Khả năng tự chủ của khỏch hàng:
Thẩm định khả năng tự chủ của khỏch hàng để cú thể đảm bảo khả năng trả nợ trong thời hạn cam kết hay khụng theo cỏc yờu cầu:
- Cú vốn tự cú tham gia vào dự ỏn, phương ỏn sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống.
- Khụng cú nợ khú đũi và nợ quỏ hạn 6 thỏng tại Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển.
Thẩm định tài chớnh khỏch hàng thụng qua cỏc chỉ tiờu:
Lượng hoỏ thành cỏc con số sẽ giỳp cho Ngõn hàng đỏnh giỏ chớnh xỏc hơn về tỡnh hỡnh tài chớnh của khỏch hàng. Việc đỏnh giỏ này thụng qua cỏc chỉ tiờu:
- Chỉ tiờu cơ cấu vốn hoặc khả năng cõn đối vốn cũn gọi là chỉ tiờu về đũn bẩy tài chớnh, cho thấy mức độ ổn định, tự chủ tài chớnh cũng như khả năng sử dụng nợ cho vay của khỏch hàng:
+ Hệ số tài sản cố định: Phản ỏnh tỷ số giữa tài sản cố định và vốn chủ sở hữu. Hệ số này cho thấy mức độ ổn định của việc đầu tư vào tài sản cố định. Điều này dựa theo quan điểm tài sản cố định cú thể tỏi tạo theo mong muốn từ nguồn vốn chủ sở hữu vỡ đầu tư vào đõy cần một thời gian dài.Hệ số này càng nhỏ càng tốt, khi đú khả năng trả nợ ngắn hạn sẽ cao.
+ Hệ số thớch ứng dài hạn của tài sản cố định: Hệ số này phản ỏnh phạm vi mà cụng ty mỡnh cú thể trang trói tài sản cố định bằng cỏc nguồn vốn dài hạn ổn định gồm vốn chủ sở hữu và tài sản nợ cố định. Lý tưởng nhất là đầu tư vào tài sản cố định được trang trói bởi nguồn vốn chủ sở hữu.Nếu khụng ớt nhất cũng được trang trói cả thờm những nguồn vốn vay dài hạn. Về nguyờn tắc thỡ hệ số này khụng được vượt quỏ 100%.
+ Hệ số nợ: Đõy là hệ số phản ỏnh tỷ lệ giữa vốn vay so với vốn chủ sở hữu tớnh vào cuối kỳ. Hệ số này càng nhỏ càng tốt. Khi đú vốn chủ sở hữu lớn hơn nhiều so với vốn vay và đồng nghĩa với khả năng trả nợ cao.
+ Hệ số vốn chủ sở hữu: Đõy là hệ số phản ỏnh tỷ số giữa vốn chủ sở hữu và tổng vốn, dựng để đo lường sự ổn định của việc tăng vốn. Khi hệ số này càng cao thỡ doanh nghiệp càng được đỏnh giỏ cao
- Chỉ tiờu về tỡnh hỡnh cụng nợ và khả năng thanh toỏn, như: chỉ tiờu thời gian thu hồi cụng nợ, thời gian thanh toỏn cụng nợ, hệ số thanh toỏn ngắn hạn, hệ số thanh toỏn nhanh
- Chỉ tiờu về khả năng sinh lời và hiệu quả hoạt động, như: chỉ tiờu mức sinh lời trờn vốn, mức sinh lời từ hoạt động bỏn hàng, doanh thu từ tổng tài sản, thời gian chuyển đổi hàng tồn kho thành doanh thu, hiệu suất lao động, tài sản cố định hữu hỡnh trờn số nhõn cụng, hiệu quả của đồng vốn…
- Cỏc chỉ tiờu phõn phối lợi nhuận.
2.1.4.2. 6. Đỏnh giỏ cụng nợ của khỏch hàng đối với Tổ chức tớn dụng.
Xem xột hiện tại khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với những ngõn hàng nào, nợ bao nhiờu, khả năng trả nợ như thế nào. Cú thể xem xột, tham khảo những nhận định của ngõn hàng đú về khỏch hàng…