7. Kết luận:
3.2. KHÁI QUÁT VỀ SACOMBANK CẦN THƠ
3.2.1. Lịch sử hình thành
- Thành lập ngày 31/10/2001, là chi nhánh của Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương tắn ựược thành lập ựầu tiên tại khu vực đồng bằng sông Cửu Long, trên cơ sở sáp nhập giữa ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn Thạnh Thắng với ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn thương tắn và dựa trên một số công văn sau:
+ Công văn số 2538/ UB, ngày 13/09/2001 của Uỷ ban nhân dân tỉnh Cần Thơ chấp nhận cho ngân hàng Sài Gòn Thương Tắn mở chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ.
+ Quyết ựịnh số 1325/Qđ, ngày 24/10/2001 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chuẩn y cho việc sáp nhập ngân hàng Thương mại cổ phần nông thôn Thạnh Thắng vào ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tắn.
+ Quyết ựịnh số 208/2001/Qđ - Hội ựồng Quản Trị ngày 25/10/2001 của Chủ tịch Hội ựồng quản trị về việc thành lập chi nhánh cấp 1 tại Cần Thơ.
+ Quyết ựịnh số 102/2002/Qđ Ờ Hội ựồng quản trị ngày 25/10/2001 của Chủ tịch Hội ựồng quản trị ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tắn về việc dời trụ sở cấp 1 từ 13A Phan đình Phùng, Phường Tân An, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ về số 34A2 Khu công nghiệp Trà Nóc I, Phường Trà Nóc, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ.
Tel: (0710)843.282 Fax: (0710)843.288
- Có 04 ựơn vị trực thuộc là 04 phòng giao dịch gồm: Phòng giao dịch Ninh Kiều, Phòng giao dịch Cái Khế, Phòng giao dịch 3/2, Phòng giao dịch Thốt Nốt.
Ngân hàng Sacombank còn ựược khách hàng biết ựến với ựội ngũ nhân viên trẻ, năng ựộng am hiểu nghiệp vụ và nhiệt tình trong công tác phục vụ khách hàng. Ngân hàng Sacombank ựược xem là ngân hàng thương mại cổ phần rất thành công trong lĩnh vực tài trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng ựến dòng sản phẩm dịch vụ phục vụ cá nhân, ựịnh hướng 2001 Ờ 2010 Sacombank sẽ trở thành một trong những ngân hàng hiện ựại hàng ựầu tại Việt Nam với phương châm Ộnhanh chóng - an toàn - hiệu quảỢ.
3.2.2. Chức năng của chi nhánh
- Thực hiện các nghiệp vụ về tiền gởi, tiền vay và các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp theo qui ựịnh của Ngân hàng Nhà nước và quy ựịnh về hoạt ựộng ựược phép của chi nhánh, các quy ựịnh, quy chế của ngân hàng liên quan ựến từng nghiệp vụ.
- Tổ chức công tác hạch toán và an toàn kho quỹ theo quy ựịnh của Ngân hàng Nhà nước và quy trình nghiệp vụ liên quan, quy ựịnh, quy chế của ngân hàng.
- Phối hợp các phòng nghiệp vụ ngân hàng trong công tác kiểm tra, kiểm soát và thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra mọi mặt hoạt ựộng của chi nhánh và các ựơn vị trực thuộc.
- Thực hiện công tác tiếp thị, phát triển thị phần; xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu, ựề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của ựịa bàn hoạt ựộng.
- Xây dựng kế hoạch kinh doanh của chi nhánh theo ựịnh hướng phát triển chung tại khu vực của toàn ngân hàng trong từng thời kỳ.
- Tổ chức công tác hành chắnh quản trị, nhân sự phục vụ cho hoạt ựộng của ựơn vị thực hiện công tác hướng dẫn, bồi dưỡng nghiệp vụ, tạo môi trường làm việc nhằm phát huy tối ựa năng lực, hiệu quả phục vụ của toàn bộ nhân viên toàn chi nhánh một cách tốt nhất.
