II. Ứng dụng các hoạt động ngân hàng dành cho người nghèo ở Việt Nam:
b. Phương thức cho vay:
- Cho vay từng lần
- Cho vay theo hạn mức tín dụng. - Cho vay theo dự án đầu tư. - Cho vay hợp vốn
- Cho vay trả góp và một số hình thức khác
2.3 Ngân hàng chính sách xã hội:
Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam được thành lập và hoạt động trên cơ sở Nghị định số 78/NĐ – CP ngày 4/10/2002 của Chính phủ về thực hiện tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác và quyết định số 131/2002/QĐ – TTg ngày 4/10/2002 của Thủ tướng Chính Phủ về thành lập Ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam trên cơ sở tổ chức lại ngân hàng phục vụ người nghèo và được tách từ Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn nhằm mục đích tực hiện chính sách tín dụng ưu đãi đối với hộ nghèo và các đối tượng chính sách. Ngân hàng này là một tổ chức phi lợi nhuận với mục tiêu chủ yếu là cung cấp tín dụng giúp cân bằng phát triển xã hội.
2.3.1 Các nghiệp vụ của ngân hàng
- Huy động vốn.
- Cho vay hộ nghèo và các đối tượng chính sách khác. - Thực hiện các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ.
- Tiếp nhận, quản lý, sử dụng và bảo tồn nguồn vốn của Chính phủ dành cho chương trình tín dụng xoá đói giảm nghèo và các chương trình khác.
http://svnckh.com.vn 34
- Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ uỷ thác cho vay ưu đãi của chính quyền địa phương, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước để cho vay theo các chương trình dự án.
2.3.2 Các chương trình tín dụng người nghèo của ngân hàng.
- Chương trình tín dụng cho vay hộ nghèo theo quyết định 525/TTg ngày 31/8/1995 và nghị định 78/2002/NĐ – CP về tín dụng người nghèo và đối tượng chính sách khác.
- Chương trình cho vay khu vực miền núi, hải đảo, vùng đồng bào dân tộc theo nghị định 12/CP ngày 2/3/1993 nhằm phát triển nông, lâm, ngư, diêm nghiệp.
- Chương trình cho vay học sinh, sinh viên nghèo theo quyết định số 51/1988/QĐ – TTg ngày 2/3/1998 của Thủ tướng chính phủ.
- Chương trình cho vay giải quyết việc làm được thực hiện theo nghị quyết số 120/HĐBT ngày 11/4/1992 của Chính Phủ.
- Chương trình cho vay trả chậm nhà ở và nền nhà cho các hộ dân ngập lũ trong cụm tuyến dân cư các tỉnh Đồng bằng sông Cửu Long theo quyết định số 105/2002/QĐ – TTg ngày 2/2/2002.
- Chương trình cho vay hộ gia đình xây dựng công trình nước sạch và vệ sinh môi trường (NS&VSMT) theo quyết định số 62/2004/QĐ – TTg ngày 16/4/2004 của TTCP về tín dụng thực hiện chiến lược quốc gia về cấp nước sạch vệ sinh môi trường nông thôn.
2.3.3 Đặc điểm của ngân hàng
Mục tiêu và nhiệm vụ của ngân hàng hoàn toàn khác so với những ngân hàng thương mại thông thường nên có những đặc điểm:
- Hoạt động không vì mục đích lợi nhuận.
- Khách hàng là những hộ gia đình nghèo, các đối tượng chính sách gặp khó khăn thiếu thốn trong cuộc sống không đủ điều kiện để vay vốn từ các Ngân hàng thương mại, các đối tượng sinh sống ở những xã thuộc vùng khó khăn (theo quyết định số 30/2007/QĐ-TTg ngày 05/3/2007 của Thủ tướng Chính phủ)
http://svnckh.com.vn 35
- Lãi suất cho vay ưu đãi cho từng chương trình theo chỉ định của Chính phủ.
- Mức vay theo quy định của HĐQT và khả năng đáp ứng của nguồn vốn từng thời kỳ của NHCSXH.
- Phương thức cho vay: NHCSXH thực hiện phương thức cho vay uỷ thác từng phần qua các tổ chức Chính trị xã hội, thông qua Tổ TK&VV với thủ tục đơn giản, không phải thế chấp tài sản, người vay được nhận vốn vay, trả nợ trả lãi, gửi tiết kiệm ngay tại các điểm giao dịch xã.
Sự ưu đãi về tín dụng được thể hiện ở thủ tục vay vốn, mức cho vay, thời hạn cho vay, lãi suất cho vay, cơ chế xử lý nợ rủi ro...
2.3.4 Các đối tượng cho vay và phương thức cho vay của ngân hàng: