng như sản phẩm cho vay mua ụ tụ, cho vay mua hoặc sửa chữa nhà, đồng thời đẩy mạnh tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu.
Đến nay, hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh phỏt triển theo đỳng định hướng của NHĐT&PTVN, tập trung phục vụ khối doanh nghiệp ngoài quốc doanh, doanh nghiệp vừa và nhỏ, tỷ trọng dư nợ ngoài quốc doanh trờn tổng dư nợ luụn đạt trờn 80%. Số lượng khỏch hàng duy trỡ hoạt động tớn dụng
thường xuyờn tại chi nhỏnh đó lờn tới 150 khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp, cỏc tổ chức, định chế tài chớnh.
Cú thể núi, những nỗ lực trong những năm qua của chi nhỏnh Hà Thành - đơn vị tiờn phong của hệ thống trong phục vụ doanh nghiệp ngoài quốc doanh đó và đang đem lại một diện mạo mới trong quan hệ giữa một ngõn hàng thương mại quốc doanh hàng đầu Việt Nam với cộng đồng của doanh nghiệp ngoài quốc doanh, gúp phần vào chuyển dịch cơ cấu khỏch hàng, cơ cấu dư nợ của toàn hệ thống BIDV theo hướng an toàn, hiệu quả hơn.
Về cơ cấu tớn dụng tại chi nhỏnh Hà Thành:
Bảng 2.4: Tỡnh hỡnh cơ cấu tớn dụng tại chi nhỏnh Hà Thành qua 3 năm 2005-2007
(Đơn vị: tỷ VNĐ) STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng dư nợ 1,075 1,229 1,639.9
1 Dư nợ trung dài hạn 251.3 388 224.4 Dư nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ 23.4% 31.6% 13.7%
2 Dư nợ cú tài sản đảm bảo 827.5 934 1.407 Dư nợ cú tài sản đảm bảo/Tổng dư nợ 77.0% 76% 85.8%
3 Dư nợ ngoài quốc doanh 988.7 1,018 1,541.5 Dư nợ ngoài quốc doanh/Tổng dư nợ 92.0% 82.8% 94%
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hoạt động kinh doanh – chi nhỏnh Hà Thành)
qua 3 năm 2005-2007 (Đơn vị: tỷ VNĐ) 0 200 400 600 800 1000 1200 1400
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Dư nợ trung dài hạn Dư nợ cú tài sản đảm bảo Dư nợ ngoài quốc doanh
Theo như bảng số liệu phõn tớch và biểu 2.2 ở trờn, ta thấy tỡnh hỡnh thực hiện cỏc tỷ lệ của chi nhỏnh như sau:
Tỷ lệ dư nợ trung dài hạn/Tổng dư nợ khụng cao, và đến năm 2007 thỡ tỷ lệ này giảm so với cỏc năm trước. Nguyờn nhõn là do khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ của chi nhỏnh khỏ đụng, mà cỏc doanh nghiệp này thường vay ngắn hạn là chủ yếu. Tỷ lệ này chỉ đạt 13.7%, chưa đạt so với kế hoạch Trung Ương giao cho là 22%.
Tỷ lệ dư nợ cú tài sản đảm bảo/Tổng dư nợ đạt 85,8% vào năm 2007, vượt chỉ tiờu kế hoạch Trung Ương giao là 75%. Dư nợ cú tài sản đảm bảo của chi nhỏnh liờn tục tăng qua cỏc năm, năm 2006 tăng so với năm 2005 khoảng 13%, sang năm 2007 tăng so với năm 2006 là 33%. Con số này rất đỏng khớch lệ vỡ nú ảnh hưởng trực tiếp nờn vấn đề rủi ro tớn dụng của chi nhỏnh, con số này càng cao thỡ hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh càng thờm an toàn hơn. Điều này cũng chứng tỏ qua hơn 4 năm hoạt động chi nhỏnh đó ngày càng thu hỳt được những khỏch hàng tiềm năng, những doanh nghiệp cú uy tớn nhờ vào những chớnh sỏch marketing mang lại hiệu quả cao.
Tỷ lệ dư nợ ngoài quốc doanh/Tổng dư nợ năm 2007 đạt 94% so với kế hoạch Trung Ương giao là 85%. Dư nợ cho vay doanh nghiệp ngoài quốc doanh chiếm gần như toàn bộ dư nợ và tỷ trọng khụng ngừng tăng lờn. Đỏng kể nhất là năm 2007, dư nợ ngoài quốc doanh đạt con số 1,541.5 tỷ VNĐ, tăng 51% so với năm 2006.
