- Hồi quy và kiểm định hệ số beta
KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ
5.2.4. Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh
Trong hoạt động tớn dụng, rủi ro là điều khú trỏnh khỏi. Mục tiờu của cỏc ngõn hàng đều là làm thế nào để hạn chế thấp nhất rủi ro cú thể xảy ra và đồng thời đạt được mục tiờu lợi nhuận. Để thực hiện được điều này thỡ cỏc ngõn hàng cần cú cỏc phương ỏn phõn tỏn rủi ro và đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh là một trong những biện phỏp giỳp ngõn hàng phõn tỏn rủi ro. Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động kinh doanh cần được thực hiện ở cỏc khớa cạnh sau:
Thứ nhất là, đa dạng hoỏ phương thức cho vay. Trong hoạt động tớn dụng cú rất nhiều phương thức cho vay như: cho vay hạn mức, cho vay thấu chi, cho vay đồng tài trợ… Hiện nay, tại Agribank Thừa Thiờn Huế chủ yếu ỏp dụng cỏc phương thức cho vay truyền thống như: cho vay hạn mức tớn dụng và cho vay theo mún, việc cho vay đồng tài trợ cũn hạn chế. Tuy nhiờn, thực tế cho thấy hỡnh thức cho vay đồng tài trợ tỏ ra rất an toỏn, khụng cú nợ quỏ hạn, nợ xấu. Vỡ vậy, ngoài hỡnh thức tớn dụng truyền thống, chi nhỏnh nờn ỏp dụng hỡnh thức cho vay mới, liờn kết cỏc ngõn khỏc để cấp tớn dụng đối với cỏc dự ỏn cần nhiều vốn, đồng thời cỏn bộ tớn dụng phải cú trỡnh độ cao. Agribank Thừa Thiờn Huế cần tiếp tục đầu tư cho việc phỏt triển đa dạng cỏc sản phẩm, dịch vụ ngõn hàng, đặc biệt là cỏc sản phẩm cú hàm lượng cụng nghệ cao, kết hợp nhiều sản phẩm, dịch vụ với sản phẩm tớn dụng để hỡnh thành cỏc gúi sản phẩm dành cho một khỏch hàng hoặc nhúm
khỏch hàng, nhằm nõng cao cạnh tranh vừa đỏp ứng tốt nhất khả năng tiếp cận, mở rộng khỏch hàng.
Để đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh cho vay hay cỏc hỡnh thức cấp tớn dụng thỡ ngõn hàng cần cú kế hoạch cụ thể về tỷ trọng cấp tớn dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn căn cứ trờn nguồn vốn huy động được. Tăng cường cấp tớn dụng đối với khỏch hàng vay vốn cú tài sản đảm bảo, xem xột cho vay theo dũng tiền đối với những khỏch hàng tốt và cú phương ỏn sản xuất kinh doanh khả thi. Xem xột tài trợ dự ỏn trờn cơ sở tớnh khả thi của dự ỏn đặc biệt là nguồn trả nợ của dự ỏn. Đẩy mạnh hỡnh thức cho vay hơn vốn để phõn tỏn rủi ro.
Thứ hai là đa dạng hoỏ đối tượng khỏch hàng. Việc mở rộng cho vay đối với mọi thành phần kinh tế, mọi đối tượng khỏch hàng nhằm trỏnh việc vay quỏ mức đối với một khỏch hàng, hạn chế rủi ro khi khỏch hàng gặp rủi ro khụng trả được nợ. Với tiềm năng vốn cú Agribank núi chung và Agribank Thừa Thiờn Huế núi riờng cần chủ động tiếp thị đến nhiều đối tượng khỏch hàng khỏc nhau để phõn tỏn rủi ro tớn dụng. Ngõn hàng nờn mở rộng phạm vi cấp tớnh dụng với khối doanh nghiệp nhà nước, khối doanh nghiệp cổ phẩn, TNHH, doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài và đối tượng khỏch hàng là doanh nghiệp tư nhõn, cỏ nhõn, hộ gia đỡnh, mở rộng mục đớch cho vay, mức cho vay và thời hạn vay. Bờn cạnh đú ngõn hàng cú thể hợp lập kế hoạch tỷ trọng cấp tớn dụng đối với từng ngành nghề và lĩnh vực sản xuất kinh doanh để đảm bảo tớnh cõn đối và phõn tỏn rủi ro tớn dụng như tỷ trọng cấp tớnh dụng đối với lĩnh vực đầu tư kinh doanh bất động sản, lĩnh vực sản xuất cụng nghiệp, lĩnh vực thương mại dịch vụ, lĩnh vực phỏt triển kinh tế nụng nghiệp… Ngõn hàng cần lập kế hoạch cụ thể và chi tiết rừ ràng cho từng lĩnh vực bao nhiờu thỡ sẽ gúp phần kiểm soỏt được tỡnh hỡnh cấp tớn dụng bấy nhiờu, từ đú hạn chế được rủi ro tớn dụng.
Bờn cạnh việc mở rộng đối tượng khỏch hàng thỡ ngõn hàng cần chỳ trọng tới cỏc khỏch hàng chiến lược, tiềm năng, đõy là những khỏch hàng cú chiến lược sản xuất kinh doanh rừ ràng, ban lónh đạo của doanh nghiệp cú khả năng quản trị, khả năng ứng dụng vốn của doanh nghiệp tốt.