3.2.3. Cơ cấu tổ chức và dịch vụ 3.2.2.1. Cơ cấu tổ chức 3.2.2.1. Cơ cấu tổ chức
- Giám ựốc chi nhánh: là người phụ trách và chịu trách nhiệm với Tổng Giám ựốc về kết quả hoạt ựộng của chi nhánh. Giám ựốc chi nhánh là chức danh thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, bãi miễn nhiệm của Hội ựồng quản trị ngân hàng. Giám ựốc thực hiện nhiệm vụ, quyền hạn của chức danh theo sự ủy nhiệm của Tổng Giám ựốc và ựược phép ủy quyền nhưng vẫn phải chịu trách nhiệm về kết quả thực hiện do người ựược ủy nhiệm thực hiện.
- Phó giám ựốc: có chức năng giúp Giám ựốc ựiều hành hoạt ựộng của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám ựốc. Chức danh này thuộc thẩm quyền bổ nhiệm, miễn nhiệm của Tổng Giám ựốc. Hiện nay Sacombank Cần Thơ có 02 Phó Giám ựốc.
- Các phòng nghiệp vụ:
+ Phòng Tắn dụng Doanh nghiệp a) Cán bộ quan hệ khách hàng
Quản lý thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể. Tiếp thị và quản lý khách hàng.
Chăm sóc khách hàng doanh nghiệp. Chức năng khác.
b) Thẩm ựịnh doanh nghiệp
Thẩm ựịnh các hồ sơ cung cấp tắn dụng (trừ hồ sơ cấp tắn dụng mang tắnh chất dự án theo quy ựịnh của Ngân hàng).
Chức năng khác. + Phòng Tắn dụng Cá Nhân
a) Cán bộ quan hệ khách hàng
Quản lý, thực hiện chỉ tiêu bán hàng theo các sản phẩm cụ thể. Tiếp thị và quản lý khách hàng.
Chăm sóc khách hàng cá nhân. Chức năng khác.
b) Thẩm ựịnh Cá Nhân
Thẩm ựịnh các hồ sơ cung cấp tắn dụng (trừ hồ sơ cấp tắn dụng mang tắnh chất dự án theo quy ựịnh của Ngân hàng) theo quy ựịnh thẩm ựịnh. Chức năng khác. + Phòng Hỗ Trợ a) Quản lý Tắn Dụng Hỗ trợ công tác tắn dụng. Kiểm soát tắn dụng. Quản lý nợ. Chức năng khác.
b) Thanh toán Quốc Tế
Xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế. Xử lý các giao dịch chuyển tiền quốc tế. Chức năng khác.
c) Xử lý Giao Dịch + Phòng Kế toán và Quỹ
a) Quản lý công tác Kế toán tại chi nhánh. b) Quản lý công tác an toàn Kho Quỹ.
Thu chi và xuất nhập tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá. Kiểm ựếm, phân loại, ựóng bó tiền theo quy ựịnh.
Bốc xếp, vận chuyển tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá. Bảo quản tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá.
+ Phòng Hành Chắnh
a) Quản lý công tác hành chánh. b) Quản lý công tác nhân sự.
+ Phòng giao dịch: là ựơn vị trực thuộc chi nhánh, có con dấu, ựược phép thực hiện một phần hoạt ựộng của chi nhánh theo sự ủy quyền của Giám ựốc chi nhánh, thực hiện các công việc sau:
Thực hiện các nghiệp vụ huy ựộng tiền gửi, tiền vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ phù hợp theo quy chế, quy ựịnh của ngân hàng.
Tổ chức hạch toán kế toán và bảo quản an toàn kho quỹ theo quy ựịnh của ngân hàng.
Thực hiện công tác tiếp thị phát triển thị phần, xây dựng và bảo vệ thương hiệu, nghiên cứu ựề xuất các nghiệp vụ phù hợp với yêu cầu của ựịa bàn hoạt ựộng, xây dựng kế hoạch kinh doanh và theo dõi tiến ựộ thực hiện kế hoạch.
Tổ chức công tác quản lý hành chắnh bảo ựảm an toàn an ninh, theo dõi tham mưu cho cấp trên về tình hình nhân sự tại ựơn vị. đồng thời, phòng giao dịch cần thường xuyên thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát các mặt hoạt ựộng của ựơn vị.
Hiện nay Sacombank Cần Thơ có 4 phòng giao dịch:
Phòng giao dịch Ninh Kiều, 96 Ờ 98 Nguyễn Thái Học, phường Tân An, Quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.
Phòng giao dịch Cái Khế, lô K, Trần Văn Khéo, trung tâm thương mại Cái Khế, phường Cái Khế, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.
Phòng giao dịch 3/2, 174B ựường 3/2, phường Hưng Lợi, quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ.
Phòng giao dịch thị trấn Thốt Nốt, 314 Quốc lộ 91, ấp Long Thạnh A, thị trấn Thốt Nốt, tỉnh An Giang.
+ Tổ hành chắnh quản trị: có chức năng quản lý nhân sự tại ựơn vị, theo dõi lưu trữ các công văn ựến và gửi ựi. Là bộ phận không thể thiếu tại Sacombank. Ngoài ra, tổ chức hành chắnh còn có chức năng tham mưu cho Ban giám ựốc ựiều hành trong những hoạt ựộng của ngân hàng như soạn thảo văn bản
về nội qui cơ quan, qui chế làm việc, xây dựng khung chương trình thi ựua nhằm nâng cao năng suất và chất lượng lao ựộng; ựảm nhiệm công tác lễ tân, hậu cần và chịu trách nhiệm tổ chức theo dõi kiểm tra công tác áp tải và ựảm bảo tuyệt ựối an toàn cơ sở vật liệu trong và ngoài giờ làm việc.
Hình 2: CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA SACOMBANK CẦN THƠ
( Nguồn Phòng Hành chắnh)
GIÁM đỐC
PHÓ GIÁM đỐC
P.DOANH
NGHIỆP P. CÁ NHÂN P. HỖ TRỢ P. KẾ TOÁN VÀ QUỸ P. HÀNH CHÁNH
BP. TIẾP THỊ DN BP. THẨM đỊNH DN BỘ PHẬN TIẾP THỊ CN BỘ PHẬN THẨM đỊNH CN BỘ PHẬN QUẢN LÝ TÍN DỤNG BỘ PHẬN THANH TOÁN QUỐCTẾ BP. XỬ LÝ GIAO DỊCH BỘ PHẬN KẾ TOÁN BỘ PHẬN QUỸ PHÒNG GIAO DỊCH PGD. NINH PGD. CÁI KHẾ PGD. THỐT NỐT PGD. 3/2 QL. CÔNG TÁC HÀNH CHÍNH QL. CÔNG TÁC NHÂN SỰ
3.2.2.2. Phân ựoạn thị trường mục tiêu
- Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, chú trọng ựến các doanh nghiệp có hoạt ựộng xuất nhập khẩu và các doanh nghiệp có khả năng cạnh tranh lâu dài, sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng.
- Các cá nhân có ựiều kiện kinh doanh, chú trọng ựến cá nhân sản xuất kinh doanh nhỏ và tiểu thương tại các ựô thị, khu thương mại tập trung.
- Các cá nhân thuộc tầng lớp trung lưu tại các ựô thị.
- Cán bộ, công nhân viên có nghề nghiệp chuyên môn và công tác trong các ngành có thu nhập ổn ựịnh.
3.2.2.3. Các sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh
- Sản phẩm tiền gửi: các sản phẩm tiền gửi thanh toán, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tắch lũy, tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng, tiết kiệm vàng và VNđ ựảm bảo theo giá vàngẦ
- Sản phẩm cho vay gồm các hình thức: ựảm bảo là sản phẩm cho vay góp chợ và cho vay cán bộ công nhân viên ựang ựược quan tâm. Ngoài ra ngân hàng còn có sản phẩm cho vay thấu chi ựối với khách hàng có mở tài khoản tại ngân hàng.
