- Cỏc loại phớ do Ngõn hàng Ngoại thương quy định như sau:
2.3Kết quả hoạt động phỏt hành thẻ tớn dụng 2000-
Tuy mới chỉ phỏt hành thẻ từ năm 1996, nhưng NHNT Việt Nam đó cú được những kết quả đỏng khớch lệ trong cụng tỏc phỏt hành. Hai loại thẻ tớn dụng mà NHNT phỏt hành từ đầu là VCB Visa và VCB MasterCard cú số lượng phỏt hành ngày càng tăng. Thẻ AMEX VCB tuy chỉ mới chớnh thức được phỏt hành từ thỏng 3/2003 nhưng số thẻ mới phỏt hành cũng đó lờn đến gần 50 thẻ. Bảng 05: Số lượng thẻ phỏt hành của NHNT 2000-2002 Đơn vị:chiếc Loại thẻ 2000 2001 2002 Số thẻ Tổng số Số thẻ Tổng số Số thẻ Tổng số Visa 1305 1305 720 2025 1143 3168 MasterCar d 340 1450 650 2100 184 2284 Tổng số 1645 2755 1370 4125 1327 5452 Nguồn: Phũng quản lý thẻ – NHNT V
Nếu như năm 1997, số lượng thẻ phỏt hành là 419 thẻ thỡ đến năm 2000 con số này là 1645 thẻ, tăng gần gấp 3 lần, nõng tổng số thẻ do NHNT phỏt hành lờn 2755 chiếc. Năm 1998 là năm đầu tiờn NHNT phỏt hành thẻ VISA. Cũng từ năm 1998, NHNT tập trung phỏt hành 2 loại thẻ tớn dụng quốc tế trờn. Thẻ Visa mới được đưa vào phỏt hành tại NHNT đó nhanh chúng chiếm lĩnh thị trường, số lượng phỏt hành gấp 3,8 lần so với thẻ MasterCard. Trong khi đú, số lượng thẻ MasterCard năm 1998 giảm đỏng kể so với năm 1997 do những tiện tớch trong sử dụng của Visa (về chi phớ sử dụng, cơ sở chấp nhận thẻ), nờn Visa cú phần được ưa chuộng hơn. Cỏc năm 2000, 2001, 2002 số lượng thẻ Visa phỏt hành vẫn tiếp tục cao hơn so với MasterCard.
Năm 2001, số lượng thẻ Visa do NHNT phỏt hành giảm đỏng kể chỉ cũn 53% so với 2000, trong khi số lượng thẻ MasterCard lại cú xu hướng tăng (tăng 91% so với 2000). Nguyờn nhõn của sự tăng, giảm này là do thẻ Visa sau khi thu hỳt được người sử dụng muốn thử một loại thẻ mới thỡ phải nhường phần cho MasterCard. Người ta tiếp tục sử dụng MasterCard là do thúi quen tiờu dựng và cũng do những nỗ lực của MasterCard trong việc mở rộng số cơ sở chấp nhận thẻ tại khu vực Chõu Á.
Năm 2002, tỡnh hỡnh phỏt hành thẻ của NHNT khụng thay đổi nhiều. Tổng số thẻ vẫn dừng lại ở 1327 chiếc ( giảm 3% so với 2001) , khụng cú sự đột biến về số lượng thẻ. Mọi thay đổi chỉ diễn ra giữa hai loại thẻ. Visa lại tăng lờn về số lượng, gấp 6 lần so với MasterCard nõng tổng số thẻ Visa do NHNT phỏt hành lờn tới 3168 chiếc trong vũng 3 năm trong khi 5 năm thẻ MasterCard chỉ phỏt hành với số lượng là 2284 chiếc.
Những con số này phần nào đó chứng tỏ ưu thế của Visa trong phỏt hành và thanh toỏn tại NHNT Việt Nam. Cú được 86% thị phần thẻ phỏt hành tại NHNT đú là nhờ tỡnh cạnh tranh, những tiện dụng cho khỏch hàng của Visa so với MasterCard. Điều này cũng khụng nằm ngoài xu thế của thị trường thế giới: thẻ Visa chiếm ưu thế.
Tuy vậy, để thấy rừ được thực trạng phỏt hành thẻ tớn dụng, cũng cần xem xột doanh số sử dụng cỏc loại thẻ qua cỏc năm.
Bảng 06: Doanh số sử dụng thẻ do NHNTphỏt hành Đơn vị: triệu VND Nguồn: Phũng Quản lý thẻ NHNTVN Loại thẻ 2000 2001 2002 Visa 17000 41.46% 36000 55.40% 39683 57.23% MasterCar d 31000 58.54% 29000 44.60% 29658 42.77% Tổng số 48000 65000 69341 5667
Nhỡn vào cỏc con số trờn, cú thể thấy doanh số sử dụng thẻ do NHNT phỏt hành tăng dần qua cỏc năm. Năm 2000 doanh số sử dụng thẻ mới chỉ là 48.000 triệu VND thỡ năm 2001 là 65.000 triệu VND ( tăng 35%) và năm 2002 tiếp tục tăng lờn gần 70.000 triệu ( tăng 7% so với năm 2001). Điều này chứng tỏ, thẻ tớn dụng được sử dụng ngày càng rộng rói.
Nếu xột riờng cho từng loại thẻ, cú thể thấy được doanh số sử dụng thẻ MasterCard phỏt hành thấp hơn Visa nhưng doanh số sử dụng 2 loại này lại tương đương nhau. Tới năm 2000 tổng số thẻ Visa và MasterCard là tương đương nhau (1305 và 1450 chiếc) nhưng doanh số sử dụng thẻ Visa chỉ bằng 41,46% tổng doanh số sử dụng thẻ. Sau 5 năm phỏt hành, thẻ Visa đó chứng tỏ ưu thế của mỡnh bằng doanh số tăng lờn khụng ngừng qua cỏc năm: 2001 là 36 tỷ VND (tăng 112% so với 1998) và 2002 là xấp xỉ 40 tỷ VND (tăng 11% so với 2001) và chiếm phần lớn doanh số sử dụng thẻ: 57% so với 43% của MasterCard vào năm 2002).
Tớnh đến ngày 31/12/2002, tổng hạn mức tớn dụng thẻ mà NHNT cung cấp cho khỏch hàng lờn tới 182.9c52 triệu VND, trong đú Visa chiếm 59%, MasterCard chiếm 41%. Điều này phản ỏnh đỳng thực tế là tuy số lượng thẻ Visa nhiều hơn hẳn MasterCard (Visa chiếm 62,28% cũn MasterCard chỉ chiếm 37,72%) nhưng xột về tương quan giữa cỏc hạng thẻ thỡ MasterCard cú phần trội hơn. Trong tổng số thẻ MasterCard (2100 chiếc) thỡ thẻ vàng chiếm 55%, trong khi đú với Visa, thẻ vàng chỉ chiếm 45% trờn tổng số gần 3500 thẻ Visa.
Là loại thẻ được phỏt hành sau tại NHNT, Visa cú được số lượng thẻ phỏt hành nhiều hơn so với MasterCard. Đú là nhờ kinh nghiệm tớch luỹ được từ cỏc loại thẻ phỏt hành trước và những đầu tư khuyếch trương cựng những ưu đói trong thời gian đầu đó thu hỳt được một số lượng lớn hơn số lượng người sử dụng thẻ. Cũn MasterCard, với 5 năm phỏt hành tại NHNT, nú cú được một số lượng ổn định những khỏch hàng trung thành mà trong số đú phần lớn là những người cú thu nhập cao, sử dụng thẻ vàng.
Tuy nhiờn, theo cỏc chuyờn gia, theo xu hướng kinh tế của Việt Nam, tõm lý tiờu dựng của người Việt Nam và mạng lưới rộng rói cỏc cơ sở nhận thẻ Visa, số lượng phỏt hành Visa card chắc chắn sẽ tiếp tục tăng lờn.
