III. CÁC GIẢI PHÁP MỞ RỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM
2. Vietcombank – Ngõn hàng thanh toỏn
Thanh toỏn thẻ vốn là một thế mạnh của Vietcombank trờn thị trường Việt nam. Nhưng trước sự cạnh tranh ngày càng gay gắt, Vietcombank cũng cần cú những biện phỏp để hoạt động thanh toỏn ngày càng đem lại lợi nhuận lớn hơn.
2.1 Mở rộng mạng lưới CSCNT:
Thực chất hoạt động thanh toỏn thẻ là cấp tớn dụng tiờu dựng cỏ nhõn vỡ thế phải đặc biệt chỳ ý đến sở thớch, nhu cầu của chủ thẻ. Muốn tăng số lượng phỏt hành và sử dụng thẻ, Vietcombank cần chỳ trọng mở rộng cỏc điểm cung ứng hàng hoỏ, dịch vụ chấp nhận thanh toỏn bằng thẻ, sao cho người dõn cú thể thoả món mọi nhu cầu sinh hoạt tại cỏc CSCNT của Vietcombank. Thực tế cũng phản ỏnh là, thẻ trong nước nhưng doanh số thanh toỏn chủ yếu là ở ngoài nước, nờn vấn đề đặt ra là phỏt triển CSCNT và tổ chức thanh toỏn trong nước, đỏp ứng yờu cầu của cỏc tầng lớp dõn cư.
Hiện nay, mạng lưới CSCNT của Vietcombank chủ yếu tập trung ở cỏc thành phố lớn như: Hà Nội, thành phố Hồ Chớ Minh, Đà Nẵng, Vũng Tàu… cỏc lĩnh vực nhà hàng, khỏch sạn, quầy bỏn vộ mỏy bay, siờu thị và một số ngõn hàng làm đại lý thanh toỏn thẻ cho Vietcombank. Loại hỡnh nhà hàng, khỏch sạn chủ yếu phục vụ cho đối tượng khỏch nước ngoài, doanh số thanh toỏn thẻ ở đõy chiếm 60 – 70% doanh số. Như vậy, cũn một lĩnh vực rất rộng lớn mà thẻ chưa thực sự phỏt huy tỏc dụng đú là cỏc điểm bỏn hàng hoỏ, quà lưu niệm, khu vui chơi giải trớ, nhà trọ… cú nhiều khỏch nước ngoài lui tới.
Do vậy, chiến lược chung của Vietcombank là phải chỉ đạo cỏc chi nhỏnh, đại lý thanh toỏn thẻ trong nước để mở rộng mạng lưới CSCNT. Cú như vậy mới phỏt huy được hiệu quả của việc mở rộng phỏt hành thẻ. Để làm được điều này, Vietcombank cần thực hiện một số điều sau:
Tăng cường việc tiếp thị, giảm chi phớ và cung cấp mỏy múc thanh toỏn thẻ cho cỏc điểm cung ứng hàng hoỏ, dịch vụ nhằm khuyến khớch họ chấp nhận thanh toỏn thẻ. Cú chớnh sỏch đói ngộ đặc biệt để giữ những khỏch hàng là CSCNT cú uy tớn, doanh số thanh toỏn thẻ cao, ổn định. Chỳ ý phỏt triển mạng lưới CSCNT tại cỏc nhà hàng, khỏch sạn, cỏc khu vui chơi, giải trớ mọc lờn ngày càng nhiều; cỏc cửa hàng thủ cụng mỹ nghệ, cỏc nhà hàng đặc sản… vốn cũng là nơi thường xuyờn cú khỏch nước ngoài lui tới; đồng thời cũng khụng quờn chỳ ý phỏt triển hơn nữa việc thanh toỏn thẻ tại cỏc siờu thị, shop thời trang… phục vụ cho đối tượng khỏch hàng trong nước.
Tập trung nguồn vốn (vốn phỏt triển cụng nghệ, lợi nhuận, vốn vay…) để đầu tư vào cụng nghệ thanh toỏn thẻ: mỏy in thẻ, mỏy EDC, CAT… trang bị cho cỏc CSCNT để đảm bảo quỏ trỡnh thanh toỏn tại cỏc CSCNT được nhanh chúng, an toàn, tiện lợi nhất.
