II. Ứng dụng các hoạt động ngân hàng dành cho người nghèo ở Việt Nam:
b. Ngân hàng cổ phần nông thôn
Ngân hàng cổ phần nông thôn cũng là ngân hàng hoạt động ngay tại xã. Hầu hết các ngân hàng cổ phần nông thôn là kết quả của việc tái tổ chức hoặc sát nhập các hợp tác xã tín dụng nông thôn. Lượng vốn tín dụng của ngân hàng này không lớn, chỉ chiếm khoảng 10,7%. Hiện nay, một số ngân hàng cổ phần nông
http://svnckh.com.vn 31
thôn cho vay hộ nghèo bằng các nhóm phụ nữ kí khế ước vay. Tỷ lệ hoàn trả của ngân hàng này hầu như rất cao, đến 98%, nhưng mô hình này vẫn chưa thực sự phát triển mạnh mẽ trong lĩnh vực tín dụng dành cho người nghèo.
2.2 Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn:
Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn được đổi tên từ ngân hàng phát triển nông nghiệp việt Nam theo quyết định số 280/QĐ – NHNN ngày 15/11/1996. Ngân hàng chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, hiện nay đã trở thành một tổ chức phát triển vững mạnh, an toàn, hiệu quả trên nhiều lĩnh vực như huy động vốn, đầu tư cho nền kinh tế, kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ thanh toán. Trong lĩnh vực tín dụng dành cho người nghèo, ngân hàng đã có một vai trò hết sức quan trọng. Nó vừa là một tổ chức kinh doanh thật sự, vừa làm chức năng tài chính trung gian cho chính phủ và các tổ chức quốc tế.
2.2.1 Đặc điểm tín dụng cho người nghèo của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam và phát triển nông thôn Việt Nam
- Tín dụng cho người nghèo của ngân hàng NN & PTNT là công cụ đắc lực để thực hiện các chính sách của chính phủ về phát triển nông nghiệp, hiện đại hoá nông thôn và xoá đói giảm nghèo.
- Tín dụng cho người nghèo chủ yếu tập trung vào các hộ nghèo ở nông thôn. Kinh tế các hộ nghèo ở nông thôn hầu như phụ thuộc vào sản xuất nông nghiệp nên tín dụng cho người nghèo ở nông thôn chủ yếu hoạt động phục vụ đầu tư vốn trên lĩnh vực sản xuất nông nghiệp, nông thôn.
- Tín dụng cho người nghèo của ngân hàng nông nghiệp gặp rủi ro cao hơn so với tín dụng cho người nghèo ở các lĩnh vực khác. Đó là do ngân hàng chịu ảnh hưởng sâu sắc của đặc điểm sản xuất nông nghiệp: tốc độ sản xuất nông nghiệp tăng chậm hơn so với các nghành khác, sản xuất nông nghiệp phụ thuộc vào thời tiết, khí hậu nên chịu nhiều rủi ro, tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp bị hạn chế về số lượng và sản xuất nông nghiệp nhỏ bé và phân tán.
http://svnckh.com.vn 32
2.2.2 Vai trò của ngân hàng NN & PTNT đối với tín dụng người nghèo tại địa bàn nông thôn: tại địa bàn nông thôn:
- Tín dụng cho người nghèo của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc đưa nguồn vốn đến các hộ nghèo ở vùng địa phương. Từ đó người dân có khả năng sản xuất, kinh doanh và cải thiện được đời sống kinh tế, làm thay đổi bộ mặt khu vực nông thôn.
- Tín dụng cho người nghèo ở nông thôn giải quyết việc làm tại chỗ, tận dụng lao động nông nhàn do nó góp phần phát triển đa dạng nghành nghề, hình thành các tổ chức sản xuất ở nông thôn, tạo ra nhiều công ăn việc làm. Như vậy sẽ làm cho người nghèo có các điều kiện tốt hơn để thoát nghèo.
- Lĩnh vực này là công cụ đắc lực để thực hiện các chính sách tài trợ cho nông nghiệp, nông thôn. Nhà nước thực hiện các chính sách bằng việc tài trợ từ ngân sách. Song tài trợ hoàn toàn thường hay dẫn đến kém hiệu quả và hạn chế về quy mô. Thông qua khoản vay tín dụng của ngân hàng, các chính sách của chính phủ sẽ được thực hiện tốt hơn và hiệu qủa hơn.
- Tín dụng cho người nghèo còn hạn chế được việc cho vay nặng lãi, ổn định đời sống kinh tế và xã hội cho người nghèo. Người nghèo thường là người dễ bị tổn thương nhiều nhất trước các tác động bên ngoài. Khi gặp phải những khó khăn cấp bách, họ thường có xu hướng tìm đến các khoản vay nặng lãi do chưa có các khu vực cung cấp tài chính chính thức. Các khoản vay tín dụng của ngân hàng sẽ là biện pháp tốt giúp người nghèo giải quyết khó khăn, tránh tình trạng ngày càng trở nên túng quẫn.
- Việc đầu tư cho các khoản tín dụng nông thôn là phương pháp hiệu quả để khai thác hết tiềm lực về kinh tế của đại phương, hướng tới mục tiêu xây dựng kinhtế phát triển, cân bằng xã hội và ổn đinh cho người dân.
2.2.3 Các sản phẩm tín dụng cho vay người nghèo của ngân hàng NN & PTNT và phương thức cho vay: & PTNT và phương thức cho vay: