Tại hầu hết các nớc trên thế giới, NH cung ứng dịch vụ thanh toán cho nền kinh tế (doanh nghiệp, cơ quan, ) và dân c… đều dựa trên các bộ luật thanh toán và các văn bản dới luật quy định. Đó là các bộ luật quốc gia mỗi nớc, luật quốc tế và một số quy ớc, thông lệ đợc tuân thủ. Tại Việt Nam, Chính phủ và NHNN cũng đã đa ra những văn bản pháp luật chi phối hoạt động thanh toán nói chung và hoạt động TTKDTM nói riêng.
- Về cơ sở pháp lý chung cho hoạt động thanh toán
+ Hai văn bản pháp lý cao nhất điều chỉnh các hoạt động thanh toán là Luật NHNN và Luật các tổ chức tín dụng.
+ Ngày 25/11/1993, Chính phủ ban hành nghị định 91/CP về tổ chức hoạt động thanh toán trong nền kinh tế. Đến ngày 20/9/2001, nghị định 91/CP đợc thay thế bằng nghị định 64/2001/NĐ-CP. Nghị định này đợc triển khai bằng các Quyết định 226/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán. Nghị định 64/2001/NĐ-CP đã bao quát khá hoàn chỉnh các vấn đề về thanh toán qua NH nh: mở và sử dụng TK tại NHNN Việt Nam, mở và sử dụng TK của khách hàng tại các NHTM, quy định các phơng tiện thanh toán, các phơng thức thanh toán giữa các NH, quyền và nghĩa vụ của các chủ thể trong quan hệ thanh toán, việc thu phí dịch vụ thanh toán, Nghị định còn đề cập việc tổ chức các hệ thống thanh toán và việc ứng… dụng công nghệ tin học trong thanh toán.
+ Quyết định 1284/QĐ-NHNN ngày 18/12/2002 ban hành Quy chế mở và sử dụng tài khoản tại NH và các TCTD.
+ Quyết định 1092/QĐ-NHNN ngày 20/8/2002 ban hành quy định về thủ tục thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
+ Quyết định 48/2007/QĐ-NHNN ngày 26/12/2007 về việc ban hành quy định về việc thu phí dịch vụ thanh toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
+ Quyết định 50/2007/QĐ-NHNN ngày 28/12/2007 về việc ban hành mức thu phí dịch vụ thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
+ Quyết định số 1557/2001/QĐ-NHNN ngày 14/12/2001 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế thanh toán bù trừ điện tử liên NH.
+ Quyết định số 309/2002/QĐ-NHNN ngày 09/4/2002 của thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế thanh toán điện tử liên ngân hàng.
- Về cơ sở pháp lý cho hoạt động TTKDTM
Xác định rõ vai trò TTKDTM trong nền kinh tế, trong những năm gần đây, nhiều quy định cụ thể liên quan trực tiếp đến hoạt động TTKDTM đã đợc ban hành.
+ Để đa ra giải pháp mang tính hỗ trợ đồng bộ và hiệu quả nhằm phát triển các phơng tiện TTKDTM thay thế tiền mặt trong lu thông, ngày 29/12/2006, Thủ tớng chính phủ đã ký ban hành Quyết định 291/2006/QĐ-TTg về việc phê duyệt đề án TTKDTM giai đoạn 2006-2010 và định hớng đến năm 2020. Tại Quyết định 291/2006/QĐ-TTg, Thủ tớng Chính phủ cũng đã giao NHNN và các Bộ, ngành liên quan cùng phối hợp nghiên cứu, triển khai các đề án thành phần nhằm khuyến khích TTKDTM trong nền kinh tế nh: xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất; xây dựng Trung tâm thanh toán bù trừ tự động (ACH); xây dựng cơ chế tính phí dịch vụ thanh toán hợp lý; tuyên truyền về dịch vụ TTKDTM; phát triển hệ thống thanh toán liên ngân hàng, Triển khai thực hiện… đề án này, ngày 24/8/2007, Thủ tớng Chính phủ cũng đã ký ban hành Chỉ thị số 20/2007/CT-Tg ngày 24/8/2007 về việc trả lơng qua tài khoản cho các đối tợng h- ởng lơng từ ngân sách Nhà nớc. Ngày 31/12/2007, Thống đốc NHNN đã ký ban hành quyết định số 3113/2007/QĐ-NHNN phê duyệt đề án thành phần “Xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất”. Ngày 23/5/2008, hai hệ thống thanh toán thẻ là Công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink và Công ty cổ phần chuyển mạch Tài chính Quốc gia Banknet đã chính thức đi vào hoạt động với một mạng l- ới gồm 42 NH thành viên chiếm trên 80% thị phần thẻ thanh toán trong cả nớc.
+ Nghị định 161/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 của Thủ tớng Chính phủ quy định về thanh toán bằng tiền mặt nhằm hạn chế thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế, thúc đẩy TTKDTM phát triển.
+ Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/5/2007 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động Thẻ NH. Quyết định này thay thế Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN ngày 19/10/1999 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán Thẻ NH.
+ Ngày 29/11/2005, Quốc hội thông qua “Luật các công cụ chuyển nh- ợng”. Luật này có hiệu lực từ ngày 01/7/2006. Căn cứ luật này, ngày 11/7/2006, Thống đốc NHNN Việt Nam ra Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN về việc ban hành quy chế cung ứng và sử dụng séc. Quy chế này thay thế cho Nghị định 159/2003/NĐ-CP ngày 10/12/2003 của Thủ tớng Chính phủ về cung ứng và sử dụng séc.
+ Luật giao dịch điện tử ngày 29/11/2005, Nghị định số 35/2007/NĐ- CP ngày 8/3/2007 của Chính phủ về giao dịch điện tử trong hoạt động NH.
+ Quyết định số 711/2001/QĐ-NHNN ngày 25/5/2001 của Thống đốc NHNN về việc ban hành quy chế mở th tín dụng nhập hàng trả chậm.