- In thẻ và mã hoá thông tin thẻ
Đồ thị 4: Tình hình sử dụng thẻ nội địa Việt Nam
3.2.1 Giải pháp về kỹ thuật đầ ut công nghệ
Tầm quan trọng của công nghệ trong hoạt động kinh doanh thẻ là điều đã đ- ợc khẳng định, đặc biệt là trong quản lý rủi ro cho khách hàng cũng nh bản thân ngân hàng. Vì vậy, một trong những định hớng lớn cần phải thực hiện là tăng c- ờng đầu t vào công nghệ cho nghiệp vụ thanh toán thẻ về phần cứng, phần mềm cũng nh nhân lực. Có thể nói trình độ công nghệ là một yếu tố quyết định sự tồn tại, đảm bảo tiêu chí an toàn chất lợng dịch vụ thanh toán thẻ và thành bại trong cạnh tranh giữa bối cảnh ngày càng nhiều NHTM đợc phép tham gia vào thị trờng thẻ tại Việt Nam. Về mặt công nghệ, các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài do đợc sự giúp đỡ của ngân hàng mẹ, với những nguồn lực tài chính và công nghệ dồi dào, đang có nhiều lợi thế so với các ngân hàng Việt Nam. Tuy vậy, trong điều kiện công nghệ thông tin phát triển nhanh, BIDV có thể lựa chọn ngay cho mình những giải pháp công nghệ hiện đại nhất, hiệu quả nhất phù hợp với ngân hàng của mình.
Về mặt kĩ thuật, các ngân hàng Việt Nam hiện nay có trình độ hết sức khác nhau về hạ tâng cơ sở kĩ thuật Để tự mình triển khai thành công một hệ thống thanh toán đòi hỏi các ngân hàng phải có một hệ thống kĩ thuật hiện đại, đạt tiêu chuẩn quốc tế với chi phí đầu t khá lớn. Xét về mặt hiệu quả tài chính, việc tham gia vào thị tờng thẻ sẽ không khả thi với một số ngân hàng bị hạn chế về nguồn lực. Đối với những ngân hàng đã triển khai dịch vụ thẻ, việc sử dụng những hệ thống khác nhau, tiêu chuẩn kĩ thuật không đồng bộ cũng là một vấn đề ảnh h- ởng đến khả năng kết nối hệ thống giữa các ngân hàng.
Một yếu tố mà các NHTM Việt Nam đang quan tâm đến, cũng nh đối với BDIV, đó là thiết bị máy rút tiền tự động (ATM), đây có thể nói là một điểm giao dịch tơng ứng nh một chi nhánh thu nhỏ. Nhng trên thực tế, BDIV cũng nh các NHTM thực sự cha khai thác hết đợc những tính năng của máy ATM, còn gây ra lãng phí rất nhiều về tính hữu dụng của nó. Đồng thời, vấn đề lãng phí số lợng máy tại một địa điểm của hệ thống ngân hàng, đây là điều buộc hệ thống NHTM Việt Nam phải khắc phục, các ngân hàng phải có sự kết hợp đồng bộ để làm sao tại một địa điểm đặt một số lợng máy nhất định mà vẫn đảm bảo đáp ứng đủ nhu cầu rút tiền mặt, cũng nh chấp nhận rút tiền của bất kỳ loại thẻ nào do NHTM Việt Nam phát hành. Điều này, không thể nói riêng BIDV đợc, mà đòi hỏi cả hệ thống NHTM Việt Nam cùng nhau hợp tác. Mà khẳng định rằng, nó chỉ thực hiện đợc khi có những giải pháp công nghệ mang tính chất hệ thống và đạt tiêu chuẩn quốc tế, khi đó máy ATM của Việt Nam mới thực sự phát huy đợc đúng khả năng vốn có, có thể tiết kiệm đợc những chi phí quá lãng phí mà các ngân hàng đang đua nhau bỏ ra.