- Dịch vụ chuyển tiền: thanh toán nội ựịa, chuyển tiền trong hệ thống Sacombank (online) như thanh toán nội ựịa, chuyển tiền ngân hàng liên kết với mức phắ cực rẻ, chuyển tiền ngoài hệ thống, chuyển tiền ngân hàng liên kết.
- Thanh toán quốc tế: ựây là sản phẩm chủ yếu phục vụ cho các doanh nghiệp xuất khẩu hàng ra nước ngoài bao gồm các dịch vụ chuyển tiền bằng ựiện (T&T) nhờ thu, tắn dụng chứng từ L/C.
- Sản phẩm và dịch vụ khác: ngoài các sản phẩm, dịch vụ cơ bản trên Sacombank còn có thêm các sản phẩm khác như sản phẩm chi trả hộ các bộ nhân viên trong việc trả lương thông qua tài khoản, sản phẩm thu chi hộ tiền bán hàng, bảo lãnh, dịch vụ bất ựộng sản. Gần ựây, Sacombank có thêm dịch vụ Phone Ờ banking, khách hàng chỉ cần ựiện thoại giao dịch mà không cần ựến tận ngân hàng.
3.3. đÁNH GIÁ CHUNG VỀ KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK
CẦN THƠ QUA 03 NĂM 2006 - 2008
đvt: triệu ựồng 2007/2006 2008/2007 Chỉ tiêu 2006 2007 2008 Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) I. Tổng thu nhập 85.279 104.084 119.057 18.805 122,05 14.973 114,39 1. Thu nhập từ lãi: 81.538 99.733 112.173 18.195 122,31 12.439 112,47 - Thu từ HđTD 81.195 99.360 111.780 18.165 122,37 12.420 112,50
- Thu từ tiền gửi của TCTD
343 373 393 30 108,75 20 105,36
2. Thu nhập ngoài lãi: 3.741 4.350 6.884 609 116,28 2.534 158,25
- Thu dịch vụ thanh toán & quỹ 2.854 3.578 4.715 724 125,37 1.137 131,78 - Hoạt ựộng khác 672 495 847 -177 73,66 352 171,11 - Thu nhập bất thường 215 277 1.322 62 128,84 1.045 477,26 II. Tổng chi phắ 72.858 88.832 102.765 15.974 121,92 13.933 115,68 1. Chi trả lãi: 65.180 80.219 92.256 15.039 123,07 12.037 115,01
- Lãi ựiều hoà vốn 41.930 46.996 52.109 5.066 112,08 5.113 110,88
- Lãi huy ựộng 23.250 33.223 40.147 9.973 142,89 6.924 120,84
2. Chi ngoài lãi: 7.678 8.613 10.509 935 112,18 1.896 122,01
- Dịch vụ thanh toán & quỹ
334 380 665 46 113,77 285 175,00
- Chi hoạt ựộng khác 383 258 498 -125 67,36 240 193,02
- Chi ựiều hành 6.879 7.902 9.265 1.023 114,87 1.363 117,25
- Nộp thuế và các phắ 82 73 81 -9 89,02 8 110,96
III. Lãi trước thuế 12.421 15.252 16.292 2.831 122,79 1.040 106,82
Hình 3: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH CỦA SACOMBANK CẦN THƠ TRONG 3 NĂM 2006 - 2008
(Nguồn: Phòng Kế toán & Quỹ)
- Thu nhập
Thu nhập của ngân hàng là khoản tiền thu ựược từ hoạt ựộng kinh doanh như cho vay, ựầu tư cung cấp dịch vụ thanh toán, dịch vụ tắn dụng khác,... Theo bảng báo cáo kết quả hoạt ựộng kinh doanh thì thu nhập của ngân hàng gồm thu từ hoạt ựộng tắn dụng như cho vay, bảo lãnh,... thu từ tiền gửi tại các tổ chức tắn dụng khác; dịch vụ thanh toán và quỹ cũng như thu từ thu nhập khác.
