- In thẻ và mã hoá thông tin thẻ
phát hành Ngânhàng thanh toán
1.2.1.5.1 Rủi ro trong khâu phát hành
* Đơn xin phát hành với những thông tin giả mạo
Trong thực tế, rủi ro trong khâu phát hành là hãn hữu. Khác với nhiều loại hình kinh doanh khác, hợp đồng thẻ dễ kiểm chứng và có bảo đảm cao (có thế chấp và có số d tiền gửi tại ngân hàng và có theo dõi dòng thu nhập của chủ
_________________________________________________________________________ ___
Phạm Thu Ngân 3032 HVNH -2004
thẻ). Rủi ro phát sinh trong khâu này phần lớn là do đơn phát hành với các thông tin giả mạo (Fraudulment application). Ngân hàng có thể phát hành thẻ cho các khách hàng có đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo do không thẩm định kỹ hồ sơ khách hàng. Tuy thế, có thể khẳng định rằng: tỷ lệ phát sinh loại rủi ro này là rất thấp. Kèm theo loại rủi ro này là rủi ro do khách hàng không có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu của họ hoặc có những hành vi lừa đảo.
* Chủ thẻ không nhận đợc thẻ do ngân hàng phát hành gửi
Rủi ro này phát sinh khi ngân hàng phát hành gửi thẻ cho chủ thẻ bằng đờng bu điện nhng thẻ bị đánh cắp trên đờng gửi. Thẻ bị sử dụng trong khi chủ thẻ chính thức không hay biết gì về việc thẻ đã đợc gửi cho mình . Nếu không có biện pháp quản lý bảo đảm, ngân hàng phát hành phải chịu mọi rủi ro đối với giao dịch đợc thực hiện trong trờng hợp này.
* Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng
Rủi ro này phát sinh tại thời điểm ngân hàng gia hạn hoặc phát hành lại thẻ. Ngân hàng phát hành nhận đợc thông báo về thay đổi địa chỉ của chủ thẻ và đợc yêu cầu gửi thẻ về địa chỉ mới. Do không kiểm tra tính xác thực của thông báo nên ngân hàng phát hành thẻ đã gửi thẻ đến địa chỉ theo yêu cầu nhng thực ra đây không phải là yêu cầu của chủ thẻ đích thực. Tài khoản của chủ thẻ bị ngời khác lợi dụng. Điều này chỉ đợc phát hiện khi ngân hàng nhận đợc sự liên hệ của chủ thẻ về việc không nhận đợc thẻ hoặc ngân hàng yêu cầu thanh toán sao kê cho chủ thẻ. Trờng hợp này dễ dẫn đến rủi ro cho cả ngân hàng và chủ thẻ.