Bảng 1 1: Doanh số thanh toán L/C xuất nhập khẩu
2.3.2.2. Nguyên nhân của các tồn tạ
• Nguyên nhân khách quan
Nguyên nhân từ phía nhà nước
Hành lang pháp lý cho hoạt động NH nói chung và hoạt động thanh toán quốc tế nói riêng ở Việt Nam còn thiếu, có nhiều bất cập và thiếu đồng bộ. Hiện nay, các bên tham gia trong phương thức TDCT đều áp dụng UCP 600 làm căn cứ quy định trách nhiệm, quyền hạn thực hiện hợp đồng TMQT. Tuy nhiên, UCP 600 chỉ là một quy phạm mang tính chất tuỳ ý, không phải văn bản pháp luật nên khi xảy ra tranh chấp, các bên thường rất lúng túng không biết phải xử lý như thế nào. Điều này đã hạn chế các doanh nghiệp trong nước sử dụng phương thức thanh toán TDCT trong thanh toán tại các NHTM Việt Nam nói chung và TCB HP nói riêng.
Bên cạnh đó, các văn bản quy định về công tác xuất nhập khẩu, thuế quan hải quan, các quy chế quản lý ngoại hối của Việt Nam còn nhiều điểm không rõ ràng, lại thường xuyên thay đổi cho nên rất khó áp dụng, khiến cho các thao tác nghiệp vụ TTQT nói chung và nghiệp vụ TDCT nói riêng tại các NHTM gặp nhiều khó khăn.
Nguyên nhân từ phía khách hàng
Đây là những tồn tại phát sinh do những sai sót từ doanh nghiệp XNK thực hiện qua chi nhánh. Để một nghiệp vụ thanh toán TDCT được thực hiện tốt không chỉ đòi hỏi chỉ có các cán bộ thanh toán giỏi về nghiệp vụ mà việc các doanh nghiệp hiểu biết về lĩnh vực thanh toán cũng đóng vai trò rất quan trọng. Tuy nhiên, hiện nay trình độ hiểu biết vê kinh doanh XNK của nhiều
doanh nghiệp Việt Nam còn non yếu, hiểu biết về tập quán thương mai quốc tế cũng như tập quán của các quốc gia về XNK và TTQT còn rất hạn chế. Vì vậy khi ký kết hợp đồng với các đối tác nước ngoài phía doanh nghiệp Việt Nam gặp rất nhiều khó khăn, dễ bị lợi dụng, bị lừa. Có những trường hợp, khách hàng nước ngoài tự thảo các điều khoản hợp đồng, doanh nghiệp Việt Nam do không đọc kỹ hoặc không hiểu biết nên không biết có nhiều điều kiện bất lợi cho mình. Khi hoàn thành các thủ tục, tiến hành xin mở LC thì NH mới phát hiện ra nhưng lúc đó nhà XK hoàn toàn có quyền không chấp nhận sửa đổi và kiện người mua vì đã vi phạm hợp đồng. Không chỉ vậy, mặc dù đã được NH chỉ ra các điều khoản bất lợi nhưng doanh nghiệp vẫn không sửa mà yêu cầu NH cứ phát hành với lý do là khách hàng nước ngoài rất đáng tin cậy. Đến khi nhận hàng không đúng chất lượng, phẩm chất thì lại đề nghị NH tìm mọi cách để trì hoãn thanh toán. Để bảo vệ quyền lợi của khách hàng, NH phải tìm ra những lỗi nhỏ, không đáng kể của bộ chứng từ để từ chối thanh toán, làm mất uy tín của NH.
Ngoài việc thiếu hiểu biết, thiếu thông tin trong kinh doanh XNK, nhiều doanh nghiệp Việt Namchỉ quan tâm đến lợi ích trước mắt mà không giữ uy tín để kinh doanh lâu dài đẩy NH vào những tình thế khó xử. Nếu không thanh toán thì sẽ vi phạm thông lệ quốc tế, làm mất uy tín và có thể bị NH nước ngoài kiện. Còn nếu cứ thanh toán thì phải dùng tiền của NH mà việc đoì lại rất khó khăn, có thể gây ra tranh chấp với khách hàng.
Không chỉ thiếu trung thực với đối tác nước ngoài, mà còn có những doanh nghiệp còn tìm cách lợi dụng kẽ hở của pháp luật để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của NH.