Về hoạt động thu từ dịch vụ:
Bảng 2.5: Doanh thu từ cỏc hoạt động khỏc của chi nhỏnh Hà Thành qua 3 năm 2005-2007
(Đơn vị: triệu VNĐ)
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Bảo lónh 1,860 2,580 2,730
2 Thanh toỏn 5,930 6,250 52,500
3 Ngõn quỹ 110 670 940
4 Thu nhập bất thường 120 860 160
5 Thu phớ trong hoạt động tớn dụng 90 110 120
6 Hoạt động thẻ 120 150 270
7 Dịch vụ khỏc 3,710 17,090 1,180
Tổng thu dịch vụ 11,940 27,710 57,900
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh khối chi nhỏnh – BIDV)
Chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Thành vinh dự là một trong mười đơn vị đứng đầu toàn hệ thống BIDV về phỏt triển dịch vụ như bảo lónh, thanh toỏn, hoạt động ngõn quỹ, cỏc nghiệp vụ liờn quan đến chứng khoỏn…
Bờn cạnh nỗ lực đẩy mạnh mảng dịch vụ truyền thống, chi nhỏnh Hà Thành là một trong những đơn vị đầu tiờn của hệ thống BIDV triển khai mạnh và thành cụng cỏc sản phẩm dịch vụ mới như thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế
(Visa, Master), HomeBanking, Smart@ccount, Western Union, Kiều hối Đài Loan, dịch vụ lưu ký và ngõn hàng giỏm sỏt, được đỏnh giỏ là một trong những đơn vị dẫn đầu về dịch vụ ngõn hàng bỏn lẻ, dịch vụ phục vụ thị trường chứng khoỏn trong hệ thống. Đặc biệt, chất lượng dịch vụ của chi nhỏnh luụn được khỏch hàng đỏnh giỏ cao về phong cỏch chuyờn nghiệp, năng động tạo hỡnh ảnh một ngõn hàng hiện đại.
Về dịch vụ thẻ, doanh số phỏt hành thẻ năm 2007 đạt hơn 10,000 thẻ, nõng tổng số thẻ phỏt hành lờn 26,500 thẻ, thu từ dịch vụ phỏt hành thẻ đạt 270 triệu VNĐ.
Hiện chi nhỏnh cũng đó thực hiện dịch vụ HomeBanking, BSMS. Tuy nhiờn việc cung cấp cỏc dịch vụ này cũn rất hạn chế, một phần do khỏch hàng khụng biết đến nhiều, mặt khỏc do nguồn nhõn lực của chi nhỏnh cũn hạn chế nờn việc mở rộng triển khai gặp nhiều khú khăn. Chi nhỏnh cung cấp dịch vụ BSMS cho 211 khỏch hàng, trong đú 17 khỏch hàng là doanh nghiệp. Cũn về dịch vụ HomeBanking lờn 19 khỏch hàng.
Chi nhỏnh cũng tớch cực triển khai nghiệp vụ ngõn hàng giỏm sỏt, quản lý danh mục đầu tư cho cỏc cụng ty quản lý quỹ đầu tư chứng khoỏn. Chi nhỏnh đó ký hợp đồng với 6 cụng ty quản lý quỹ: Cụng ty quản lý quỹ SSI, cụng ty quản lý quỹ FPT, cụng ty quản lý quỹ Bụng Sen, cụng ty quản lý quỹ An Bỡnh, cụng ty quản lý quỹ An Phỳ, cụng ty quản lý quỹ Lộc Việt.
Thu dịch vụ của chi nhỏnh tăng lờn chủ yếu là do hoạt động thanh toỏn phỏt triển mạnh. Đặc biệt là năm 2007, thu dịch vụ thanh toỏn của chi nhỏnh đạt 52,500 triệu VNĐ, chiếm 90,67% tổng thu từ dịch vụ. Đõy là một dịch vụ tương đối tốt của chi nhỏnh trong thời gian qua.
Về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhỏnh:
Bảng 2.6: Kết quả kinh doanh của chi nhỏnh giai đoạn 2005-2007
(Đơn vị: tỷ VNĐ)
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
1 Chờnh lệch thu chi 20.9 54.0 207.6
2 Trớch dự phũng rủi ro 4.8 19.0 78.8
3 Lợi nhuận trước thuế 16.1 35.0 128.8
(Nguồn: Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh cỏc năm – chi nhỏnh NHĐT&PT Hà Thành)
Chờnh lệch thu chi của chi nhỏnh thực sự cú bước chuyển biến mạnh mẽ, trong năm 2007 đạt 207.6 tỷ VNĐ, tăng trưởng 284% so với năm 2006, vượt 42% kế hoạch giao đầu năm.
Do nợ xấu của chi nhỏnh năm 2007 tăng so với năm 2006 nờn chi nhỏnh đó trớch dự phũng rủi ro là 78.8 tỷ VNĐ, vượt so với kế hoạch dự kiến là 33,6%, trong đú 54 tỷ VNĐ trả nợ quỹ dự phũng rủi ro Trung Ương.
Lợi nhuận trước thuế năm 2007 đạt 128.8 tỷ VNĐ, tăng 268% so với năm 2006. Lợi nhuận trước thuế tăng cao trong năm 2007 chứng tỏ hoạt động