III. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng tại Chi nhánh ngân hàng ngoạ
3.Nguyên nhân khách quan
Môi trờng nền kinh tế thiếu lành mạnh, môi trờng pháp lý cha đầy đủ và cha hoàn thiện. Do đó cha đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động sản xuất kinh doanh trong cơ chế thị trờng dẫn đến tình trạng các doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân đã lợi dụng làm sai, gây thất thoát vốn của Ngân hàng. Luật Ngân hàng nớc ta ra đời còn chậm mãi đến năm 1996 mới có văn bản hớng dẫn về quy trình thẩm định dự án, các văn bản của ngân hàng cũng đợc sửa đổi liên tục gây khó khăn cho các ngân hàng trong việc áp dụng vào thực tế. Ngoài ra, cơ chế đảm bảo tiền vay cha đợc tôn trọng, thủ tục thi hành còn rờm rà, phức tạp gây ra việc thi hành chậm trễ và tốn kém cho ngân hàng. Tình trạng phổ biến của nớc ta là các doanh nghiệp luôn vi phạm luật pháp tuy ở các mức độ khác nhau. Đặc biệt là việc kí hợp đồng không nghiêm túc, có trờng hợp ký hợp đồng với ý định lừa đảo. Số liệu tài chính thiếu trung thực, không chính xác nh: khi lập báo cáo tài chính để nộp cơ quan thuế thì họ cố tình làm sao cho doanh nghiệp làm ăn thua lỗ để giảm thuế phải nộp, còn khi lập để trình với ngân hàng để vay thì họ lại lập sao cho có lãi nhiều nhất để có thể vay tiền.
Nói chung các nguyên nhân luôn đan xen vào nhau làm cho ngân hàng gặp rất nhiều khó khăn trong việc thẩm định cho vay. Do đó dẫn đến rủi ro không nhỏ cho hoạt động của ngân hàng.
IV. Hậu quả của rủi ro tín dụng đối với nền kinh tế nói chung và CNNHNT vinh nói riêng.