7. Kết luận:
4.2.5. Lợi nhuận từ hoạt ựộng thẻ
Qua phân tắch doanh số thanh toán ta thấy rằng hoạt ựộng thẻ của Sacombank Cần Thơ vẫn ựang diễn ra sôi nổi do từng bước ựược khách hàng biết ựến và sử dụng. Tuy nhiên ựể biết ựược chắnh xác hoạt ựộng của mảng sản phẩm này ựã mang lại nguồn lợi như thế nào cho ngân hàng thì phải phân tắch sâu vào các chỉ tiêu thu nhập, chi phắ từ hoạt ựộng thẻ từ ựó thấy ựược lợi nhuận tăng giảm như thế nào qua các năm.
Bảng 7: KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH THẺ CỦA SACOMBANK CẦN THƠ TRONG 03 NĂM 2006 - 2008
đvt: Triệu ựồng
Các chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Năm 2008
Thu nhập 190,00 641,85 851,42
Thu phắ phát hành thẻ 41,84 100,16 149,25
Thu phắ thường niên 139,00 521,86 671,64
Thu phắ làm lại thẻ 9,16 19,83 30,53
Chi phắ 32,80 147,06 211,20
Chi phát hành thẻ 17,00 60,22 100,29
Chi hoạt ựộng 15,80 86,83 110,91
Lợi nhuận 157,20 494,79 640,22
Bảng 8: TĂNG TRƯỞNG TRONG KẾT QUẢ HOẠT đỘNG KINH DOANH THẺ CỦA SACOMBANK CẦN THƠ TRONG 03 NĂM
2006 Ờ 2008
2007/2006 2008/2007
Các chỉ tiêu Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) Tuyệt ựối (triệu ựồng) Tương ựối (%) Thu nhập 451,85 337,82 209,57 132,65 Thu phắ phát hành thẻ 58,32 239,39 49,09 149,01
Thu phắ thường niên 382,86 375,44 149,78 128,70
Thu phắ làm lại thẻ 10,67 216,48 10,7 153,96
Chi phắ 114,26 448,35 64,14 143,61
Chi phát hành thẻ 43,22 354,24 40,07 166,54
Chi hoạt ựộng 71,03 549,56 24,08 127,73
Lợi nhuận 337,59 314,75 145,43 129,39
(Nguồn Phòng Kế Toán và Quỹ)
Từ bảng số liệu ta nhận thấy thu nhập có ựược từ thẻ là do 03 nguồn ựem lại: phắ phát hành thẻ, phắ thường niên và phắ làm lại thẻ. Trong ựó phần thu nhập từ phắ thường niên luôn chiếm tỷ trọng cao nhất vì phắ này áp dụng cho mỗi loại thẻ và thu hàng năm, mức phắ theo quy ựịnh của ngân hàng. Khi số lượng thẻ phát hành tăng qua từng năm thì số phắ thường niên thu ựược cũng tăng, cụ thể năm 2006 ựạt 139,00 triệu ựồng thì sang năm 2007 tăng thêm 382,86 triệu ựồng và ựến năm 2008 thì ựạt 671,64 triệu ựồng. Phắ phát hành thẻ cũng tăng qua các năm nhưng vì có dịp ngân hàng miễn phắ phát hành và giảm phắ nên số phắ thu ựược chỉ tăng lên một lượng nhỏ như năm 2007 tăng thêm 58,32 triệu ựồng so với năm 2006 và năm 2008 tăng thêm 49,10 triệu ựồng tương ứng với 49,02% so với năm 2007. Phắ làm lại thẻ chiếm tỷ trọng nhỏ nhất vì trường hợp mất thẻ cũng ắt xảy ra và khi hết hạn sử dụng thẻ khách hàng cũng quan tâm ựể ựến ngân hàng cấp lại thẻ mới nên không tốn phắ nhiều.
Bên cạnh ựó, chi phắ mà chi nhánh bỏ ra bao gồm chi phắ phát hành thẻ và chi hoạt ựộng. Năm 2006 mạng lưới thẻ ATM của Sacombank Cần Thơ mới
ựược hình thành, trang thiết bị vẫn còn ắt nên chi hoạt ựộng thấp, chỉ khoảng 15,8 triệu ựồng và chi phát hành thẻ là 17 triệu ựồng, sang 02 năm 2007 và 2008, thẻ ATM của Sacombank Cần Thơ dần phổ biến hơn và hệ thống máy ATM, máy POS cũng ựược gia tăng nên khoảng chi phát hành thẻ và chi hoạt ựộng cũng tăng theo, cụ thể năm 2007 chi phát hành thẻ tăng thêm 43,22 triệu ựồng so với năm 2006, sang năm 2008 ựạt 100,29 triệu ựồng. Còn chi hoạt ựộng cũng tăng ựáng kể, từ 2006 ựến 2007 tăng 71,03 triệu ựồng, sang năm 2008 thì chi phắ này tăng lên 110,91 triệu ựồng, sở dĩ chi phắ hoạt ựộng tăng ắt hơn năm 2007 là vì năm 2006 và 2007 ngân hàng mới tham gia hoạt ựộng kinh doanh thẻ nên bỏ ra nhiều chi phắ ựể quảng bá, khuyến mại và mở hệ thống máy ATM và máy POS. Việc chi hoạt ựộng trong 02 năm 2007 và 2008 cao hơn chi phắ phát hành thẻ có thể là do việc phát hành còn tùy thuộc vào sức mua của người dân, còn hệ thống máy rút tiền và việc quảng bá thì luôn ựược tiến hành thường xuyên ựể thu hút khách hàng.
Về lợi nhuận, do hoạt ựộng kinh doanh thẻ ngày càng có hiệu quả, thu nhập tăng qua các năm và dù chi phắ cũng tăng lên song lợi nhuận từ hoạt ựộng kinh doanh này mang lại vẫn tăng ựều qua 03 năm. Cụ thể năm 2006, lợi nhuận thu ựược là 157,20 triệu ựồng thì sang năm 2007 lợi nhuận tăng lên 494,79 triệu ựồng và năm 2008 tăng thêm 145,43 triệu ựồng. Nguyên nhân làm cho lợi nhuận năm 2008 tăng ắt hơn 2007 là vì trong năm này sản phẩm thẻ của Sacombank Cần Thơ ựã dần quen với khách hàng nhưng khách hàng vẫn phải tăng cường khả năng cạnh tranh với các ựối thủ khác ựể giữ vững thị phần nên ựã chi nhiều tiền cho việc quảng bá và áp dụng chương trình khuyến mãi miễn phắ phát hành, giảm phắ thường niên trong khi chi phắ phát hành thẻ vẫn phát sinh nên làm cho lợi nhuận bị hụt ựi một khoảng.
Như vậy, dù gia nhập thị trường thẻ trễ hơn so với các ngân hàng khác song qua phân tắch doanh số thanh toán, thu nhập và chi phắ ta thấy rằng hoạt ựộng kinh doanh thẻ vẫn mang lại một khoảng lợi nhuận ựáng khắch lệ cho ngân hàng. Bên cạnh ựó, ta thấy thẻ ATM là sản phẩm ựầy triển vọng vì nó dần gắn liền với cuộc sống của người dân nên việc tiếp tục ựầu tư cho lĩnh vực này hứa hẹn sẽ còn mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng.