hội nhập.
+ Phát triển nguồn nhân lực mới phải đúng theo quy trình hướng dẫn của BIDV.
+ Tạo điều kiện cho người lao động học tập để nâng cao trình độ văn hoá và trình độ chuyên môn. Đảm bảo 100% các cán bộ nghiệp vụ phải qua trình độ đại học.
+ Cần có hình thức khen thưởng đối với các cán bộ tự học tập để nâng cao trình độ.
5.3.9 Công tác kiểm tra và chấp hành quy chế quy định thực hiện sổ tay nghiệp vụ. nghiệp vụ.
- Chủ động phát hiện, cảnh báo, ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro sai phạm, đảm bảo tính tuân thủ và cẩn trọng đặc biệt đối với các hoạt động tín dụng
- Kết hợp chặt chẻ công tác giám sát hoạt động với công tác kiểm tra trực tiếp nâng cao chất lượng hiệu quả, cảnh báo sớm các tiềm ẩn rủi ro, phát hiện kịp thời và xử lý nghiêm minh các sai phạm, vi phạm theo quy định.
- Thông qua công tác giám sát, kiểm tra nhằm phát hiện, kiến nghị, chỉnh sửa, bổ sung kịp thời chế độ quy định, quy trình nghiệp vụ không còn phù hợp ảnh hưởng đến an toàn hoạt động toàn hệ thống.
- Đảm bảo nghiêm túc chấp hành kỷ cương, kỹ luật điều hành, thực hiện thắng lợi mục tiêu, yêu cầu nhiệm vụ và kế hoạch kinh doanh năm 2008 gắn với lộ trình thực hiện tái cơ cấu và chiến lược phát triển BIDV giai đoạn 2006-2010 là “ Chất lượng, tăng trưởng bền vững, Hiệu quả an toàn”.
5.3.10 Nâng cao sức cạnh tranh, năng lực tài chính.
* Mục tiêu chung: lành mạnh hoá tình hình tài chính, hạn chế thấp nhất rủi ro nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động.
* Giải pháp:
- Cơ cấu lại tài sản theo hướng gia tăng nguồn vốn huy động, đảm bảo tính chủ động có hiệu quả từ huy động vốn, giảm chi phí đầu vào bằng cách cơ cấu lại
khách hàng, phân loại khách hàng tiềm năng, có chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp nhằm giữ vững khách hàng củ và thu hút thêm khách hàng mới.
- Cơ cấu lại tài sản có theo hướng
Đa dạng hoá các hình thức sử dụng vốn để giảm rủi ro như tham gia vào thị trường chứng khoán, góp vốn liên doanh….Hiện nay chỉ có một hình thức duy nhất là cho vay đối với các tổ chức và cá nhân.
Cơ cấu lại khách hàng tín dụng theo hướng đa dạng hoá các ngành nghề, ưu tiên phát triển các ngành có tiềm năng lớn về chế biến, xuất khẩu….Đẩy mạnh cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, nâng cao dư nợ có tài sản đảm bảo.
- Thực hiện hạch toán đầy đủ, kịp thời, chính xác các nghiệp vụ tài chính, thực hiện tiết kiệm, chống lãng phí….
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ. 6.1 KẾT LUẬN
Sự xuất hiện của Ngân hàng là cần thiết và hoạt động kinh doanh của ngân hàng là một lĩnh vực hoạt động có ý nghĩa hết sức quan trọng trong việc, góp phần thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia, phát triển kinh tế hàng hóa nhiều thành phần, đẩy mạnh công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước. Là chi nhánh của BIDV, Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Long An trong giai đoạn hiện nay không ngừng đổi mới nhằm thích nghi ngày càng cao với thị trường đang trên đà phát triển cũng như phối hợp đồng bộ với hệ thống Ngân hàng quốc gia.
Qua phân tích cho ta thấy được hiệu quả hoạt động của Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Long An đã hoạt động khá tốt về việc huy động cũng như trong cho vay và thu nợ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng với mức lợi nhuận của năm sau luôn cao hơn năm trước, mặc dù bên cạnh đó vẫn còn nhiều hạn chế nhưng cũng không đáng kể. Bên cạnh đó Ngân hàng cũng đã làm tốt nhiệm vụ của cấp trên giao và làm đúng vai trò của mình đối với chính sách phát triển của địa phương.
Nguồn vốn huy động của chi nhánh cũng tăng qua các năm, doanh số thu nợ, doanh số dư nợ cũng tăng, còn nợ quá hạn thì bất kỳ Ngân hàng nào cũng gặp phải. Trong những năm qua nợ quá hạn của chi nhánh tương đối cao, tỷ lệ nợ quá hạn/ Tổng dư nợ cũng khá cao, vì do việc giải thể Công Ty xuất nhập khẩu tổng hợp Long An và Công Ty Dệt Long An đến nay vẫn còn ảnh hưởng lớn đến nợ quá hạn làm cho tình hình nợ quá hạn của Ngân hàng tăng cao.
