II Rủi ro sau khi cho vay Nội dung thẩm định để hạn chế rủi ro
9 Thanh lý hợp đồng tín dụng, giải chấp tài sản, lưu trữ hồ
3.2.2 Hoàn thiện Quy trình thẩm định tín dụng
Quy trình thẩm định tín dụng tại ngân hàng ACB có thể xem là tương đối hoàn chỉnh, quy trình này bao gồm đầy đủ các bước phân tích và tổng hợp thông tin liên quan đến khách hàng. Tuy nhiên theo tốc độ phát triển của xã hội, những thay đổi trong quy định, quy tắc thực hiện của cơ quan các cấp không đồng bộ, và tính chất phức tạp của môi trường kinh doanh và việc mở rộng quy mô kinh doanh đã phần nào làm cho quy trình này trở nên lỏng lẻo, có nhiều khe hở dù đã được nghiên
cứu và xây dựng kỹ. Do đó, chúng ta vẫn phải thường xuyên cập nhật thông tin, đổi mới một số nội dung để hoàn thiện quy trình sao cho nó thật sự phù hợp với thời đại mới. Đặc biệt là tiếp thu sự hỗ trợ từ các đối tác chiến lược nước ngoài - luôn có kinh nghiệm trong việc thực hiện quy trình hạn chế rủi ro - để học tập, xây dựng nên một quy trình thật sự thích hợp với điều kiện riêng mỗi quốc gia, riêng mỗi ngân hàng, và riêng mỗi khu vực.
Kiến nghị: Trong nội dung thẩm định ngân hàng cần bổ sung thêm các nội dung sau:
Đối với phân tích tình hình tài chính doanh nghiệp: Ngoài những nội dung chung đã được trình bày ngân hàng nên bổ sung chi tiết hướng dẫn việc đánh giá các nội dung phân tích cần phải dựa trên những thông tin nào yêu cầu NVTĐ trình bày rõ trong phụ lục thẩm định khách nhằm tránh việc NVTĐ phân tích ẩu, bỏ qua giai đoạn gây rủi ro cho ngân hàng trong việc thẩm định cấp tín dụng cũng như ảnh hưởng đến thời gian tái thẩm định
Đối với nội dung thẩm định khách hàng vay vốn ngân hàng cần có sự hướng dẫn chi tiết đối với việc thu thập các thông tin định tính
Ngân hàng cần lập ra một quy trình kiểm tra việc tính toán nhu cầu vốn vay của khách hàng. Theo đó đối với mỗi bước thực hiện NVTĐ cần chỉ ra được các dẫn chứng thuyết phục cho số liệu nhận định của mình cũng như kiểm tra lại các chỉ tiêu tính toán đã đúng chưa? Việc thẩm định đó cần thực hiện bỡi NVTĐ khác để tăng sự khách quan và kiểm tra chặt chẽ hơn