Muốn đạt đợc điều này, đòi hỏi các NHTM cũng nh BIDV phải có sự hợp tác của các chuyên gia nớc ngoài, có trình độ và kinh nghiệm trong lĩnh vực công nghệ này. Đồng thời, BIDV cũng phải có sự quan tâm về vốn của ban lãnh đạo thì khi đó BIDV mới có thể triển khai đợc các biên pháp kỹ thuật máy đã đề ra. Ngoài ra, BIDV phải có những giải pháp mang tính chất tức thời, kèm theo những định hớng lâu dài khi BIDV đặc biệt chú trọng đến việc phát triển sản phẩm mới có những tính năng u việt và sử dụng rút hoặc tra cứu tại máy ATM. Điều này, đòi hỏi bộ phận kỹ thuật của máy và hệ thống mạng nói chung phải có những thay đổi phần mềm nhất định và xử lý những yêu cầu cần thiết của chủ thẻ. Kèm theo, là những thiết bị tạo giải băng từ trong phát hành phải đảm bảo chính xác, an toàn, nó vừa giúp cho quá trình vận hành của máy ATM đợc tốt cũng nh sự an toàn trong vận hành. Một sản phẩm thẻ mà BIDV trong tơng lai gần sẽ tiến hành là thẻ thông minh, đòi hỏi BIDV phải có những giải pháp công nghệ rất cao nh các thiết bị tạo ra bộ chip – bộ não của thẻ, bởi vì các thông tin về khách hàng, tài khoản đều nằm trong đó. BIDV muốn đạt đợc hiệu quả về sản
_________________________________________________________________________ ___
Phạm Thu Ngân 3032 HVNH -2004
phẩm này thì không thể không có những giải pháp trong công nghệ thẻ đợc. Nh vậy, giải pháp công nghệ của BIDV cũng phải phù hợp với xu hớng vận động chung, phát triển của các sản phẩm thẻ BIDV.
Giải pháp công nghệ- một yếu tố khác trong vấn đề kĩ thuật- mang tính chất hệ thống quyết định đến thanh toán thẻ của BIDV, đó là mạng đờng truyền, các thiết bị nhận và truyền tải các thông tin dữ liệu cần thiết. BIDV phải thờng xuyên xem xét và có bộ phận kiểm soát chặt chẽ hệ thống đờng truyền mạng, vì khi có sự sơ xuất nhỏ nào xảy ra thì chắc chắn sẽ làm ảnh hởng rất lớn đến toàn hệ thống mạng, gây tổn thất không nhỏ đến kết quả hoạt động kinh doanh thẻ của BDIV. Do vậy, BDIV muốn khắc phục đợc điều này phải xây dựng một hệ thống dự phòng (Back-up) một cách hiệu quả và an toàn. Đồng thời, không ngừng ứng dụng triệt để hệ thống thẻ chuẩn quốc tế SEMA, giao dịch với hệ thống Silverlake, mà hiện nay mới triển khai đợc ở giai đoạn 1, từ đó sẽ tác động đế nhiều mảng khác của BIDV có liên quan đến công nghệ ngân hàng, cũng nh vấn đề quản lý về thông tin khách hàng, tài khoản khách hàng một cách tập trung có khả năng cập nhật một cách nhanh chóng nhất. Điều này, muốn làm đ- ợc đòi hỏi BIDV phải không ngừng củng cố, phát triển và hoàn thiện hệ thống nền tảng về giao dịch trực tuyến (Online) mà mình đã có, nó có ý nghĩa hết sức quan trọng trong chiến lợc phát triển chung về vấn đề công nghệ.
Một vấn đề về công nghệ nữa mà BDIV phải quan tâm đó là đối với CSCNT, biết rằng đối với các CSCNT khi hình thành thì kèm theo là cả một hệ thống thiết bị máy móc đợc lắp đặt với những khoản chi phí rất lớn. Với sự đầu t lớn nh vậy nhng trong thời gian qua các địa điểm CSCNT đã sử dụng nó một cách lãng phí và cha hiệu quả. Đồng thời phía BDIV cũng cha có biện pháp xử lý nh cần quán triệt nếu cơ sở nào sử dụng ít hoặc doanh số thanh toán thẻ không cao, có thể giảm bớt các thiết bị không cần thiết cho các CSCNT có doanh số thanh toán thẻ cao và có thể trang bị cho những cơ sở này những thiết bị mang tính chất thủ công. Điều này, vừa giúp cho BIDV tránh đợc những lãng phí trong đầu
t công nghệ, kèm theo lại sử dụng đợc thiết bị một cách tối đa, khuyến khích các CSCNT gia tăng doanh số thanh toán.
Nh vậy, về vấn đề công nghệ BDIV muốn hoàn thiện và phát huy nó một cách hiệu quả nhất, đòi hỏi BDIV phải xem xét đánh giá nó một cách cụ thể để tìm ra đợc những điểm yếu cần khắc phục, từ đó có những biện pháp phối hợp với phòng kỹ thuật. Nhằm hạn chế và hoàn thiện hệ thống mạng, các thiết bị để nhằm đạt đợc chuẩn mực của quốc tế trong vấn đề công nghệ.