- Trong những năm qua, nền kinh tế nước ta phải không ngừng đương
3.2.7.Áp dụng các biện pháp nhằm hạn chế rủi ro của phương pháp chovay mua ô tô
Trong hoạt động cho vay mua ô tô vẫn còn tồn tại một số kẽ hở bị khách hàng xấu lợi dụng, gây ra rủi ro cho ngân hàng. Vậy để bảo đảm an toàn cho hoạt động này, cần áp dụng những biện pháp sau:
Việc giải ngân theo giấy hẹn lấy Đăng ký xe chỉ được thực hiện một cách hạn chế, trên cơ sở các điều kiện sau:
VPBank và các đơn vị bán xe có hợp đồng liên kết, trong đó quy định đơn vị bán xe phải bàn giao toàn bộ giấy tờ xe cho nhân viên ngân hàng (có mặt người mua xe) để nhân viên ngân hàng trực tiếp cùng với người mua xe đi làm thủ tục đăng ký xe.
Trường hợp đơn vị bán xe không bàn giao giấy tờ xe cho nhân viên ngân hàng mà giao cho nhân viên bán xe của mình cầm hồ sơ để cùng với người mua xe đi làm thủ tục đăng ký, sau đó giao giấy hẹn cho ngân hàng thì đơn vị bán xe phải có giấy uỷ quyền cho các nhân viên bán xe được giao dịch với ngân
hàng, và VPBank chỉ thực hiện giao nhận giấy hẹn nhận đăng ký xe với các nhân viên bán xe được uỷ quyền nói trên.
Khi lập biên bản định giá xe (kể cả xe ô tô mới), nhân viên tín dụng nhất thiết phải kiểm tra hiện trạng tài sản và đối chiếu với hồ sơ giấy tờ đảm bảo khớp đúng.
Khi kiểm tra CMND, nếu thấy đã hết hạn sử dụng thì yêu cầu khách hàng làm lại, hoặc xuất trình giấy tờ khác có giá trị tương đương (Hộ chiếu, CMT quân đội...). Trường hợp giấy tờ còn hạn sử dụng nhưng đối chiếu giữa ảnh trên giấy và người thực tế cầm giấy không giống nhau, nhân viên tín dụng cần yêu cầu khách hàng xuất trình thêm các loại giấy tờ có dán ảnh khác để xác minh thêm. Nếu vẫn không xác thực được giữa người và giấy tờ tuỳ thân, nhân viên tín dụng cần báo cáo với giám đốc chi nhánh để xin ý kiến giải quyết. Ngân hàng cấp bản sao đăng ký xe cho khách hàng theo thời hạn tối đa là 6 tháng/lần (kể cả trường hợp khách hàng đã mua bảo hiểm dài hơn 6 tháng cũng chỉ cấp bản sao lưu hành tối đa 6 tháng/lần). Trước mỗi lần cấp mới bản sao đăng ký xe cho khách hàng, nhân viên tín dụng cần kiểm tra thực tế xe. Các trường hợp khách hàng chậm trả nợ, ngân hàng cần chuyển nợ quá hạn và xử lý kịp thời theo đúng quy định, nhằm hạn chế tối đa những thiệt hại phát sinh.
Ngân hàng cũng cần mở rộng quan hệ với phòng cảnh sát giao thông trên địa bàn. Đây là việc vô cùng cần thiết để tránh rủi ro cho ngân hàng trong trường hợp khách hàng có ý định lừa đảo. Tuy nhiên việc quan trọng hơn cả là phải thẩm định kỹ càng về khách hàng chứ không phải việc xử lý sau khi vụ việc đã xảy ra. Cách thức thực hiện thì về nguyên tắc ngân hàng nên gửi công văn đề nghị phối hợp hợp tác trong công việc, tổ chức những buổi tiếp xúc, làm việc trực tiếp với lãnh đạo, những người có thẩm quyền của phòng cảnh sát giao thông, từng bước tạo mối quan hệ,...tạo điều kiện cho những xử lý kiên quyết sau này (trong trường hợp có rủi ro xảy ra).
Nâng cao hiệu quả hoạt động phối hợp giữa ngân hàng với cơ quan quản lý lao động, chính quyền địa phương trong quá trình quản lý và thu hồi nợ. Thực hiện tốt điều này sẽ cho phép các ngân hàng hạn chế được rủi ro do hiện tượng người lao động, cán bộ công nhân viên nghỉ việc; chuyển công tác; chuyển nơi ở...
3.3. Kiến nghị