Những tồn tại của doanh nghiệp XNK Việt Nam không chỉ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của bản thân họ mà còn ảnh hưởng đến uy tín, hình
ảnh và tài chính của chính NH . • Nguyên nhân chủ quan
Bên cạnh những nguyên nhân nằm ngoài sự kiểm soát của chi nhánh, nguyên nhân chủ quan – nguyên nhân thuộc về chính bản thân chi nhánh cũng ảnh hưởng rất nhiều đến chất lượng thanh toán TDCT của TCB HP.
Quy mô hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu của TCB HP chưa phát triển tương ứng với quy mô hoạt động thanh toán L/C hàng nhập khẩu. Đây là khó khăn chung của toàn hệ thống ngân hàng TCB, sự mất cân đối trong thanh toán L/C nhập khẩu và L/C xuất khẩu dẫn đến thực tê là việc thanh toán L/C nhập khẩu chủ yếu dựa vào nguồn mua bán ngoại tệ và đi vay. Điều đó gây khó khăn không nhỏ cho ngân hàng trong việc cân đối ngoại tệ khi thị trường ngoại tệ khan hiếm.
Các dịch vụ hỗ trợ thanh toán chưa được phong phú: Khi khách hàng tiến hành thanh toán qua chi nhánh thì ngoài những yêu cầu cơ bản trong thanh toán như: nhận được tiền hàng nhanh chóng, chính xác, an toàn thì ngoài ra họ còn có những nhu cầu được tài trợ của ngân hàng để đáp ứng yêu cầu sản xuất kinh doanh của mình.
Trình độ chuyên môn của đội ngũ thanh toán viên còn nhiều bất cập. Trong xu thế toàn cầu hoá nền kinh tế thế giới cùng với sự bùng nổ của công nghệ thông tin nhất là khi ngân hàng vừa áp dụng mô hình mới hiện đại mới lạ đòi hỏi đội ngũ cán bộ bắt buộc phải giỏi về vi tính, phải có trình độ ngoại ngữ đồng thời phải nắm vững các nghiệp vụ, thao tác kỹ thuật về L/C , nắm vững luật và thông lệ quốc tế nhất là điều khoản Incoterm và UCP. Việc cán bộ thanh toán quốc tế không đáp ứng được các yêu cầu này sẽ gây ra rủi ro cho cả ngân hàng và khách hàng. Bên cạnh đó, kiến thức về kinh tế thị trường của nhiều cán bộ còn yếu kém, khả năng nắm bắt cập nhật thông tin về tình
hình kinh tế chính trị các nước còn hạn chế, đặc biệt là tìm hiểu những thông tin liên quan đến khách hàng trong nước cũng như quốc tế còn chưa được chú trọng. Việc không tìm hiểu khách hàng như vậy tạo ra những kẽ hở cho các doanh nghiệp lợi dụng và vi phạm cam kết với ngân hàng.
Ngoài ra công tác Marketing, PR chưa thực sự được chi nhánh chú trọng nên chưa thu hút, hấp dẫn được các doanh nghiệp xuất nhập khẩu từ phía các ngân hàng bạn. Các sản phẩm dịch vụ mới chỉ mang tính chất phục vụ khi doanh nghiệp phát sinh nhu cầu thanh toán xuất nhập khẩu tại chi nhánh.
Chi nhánh TCB Hải Phòng chưa phối hợp chặt chẽ kinh doanh nội địa với đối ngoại dẫn đến doanh số hoạt động thanh toán quốc tế chưa cao, phí dịch vụ thu còn thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống trong lĩnh vực này.
Kết luận chương 2
Hoạt động thanh toán hàng hóa XNK theo phương thức tín dụng chứng từ trong những năm qua cụ thể là trong năm 2005-2007 tại chi nhánh Techcombank Hải Phòng đã có những bước phát triển đáng kể góp phần vào kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Song, bên cạnh đó chi nhánh không tránh khỏi một số mặt còn hạn chế gây ảnh hưởng tới chất lượng thanh toán L/C XNK. Do vậy, xuất phát từ những tồn tại và nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng thanh toán TDCT, em xin mạnh dạn đưa ra một số giải pháp và kiến nghị trong chương 3 nhằm nâng cao chất lượng thanh toán TDCT tại chi nhánh TCB HP.