Nhìn chung thu nhập của Sacombank Cần Thơ liên tục tăng qua các năm, Năm 2007 ựạt 104.084 triệu ựồng tăng 18.805 triệu ựồng so với năm 2006. đến năm 2008 thu nhập của chi nhánh tăng cao, tăng 14.973 triệu ựồng ựạt mức tăng trưởng 14,39 % so với năm 2007.
Trong ựó, thu nhập từ lãi chiếm trên 90% trong tổng thu nhập của chi nhánh. Thu nhập từ hoạt ựộng tắn dụng năm 2006 là 81.195 triệu ựồng, năm 2007 tăng 18.165 triệu ựồng so với năm 2006, năm 2008 tăng 12.420 triệu ựồng với mức thu nhập là 111.780 triệu ựồng, chiếm ựến 93,89% trong tổng thu nhập của ngân hàng. điều này cho thấy hoạt ựộng tắn dụng là hoạt ựộng mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Nguyên nhân của việc thu nhập từ hoạt ựộng tắn dụng
0 20 40 60 80 100 120 Trieảu ựoàng 2006 2007 2008 Naêm Thu nhaảp Chi phắ Lôỉi nhuaản
liên tục tăng là do dư nợ của chi nhánh liên tục tăng qua các năm. Do ựó, lãi do hoạt ựộng tắn dụng mang lại là rất lớn và tốc ựộ ổn ựịnh.
Ngoài ra, thu lãi tiền gửi tổ chức tắn dụng khác chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong cơ cấu thu nhập từ lãi, chủ yếu là do các khoản tiền gửi thanh toán tại các ngân hàng thương mại khác nhằm thực hiện thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng với nhau. điển hình là năm 2006 khoản thu nhập này chỉ có 343 triệu ựồng, ựến 2007 tăng 20 triệu ựồng, ựạt 373 triệu ựồng tăng 8,75% so với năm 2006. đến năm 2008, khoản thu nhập này tiếp tục tăng lên, ựạt 393 triệu ựồng.
Từ phân tắch trên ta thấy hoạt ựộng tắn dụng vẫn là hoạt ựộng mang lại thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Tuy nhiên cơ cấu thu nhập của chi nhánh cũng dần dần ựược thay ựổi cho phù hợp với tiêu chuẩn của một ngân hàng bán lẻ ựa năng hiện ựại. Trong ựó thu nhập từ các sản phẩm dịch vụ chiếm từ 30% trở lên. Sự chuyển dịch cơ cấu thu nhập của Sacombank Cần Thơ ựược thể hiện qua phần thu nhập ngoài lãi tăng nhanh qua các năm. Trong năm 2006, thu nhập ngoài lãi chỉ có 3.741 triệu ựồng nhưng ựến năm 2007 ựạt 4.350 triệu ựồng, tăng 609 triệu ựồng so với năm 2006, chiếm 4,18% trong cơ cấu thu nhập của chi nhánh. đến 2008, khoản thu nhập ngoài lãi ựạt 6.884 triệu ựồng. Trong ựó thu từ dịch vụ thanh toán và quỹ thông qua dịch vụ chuyển tiền, phắ dịch vụ,Ầ chiếm phần lớn, năm 2006 ựạt 2.854 triệu ựồng, năm 2007 ựạt 3.578 triệu ựồng, năm 2008 tăng 1.137 triệu ựồng so với năm 2007, ựạt 4.715 triệu ựồng chiếm 68,49% trong tổng thu nhập ngoài lãi. Ngoài ra thu từ hoạt ựộng khác và hoạt ựộng bất thường của ngân hàng cũng liên tục tăng qua các năm.
- Chi phắ
Chi phắ hoạt ựộng của ngân hàng gắn liền với chi phắ huy ựộng vốn ựể cho vay, cùng với sự tăng nhanh về thu nhập thì chi phắ cũng tăng tỷ lệ thuận. Năm