Nguồn vốn này cũng cú thể được dựng để đầu tư trang bị thờm cỏc mỏy ATM đặt tại cỏc chi nhỏnh Vietcombank, cỏc trung tõm thương mại, trung tõm giải trớ lớn, cỏc khu chợ… sẵn sàng phục vụ nhu cầu chi tiờu bằng tiền mặt bất cứ khi nào khỏch hàng cần.
2.2 Thực hiện chiến lược Marketing
Hoạt động phỏt hành thẻ phải gắn liền với việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ, vậy nờn marketing trong thanh toỏn thẻ cũng gắn chặt với marketing trong phỏt hành thẻ. Tiến hành marketing thẻ là tiến hành quảng cỏo, xỳc tiến sử dụng cho cả việc phỏt hành và thanh toỏn thẻ. Cỏc biện phỏp cú thể ỏp dụng là: quảng cỏo cỏc loại thẻ do Vietcombank thanh toỏn và cỏc CSCNT của Vietcombank trờn bỏo chớ, truyền hỡnh; khuyến khớch người dõn mở tài khoản thanh toỏn qua ngõn hàng….
2.3 Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với cỏc ngõn hàng tham gia thanh toỏn thẻ
Thường xuyờn giữ mối quan hệ với cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ để cựng nhau trao đổi, học hỏi kinh nghiệm trong việc thanh toỏn thẻ. Đặc biệt, khi
đó cú Hiệp hội cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ Việt Nam thỡ việc giữ mối quan hệ này là rất thuận lợi. Nhờ cú hiệp hội, cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ trong nước cú thể liờn kết với nhau, đề ra đường lối, chớnh sỏch chung về phớ, quy trỡnh thanh toỏn… nhằm chống lại sự cạnh tranh khụng lành mạnh từ cỏc ngõn hàng nước ngoài đồng thời tạo ra sự thống nhất trong hoạt động kinh doanh thẻ ở Việt Nam.
Mối quan hệ chặt chẽ giữa cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ Việt Nam đó gúp phần nõng cao hiệu quả hoạt động thanh toỏn thẻ của từng ngõn hàng thành viờn và của Việt Nam núi chung. Điều này làm cho uy tớn của cỏc NHTM Việt Nam tăng lờn trờn thương trường quốc tế, tăng sự tin tưởng của cỏc Tổ chức thẻ quốc tế cũng như của khỏch hàng.
Hiệp hội cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ bằng mối quan hệ chặt chẽ giữa cỏc thành viờn đó đề ra được nhiều quyết sỏch chung cho hoạt động của mỡnh và trỡnh lờn ngõn hàng Nhà Nước và chớnh phủ, gúp phần làm cho hoạt động thanh toỏn thẻ ở Việt Nam ngày càng hiệu quả hơn.
2.4 Tăng cường đầu tư cho hệ thống trang bị kỹ thuật phục vụ thanh toỏn thẻ
Trang bị kỹ thuật phục vụ thanh toỏn đúng vai trũ vụ cựng quan trọng. Trỡnh độ kỹ thuật cụng nghệ là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ thanh toỏn thẻ và thành bại trong cạnh tranh. Do vậy, một trong những định hướng lớn trong hoạt động của Vietcombank núi chung và phũng quản lý thẻ Vietcombank núi riờng là tăng cường đầu tư vào cụng nghệ cho nghiệp vụ thanh toỏn thẻ về phần cứng, phần mềm cũng như nguồn nhõn lực.
Trong đầu tư cụng nghệ, đầu tư trang thiết bị thanh toỏn cho hệ thống CSCNT là khụng thể thiếu. Nhưng với một mạng lưới CSCNT ngày càng rộng thỡ điều quan trọng là phải đảm bảo một hệ thống quản lý và xử lý thụng tin cú hiệu quả, đảm bảo cho luồng thụng tin và luồng chu chuyển tiền liờn quan đến việc sử dụng tiền của chủ thẻ được thụng suốt.
Hệ thống quản lý và xử lý thụng tin bao gồm cả phần cứng và phần mềm. Phần cứng là hệ thống mỏy múc, trang thiết bị, cụng cụ để thực hiện. Nhưng phần mềm là cỏc chương trỡnh quản lý và bộ mỏy nhõn sự cũng vụ cựng quan trọng.
