a) Lãi suất vay
Do Ngân Hàng Nhà Nước quy định lãi suất cho vay trần là 21% /năm nên mặt bằng chung các Ngân hàng hiện nay đều cho vay với lãi suất là 21%/ năm. Lãi suất như vậy là rất cao, gây trở ngại cho khách hàng trong việc quyết định vay vốn. Ngân hàng Nhà Nước nên xem xét cân đối lãi suất huy động và lãi suất vay, “hạ nhiệt” tốc độ tăng lãi suất như hiện nay để tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn mở rộng sản xuất, nâng cao đời sống….
b) Thời hạn vay và hạn mức cho vay
Thời hạn cho vay là một trong những yếu tố cạnh tranh nhất đối với sản phẩm cho vay mua nhà trả góp, thời hạn vay dài giúp cho khách hàng giảm thiểu số tiền vốn trả góp hàng tháng. Thời hạn vay tối đa hiện nay tại ACB là 10 năm. ACB nên linh động dựa vào thu nhập hàng tháng và nhu cầu của khách hàng để đưa ra thời hạn vay thích hợp nhất.
hàng Á Châu có thể tăng hạn mức lên 70% hoặc 75% nếu khách hàng bổ sung tài sản đảm bảo là các chứng từ có giá hoặc số dư tài khoản tiền gửi để đảm bảo nợ vay.
c) Tiến độ giải quyết hồ sơ
Tâm lý khách hàng thường không muốn phải chờ đợi lâu, nhân viên ACB trong quá trình giải quyết hồ sơ nên cố gắng cân đối thời gian hợp lý trong việc luân chuyển công việc giữa các bộ phận Phân tích tín dụng, Pháp lý chứng từ và Dịch vụ tín dụng. Khi khách hàng bổ sung đầy đủ chứng từ theo yêu cầu của ACB thì nhân viên Phân tích tín dụng sắp xếp thời gian thẩm định khách hàng và tài sản đảm bảo, sau đó nhân viên Phân tích tín dụng lập tờ trình và trình Ban Tín dụng/ Hội đồng tín dụng. Khi nhân viên Phân tích tín dụng hoàn tất công việc sẽ chuyển hồ sơ sang nhân viên Dịch vụ tín dụng để tiến hành ký kết hợp đồng vay với khách hàng và giải ngân. Tất cả các khâu phải liên kết chặt chẽ, tránh đùn đẩy trách nhiệm làm chậm trễ tiến trình giải quyết hồ sơ cho khách hàng.
d) Xét miễn giảm lãi vay
Mục đích miễn giảm lãi vay cho khách hàng là nhằm khuyến khích và tạo điều kiện cho khách hàng bị tổn thất về tài sản dẫn đến khó khăn về tài chính trả hết nợ cho ACB. Lãi, phí được xét miễn giảm bao gồm lãi trong hạn, lãi phạt trả chậm, lãi quá hạn và các khoản phí (nếu có) mà khách hàng chưa thanh toán đủ cho ACB.
Các hình thức miễn, giảm lãi vay: Giảm một phần lãi quá hạn, lãi trong hạn, lãi phạt và phí (nếu có). Miễn toàn bộ phần lãi quá hạn, lãi phạt và phí (nếu có) hoặc miễn toàn bộ phần lãi còn thiếu bao gồm lãi trong hạn, lãi quá hạn, lãi phạt và phí (nếu có).
e) Phạt trả nợ trước hạn
Mức phạt trả nợ trước hạn hiện nay của ACB là 0.2%/ số tiền trả nợ trước hạn và số kỳ trả nợ trước hạn. Tùy vào thời điểm mà ACB nên xem xét miễn hoặc giảm 50% phí phạt trả nợ trước hạn khi khách hàng có nhu cầu trả trước một phần vốn gốc hoặc thanh lý khoản vay trước hạn để khuyến khích thiện chí trả nợ của khách hàng, giúp Ngân hàng thu hồi nợ sớm.
f) Thủ tục vay
chính (PFC), nhân viên này sẽ đảm trách nhiệm vụ tiếp xúc, tư vấn khách hàng thực hiện hồ sơ vay, công chứng, ký kết hợp đồng, giải ngân,… các bước trong quy trình cho vay do nhân viên này đảm trách luân chuyển nội bộ giữa các bộ phận với nhau mà khách hàng không cần phải qua nhiều “cửa thủ tục”.