Kết quả hoạt động phỏt hành thẻ tớn dụng tại Vietcombank phần nào đó được phản ỏnh qua số lượng thẻ tăng đều đặn mỗi năm và doanh số sử dụng thẻ của cỏc chủ thẻ, nhưng lợi nhuận mà hoạt động phỏt hành thẻ mang lại cho ngõn hàng lại được phản ỏnh trong thu nhập từ hoạt động phỏt hành thẻ. Do vậy, chỳng ta cần xem xột những khoản thu của Vietcombank từ hoạt động phỏt hành bao gồm: Phớ thường niờn mà chủ thẻ phải trả, lói suất cho khoản tớn dụng thẻ, phớ chậm trả, phớ interchange phớ thu rỳt tiền mặt và một số khoản phớ khỏc… thể hiện trong bỏo cỏo thu nhập của phũng quả lý thẻ Ngõn hàng ngoại thương Việt Nam.
Bảng 07: Thu nhập từ hoạt động phỏt hành năm 2002.
Đơn vị: 1000 VND
TT Chỉ tiờu VISA RCARDMASTE Tổng cộng
1 Phớ thường niờn 316.800 228.400 545.2000 2 Lói suất 179.000 140.000 319.000 3 Phớ chậm trả 135.000 110.000 245.000 4 Interchange 471.000 311.000 782.000 5 Thu phớ rỳt tiền mặt 217.000 173.000 390.000 6 Phớ khỏc 14.000 5.400 19.400 Tổng 1.332.800 967.800 2.300.600 Nguồn: Phũng Quản lý thẻ NHNTVN
Như vậy, năm 2002, thu nhập từ hoạt động phỏt hành của Vietcombank là 2.300.600.000 VND trong đú thu từ Visa chiếm 57%.
Cũng trong năm 2002, trong thu từ phỏt hành thẻ, khoản thu từ phớ interchange chiếm tỉ trọng cao nhất cả đối với Visa và MasterCard, với con số tương ứng là 36% và 35,5%. Đú là do, đối với thẻ do Vietcombank phỏt hành, cú đến79% được sử dụng để chi tiờu ở nước ngoài, chỉ cú 21% là chi tiờu trong nước và trong cựng hệ thống nờn khoản thu là tương đối lớn. Tiếp đú, phải kể đến phớ thường niờn mà cỏc chủ thẻ phải nộp cho NHPH. Khoản thu 200.000 VND/ thẻ đối với thẻ vàng và 100.000 VND/thẻ đối với thẻ thường mà cỏc chủ thẻ phải nộp mỗi năm cũng tạo ra một khoản thu lớn, đặc biệt là hiện nay, cú đến 43% số thẻ của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam phỏt hành là thẻ vàng.
Thu nhập từ phỏt hành thẻ hầu như khụng thay đổi so với năm 2001, chỉ cú sự tăng lờn đỏng kể của thu nhập do Visa đem lại (tăng 11%), hoàn toàn phự hợp với sự tăng cả về số lượng thẻ lẫn doanh số sử dụng thẻ của năm 2002 so với năm 2001. Xu hướng này tiếp tục được khẳng định trong quý I/2003
Bảng 08: Bỏo cỏo hoạt động phỏt hành thẻ NHNT quý I/2003
Đơn vị: triệu VND
TT Chỉ tiờu VISA MASTERCARD Tổng
2 Doanh số sử dụng thẻ
19.000 74,5% 6.500 25,5% 25.500
Nguồn: Phũng Quản lý thẻ NHNTVN
So với cựng kỳ năm 2002, cả số thẻ và doanh số chi tiờu của chủ thẻ đều tăng tương ứng là: 38% và 64%. Như vậy, chỉ riờng trong 3 thỏng đầu năm 2003, doanh số sử dụng thẻ đó bằng 64% so với cả năm 2002. Kết quả này dự bỏo một năm đầy hứa hẹn tốt đẹp.