Qua phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Long An đã cho em nhiều kiến thức bổ ích về hoạt động tín dụng của Ngân hàng, giúp em thấy được vai trò quan trọng của tín dụng đối với nền kinh tế nước nhà. Đồng thời, thông qua việc phân tích này còn giúp em thấy được những thuận lợi và khó khăn mà ngân hàng phải đối mặt trong môi trường kinh doanh của mình. Thông qua đề tài này, mong rằng những đề xuất có thể đóng góp cho các nhà quản trị của Chi nhánh trong quá trình điều hành đạt kết quả tốt hơn, góp phần vào sự phát triển chung của ngành và không ngừng đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế.
6.2 KIẾN NGHỊ
6.2.1 Đối với cơ quan nhà nước.
- Nhà nước cần đổi mới và hoàn thiện hệ thống pháp lý thường xuyên phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế thế giới và trong khu vực, phù hợp với đặc điểm kinh tế của từng vùng trong nước. Nhằm đảm bảo tạo điều kiện cho nền kinh tế Việt Nam phát triển nhanh và ổn định trong những năm sắp tới.
- Tỉnh Long an cần có định hướng phát triển kinh tế - xã hội rõ ràng trong thời gian tới, đặc biệt phải có chính sách cụ thể phát triển những ngành mũi nhọn của địa phương. Đồng thời cử cán bộ hướng dẫn cũng như chịu trách nhiệm về từng lĩnh vực cụ thể. Từ đó ngân hàng có cơ sở để cho vay một cách hợp lý, tránh rủi ro đáng tiếc đối với một số nhóm ngành nghề hoạt động kém hiệu quả.
- Nhà nước cần có chính sách khuyến khích và tăng cường chất lượng hoạt động của trung tâm thông tin tín dụng (CIC) nhằm tạo điều kiện cho trung tâm này phát triển hơn nữa, hỗ trợ tích cực cho các ngân hàng trong việc tìm hiểu thông tin về khách hàng một cách chính xác.
- Cần tạo điều kiện cho người dân chứng nhận quyền sử dụng đất để đi vay một cách nhanh chóng, tránh tình trạng thời gian kéo dài gây khó khăn cho việc hoàn thành thủ tục đi vay của người dân.
6.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước.
- Ngân hàng nhà nước cần bổ sung và hoàn thiện một số chính sách cho vay, cơ chế nghiệp vụ phù hợp với tình hình thực tế của các Ngân hàng thương mại và môi trường kinh tế mới.
- Ngoài ra, Ngân hàng nhà nước cần có những văn bản hướng dẫn thật sự cụ thể một cách đồng bộ trong việc thực hiện các quyết định. Từ đó có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy ra, hạn chế việc các Ngân hàng thương mại thực hiện không đúng tinh thần các quyết định đã ban hành.
- Đề nghị Trung Ương cho phép Giám đốc chi nhánh quyền tự quyết các mức phí ưu đãi (không miễn giảm 100%) để có thể quyết định kịp thời đảm bảo, giữ được các khách hàng tốt, thu hút thêm khách hàng mới có tiềm năng. Quy định việc miễn giảm phí phải trình hội sở chính xem xét làm các quyết định không đảm bảo tính kịp thời, ảnh hưởng đến việc tìm kiếm cơ hội kinh doanh.
6.2.3 Đối với Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Long An
Đối với chi nhánh: đề nghị trung tâm thẻ phân bổ chỉ tiêu lắp đặt gấp cho chi nhánh thêm máy ATM để chi nhánh giải toả tình trạng chờ rút tiền trong máy ATM, song song với việc do thiếu máy nên còn hạn chế khách hàng đến giao dịch với ngân hàng.
Chi nhánh cần tổ chức nhiều hơn nữa các buổi sinh hoạt chuyên đề về các sản phẩm mới của ngân hàng. Khi khách hàng hỏi tới bất kỳ nhân viên nào cũng có thể giải đáp một cách dễ hiểu cho khách hàng biết, tránh tình trạng khách hàng phải hỏi qua nhiều trung gian.
Chi nhánh nên tích cực trong việc triển khai các dịch vụ đi kèm hoạt động tín dụng nhằm thu được nhiều lợi nhuận, đồng thời hạn chế được rủi ro có thể xảy ra. Chỉ những khách hàng gắn bó với ngân hàng càng nhiều sản phẩm dịch vụ thì việc kiểm soát tín dụng mới càng chặt chẽ và hiệu quả.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nửa thế kỷ Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (1957-2007), NXB Bản Đồ 2007.
2. Ngân hàng Long An 30 năm xây dựng và phát triển (1975-2005), kỷ yếu 1- 2006.
3. Sổ tay tín dụng Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam- Nhà xuất bản Lao động xã hội (9/2004).
4. Trang web Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam: www.bidv.com.vn. 5. Lê Văn Tư (2001). Tiền tệ, tín dụng và ngân hàng, NXB Thống kê.
6. Nguyễn Thanh Nguyệt, Thái Văn Đại (2006). Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, tủ sách Đại học Cần Thơ.
7. Thạc sĩ Thái Văn Đại. Nghiệp vụ ngân hàng thương mại (2005),Tủ sách Đại học Cần Thơ.
8. Nguyễn Văn Thôn (1998-2000), Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Tiền Giang.
9. Hứa Thị Hồng Hạnh (2002-2004), Phân tích thực trạng và hiệu quả hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Phát triển Nhà đồng bằng Sông Cửu Long Cần Thơ.