- Thẩm định kế hoạch và phương án sản xuất kinh doanh Thẩm định các phương pháp đảm bảo tín dụng.
1.3.3.2. Các nhân tố khách quan
Ngoài những nhân tố chủ quan tiêu biểu ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn của ngân hàng ở trên, thì các nhân tố khách quan cũng có ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn của ngân hàng, cụ thể là:
Thứ nhất: Hệ thống luật pháp, cơ chế, chính sách của Nhà nước:
Đây có thể coi là hành lang pháp lý quan trọng, định hướng cho sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp nói chung và của các NHTM nói riêng. Một hệ thống pháp luật ổn định, đồng bộ, phù hợp với hiện tại và xu thế phát triển, sẽ giúp doanh nghiệp tổ chức và nghiên cứu để đưa ra những phương án sản xuất, kinh doanh có hiệu quả, khi đó sẽ giúp ngân hàng đưa ra những quyết định tài trợ vốn cho doanh nghiệp một cách hiệu quả, Ngược lại, nếu một hệ thống pháp luật kém ổn định, thiếu đồng bộ, không phù hợp với hiện tại và xu hướng phát triển sẽ khiến cho các doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc nghiên cứu, tổng chức và dự báo trước những thay đổi của thị trường, do đó sẽ gặp phải những sai lầm trong quá trình xây dựng và thực hiện các phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, làm giảm hiệu quả kinh doanh của các doanh nghiệp và làm tăng khả năng không trả được nợ của doanh nghiệp đối với ngân hàng.
Thứ hai: Sự phát triển của hệ thống thị trường tài chính:
Hiện nay, thị trường tài chính Việt Nam tuy có phát triển nhưng còn có nhiều khiếm khuyết, phát triển chưa đồng bộ, để lại nhiều lỗ hổng như: Thông tin còn chậm, chưa đầy đủ và thiếu chính xác; Công tác nghiên cứu, dự báo về thị trường còn nhiều yếu kém, việc minh bạch hoá hoạt động và kết quả kinh doanh của các doanh nghiệp còn nhiều hạn chế… những điều đó đã ảnh hưởng đến việc phân tích các báo cáo, đánh giá, dự báo thị trường thiếu chính xác do thiếu thông tin, số liệu… Vì vậy, ảnh hướng lớn đến chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn của ngân hàng.
Thứ ba: Sự biến động xấu của mối trường tự nhiên
Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh chịu ảnh hưởng bởi các yếu tố có thể định lượng, ngoài ra nó cũng ảnh hưởng bởi các yếu tố định tính như:
Sự biến động của môi trường tự nhiên làm tăng dịch bệnh, bão, lũ lụt… những yếu tố này đã ảnh hưởng không nhỏ đến sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, ví dụ như: Một doanh nghiệp nhập hàng hoá từ nước ngoài về để tiêu thụ tại thị trường Việt nam, lúc này trên thị trường đang rất thiếu mặt hàng hoá đó, cán bộ thẩm định tín dụng đi thẩm định phương án kinh doanh của doanh nghiệp rất hiệu quả và ngân hàng chấp nhận cấp tín dụng cho doanh nghiệp, nhưng trong quá trình nhập khẩu do mưa, bão hàng không về kịp và khi về đến nơi thì thị trường đã gần như bão hoà, dẫn đến kết quả kinh doanh kém hiệu quả, làm cho việc trả nợ của doanh nghiệp cho ngân hàng bị hạn chế… Như vậy, sự biến động xấu của môi trường tự nhiên sẽ làm ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn của của ngân hàng đối với các DNVVN.
Thứ tư: Sự biến động về kinh tế, chính trị và xã hội ở khu vực và thế giới như: Chiến tranh, khủng hoảng kinh tế, lạm phát… những điều này sẽ ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các DNVVN, làm cho các DNVVN làm ăn kém hiệu quả, khi đó các DNVVN sẽ không có đủ khả năng để thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng. Như vậy, sẽ làm ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tín dụng ngắn hạn của các DNVVN.