Việc đầu tư cho cụng nghệ khụng đơn giản. Nú đũi hỏi một lượng vốn lớn, thu hồi vốn lõu dài. Do vậy, ngõn hàng cần cú kế hoạch trớch từ quỹ đầu tư phỏt triển hoặc huy động từ một số nguồn dài hạn khỏc để phục vụ cho cụng tỏc này. Cú như vậy, hệ thống quản lý mới phỏt huy được vai trũ đảm bảo cung cấp dịch vụ đạt chất lượng cao cho khỏch hàng - chủ thẻ, CSCNT và phũng ngừa hữu hiệu cỏc rủi ro, thiệt hại do nạn lừa đảo, giả mạo gõy ra.
Thẻ thanh toỏn là một sản phẩm đa tiện ớch, nhưng ở Việt nam, cỏc tiện ớch của thẻ mới được sử dụng rất hạn chế. Đa số sử dụng thẻ để thanh toỏn ở cỏc nhà hàng, khỏch sạn, siờu thị.., Do vậy, nõng cao hơn nữa cỏc tiện ớch của thẻ đồng nghĩa với việc mở rộng loại hỡnh CSCNT: cỏc tiệm ăn, nhà nghỉ, cửa hàng sỏch, trạm xăng… để chủ thẻ cú thể sử dụng thẻ ở mọi nơi.
Ngoài ra, Vietcombank cũng cần triển khai mạnh dịch vụ rỳt tiền tự động bằng thẻ, phục vụ 24/24 giờ và triển khai việc thanh toỏn thẻ đối với cỏc giao dịch điện tử (E-commerce). Hiện toàn quốc chỉ cú hơn 100 mỏy ATM của Vietcombank phục vụ 24/2418. Con số này cần được nhõn rộng để người dựng thẻ cú thể dễ dàng sử dụng được thẻ thanh toỏn và thẻ ATM của mỡnh.
Đối với chủ thẻ, Vietcombank cũng cú thể ỏp dụng chế độ giảm lói suất đối những khỏch hàng cú doanh số sử dụng thẻ cao, thưởng điểm cho mỗi lần cú số tiền chi tiờu đạt một mức nhất định và dựa vào số điểm đú để cú chế độ đói ngộ đặc biệt…
2.6 Phỏt huy vai trũ ngõn hàng thanh toỏn:
Vietcombank thu được lợi nhuận khụng nhỏ từ việc thanh toỏn thẻ Visa, Mastercard, JCB, AMEX do vậy, trong lĩnh vực này Vietcombank cần phỏt huy để làm tốt hơn nữa. Cụ thể là:
Chấp hành tốt cỏc quy định nghiờm ngặt trong quy trỡnh thanh toỏn thẻ đối với mỗi loại thẻ theo đỳng quy định quốc tế để khụng xẩy ra tranh chấp làm mất thời gian, cụng sức, tiền bạc và giảm uy tớn của Vietcombank.
Khuyến khớch cỏc CSCNT của Vietcombank làm tốt việc cung ứng hàng hoỏ, dịch vụ cho khỏch hàng và tạo điều kiện thuận lợi cho khỏch hàng thanh toỏn bằng thẻ bằng thỏi độ õn cần, niềm nở.
Tiếp tục phối hợp với cỏc CSCNT, cơ quan cụng an… kịp thời phỏt hiện cỏc trường hợp giả mạo về thẻ hay cỏc thẻ cú vấn đề mà khụng làm ảnh hưởng đến khỏch hàng, làm cho những khỏch hàng trung thực thấy bị xỳc phạm.
Vai trũ thanh toỏn thẻ của ngõn hàng tăng lờn cũng đồng nghĩa với việc uy tớn của Vietcombank tăng lờn và cú điều kiện thuận lợi để tăng lợi nhuận bằng cỏch tăng số loại thẻ thanh toỏn và phạm vi thanh toỏn.
2.7 Cỏc giải phỏp khỏc
Thực chất, mở rộng phỏt hành và thanh toỏn thẻ tuy là hai quỏ trỡnh khỏc nhau nhưng lại cú mối liờn hệ mật thiết. Mối quỏ trỡnh đều cú sự gắn bú chặt chẽ với nhau, Do vậy, đề ra cỏc giải phỏp để đẩy mạnh phỏt hành thẻ tại Vietcombank cũng đồng nghĩa với việc thỳc đẩy thanh toỏn tại Vietcombank. Vỡ vậy, cần cú một số giải phỏp chung, tạo ra mụi trường cho hoạt động phỏt hành và thanh toỏn thẻ của Vietcombank.