III. Các hoạt động cho vay tín dụng dành cho người nghèo của các ngân hàng
3.3.2. Đánh giá về thực trạng giải ngân của ngân hàng dành cho ngườ
nghèo ở Việt Nam:
Tín dụng vi mô dành cho người nghèo ngày càng trở nên thông dụng và được áp dụng rộng rãi trên các địa bàn khó khăn của cả nước. Có thể nói trong năm năm qua, các ngân hàng cũng phấn đấu hết mình và đạt được tầm bao phủ rộng đối với các dịch vụ tài chính. Ngân hàng chính sách xã hội hầu như đã xây dựng được các tổ tiết kiệm và vay vốn ở các khu vực khó khăn cần giúp đỡ, đã phối hợp với các địa phương để mở ra một cơ chế vay vốn dễ dàng hơn, hợp với người dân hơn và tăng nhanh tốc độ giải ngân của ngân hàng. Tuy nhiên, trong việc giải ngân của ngân hàng dành cho người nghèo vẫn có một số vấn đề cần lưu ý.
- Về phương thức cho vay và sử dụng vốn vay: Ngân hàng cho vay người nghèo là tổ chức tài chính trực tiếp cho vay, trực tiếp gánh chịu các hậu quả của việc phải chịu rủi ro nếu không trả được nợ nhưng lại không được trao quyền tự quyết rõ ràng đối với các khoản vay. Như vậy trách nhiệm của người vay đối với ngân hàng sẽ bị hạn chế, càng làm ý thức trả nợ của họ kém đi. Mặt khác, quy trình thẩm định cho vay vốn tín dụng không tập trung vào khả năng và mức độ
http://svnckh.com.vn 48
tự nguyện của người vay mà theo các chuẩn mực của chính phủ. Như vậy sẽ dẫn đến tình trạng cứng nhắc, thiếu linh hoạt trong hoạt động giải ngân của ngân hàng.
- Trong hình thức lập tổ vay vốn và tiết kiệm, sức mạnh của thành viên trong tổ chưa đủ lớn, đôi khi việc cho vay vốn còn có nhiều tiêu cực. Một số hộ nghèo không tiếp cận được tín dụng, một số đối tượng ngoài tiêu chuẩn thì lợi dụng quan hệ quen biết trong chính quyền địa phương, vay vốn tín dụng với lãi suất thấp để thực hiện mục đích sản xuất, kinh doanh riêng của mình. Tình trạng này thường hay xảy ra nhiều nhất với khoản vay cho học sinh sinh viên nghèo vay vốn học tập. Điều này làm cho vốn tín dụng không thực hiện đúng mục đích của nó, giải ngân ngân hàng không phục vụ đúng đối tượng, gây thất thoát của nhà nước làm lợi riêng cho một số người, dẫn đến bất công bằng cho xã hội.
- Việc giải ngân của ngân hàng hiện nay vẫn còn chậm do phải qua một số thủ tục xét duyệt qua các cấp, vẫn rất phức tạp và lâu được giải ngân. Người nghèo vay tín dụng đôi khi dùng ngay cho các mục đích cấp bách để giải quyết các vấn đề phát sinh bất ngờ. Họ cần các khoản vay nóng, tốc độ nhanh, không quan tâm nhiều đến lãi suất. Những khoản vay như vậy thì các ngân hàng vẫn chưa thực hiện được, dẫn đến người nghèo vay các khoản vay nóng của các tổ chức cho vay nặng lãi, càng gây thêm gánh nặng đói nghèo cho họ. Việc đẩy mạnh tốc độ giải ngân cũng là vấn đề đặt ra cho ngân hàng.
http://svnckh.com.vn 49
Chương 3: Các giải pháp tối ưu hóa hoạt động của ngân hàng
Việc tối ưu hóa các hoạt động của ngân hàng đang là vấn đề quan trọng mà cả nhà nước, chính phủ, ngân hàng trung ương và các ngân hàng người nghèo quan tâm. Hạn chế các rủi ro trong cho vay tín dụng ngân hàng, sử dụng nguồn vốn vay sao cho đúng đối tượng, hiệu quả, tỷ lệ thu hồi cao và khả năng cho vay được lớn hơn…