đồng (nếu có)
- Rà soát nợ gốc, lãi, phí đã thu
2.2.2. Tìm hiểu quy trình cho vay Công ty XDTH Trường Sơn 2.2.2.1. Xác định nhu cầu khách hàng 2.2.2.1. Xác định nhu cầu khách hàng
Cán bộ QHKH là đầu mối tiếp thị và tiếp nhận nhu cầu sử dụng các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng từ khách hàng. Thông tin về khách hàng:
- Tên khách hàng: Công ty XDTH Trường Sơn
- Trụ sở giao dịch: KP5 - Thị trấn Ba Đồn - Quảng Trạch - Quảng Bình
- Ngành nghề SXKD: Xây dựng các công trình dân dụng, giao thông thuỷ lợi, công nghiệp, đường dây và trạm biến áp điện; Khai thác đá, cát sạn, đất các loại; Sản xuất bê tông ly tâm - công nghiệp và các sản phẩm khác từ vữa xi măng ( cột điện, ống cống, gạch Blốck...)
- Tài khoản tiền gửi VNĐ: 53210000019012 Tại Ngân hàng đầu tư và phát triển Bắc Quảng Bình
- Họ tên người đại diện doanh nghiệp: Trần Văn Sơn - Chủ tịch HĐQT - Họ tên giám đốc: Ông Trần Văn Sơn
- Nhu cầu vay vốn: 1.400.000.000 đồng
- Mục đích vay vốn: Đầu tư dự án mua 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu
Trên cơ sở nhu cầu của khách hàng, cán bộ QHKH hướng dẫn khách hàng lập Hồ sơ tín dụng gồm:
- Giấy Đề nghị tín dụng
- Hồ sơ pháp lý của khách hàng
- Hồ sơ về tình hình tài chính của khách hàng - Hồ sơ về dự án, phương án tín dụng
- Hồ sơ đảm bảo tiền vay
Khi tiếp nhận hồ sơ, cán bộ QHKH lập Phiếu tiếp nhận
2.2.2.2. Xem xét hồ sơ pháp lý
• Đăng ký kinh doanh: Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 2902000170 do Sở Kế hoạch và Đầu tư tỉnh Quảng Bình cấp lần đầu ngày 22/03/2001 và thay đổi lần 2 ngày 12/07/2004.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế: Mã số thuế 3100162289 do Cục thuế Tỉnh Quảng Bình cấp ngày 12/04/2004.
• Biên bản họp các thành viên sáng lập và biên bản góp vốn vào Công ty. • Biên bản bầu chủ tịch HĐQT, quyết định bổ nhiệm Giám đốc, KTT. • Báo cáo tài chính qua các năm.
• Biên bản họp hội đồng thành viên ngày 10/12/2005 và quyết định đầu tư dự án trung hạn vay vốn mua 02 máy xúc đào bánh xích và 01 máy xúc đào bánh lốp. • Bản đăng ký mẫu dấu, chữ ký của khách hàng
• Các hồ sơ pháp lý cần thiết khác
2.2.2.3. Thẩm định dự án đầu tư, tình hình tài chính của khách hàng và lập Báo cáo đề xuất tín dụng cáo đề xuất tín dụng
Căn cứ Hồ sơ tín dụng của khách hàng, cán bộ QHKH thực hiện nghiên cứu đánh giá, phân tích theo những nội dung sau:
- Đánh giá chung về khách hàng
- Đánh giá về tình hình tài chính của khách hàng - Chấm điểm tín dụng khách hàng
- Phân tích, đánh giá về dự án đầu tư - Đánh giá về tài sản đảm bảo
- Đánh giá toàn diện rủi ro và biện pháp phòng ngừa
Cán bộ QHKH sau khi đánh giá, phân tích Hồ sơ tín dụng của khách hàng, lập Báo cáo đề xuất tín dụng. Dưới đây là Báo cáo đề xuất tín dụng đối với khách hàng Công ty XDTH Trường Sơn (dạng tóm lược):
BỘ PHẬN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG
Số: /
Quảng Trạch, ngày 14 tháng 12 năm 2005
BÁO CÁO ĐỀ XUẤT TÍN DỤNG(Dùng cho trường hợp cho vay đầu tư dự án) (Dùng cho trường hợp cho vay đầu tư dự án)