V- ĐÁNH GIÁ TÀI SẢN BẢO ĐẢM TIỀN VAY VÀ NHỮNG THAY ĐỔ
2.2.3.4. Kiểm soát việc lưu trữ hồ sơ khách hàng
BP.QHKH lưu:
- Phiếu tiếp nhận - Sổ theo dõi nợ vay
-Bản photo Hồ sơ tín dụng (nếu cần thiết, vì đã lưu trong máy) BP.QLRR lưu:
- Hồ sơ tín dụng của Khách hàng (01 bộ bản sao)
- Báo cáo đề xuất tín dụng đã được các cấp có thẩm quyền phê duyệt đề xuất tín dụng đối với các khoản vay đầu tư dự án vượt thẩm quyền của Chi nhánh trình lên Hội
sở chính (01 bản gốc)
- Báo cáo thẩm định rủi ro đã được các cấp có thẩm quyền phê duyệt rủi ro tín dụng (01 bản gốc)
- Các Biên bản của các Hội đồng tín dụng kết luận phê duyệt đồng ý cấp tín dụng (01 bản gốc đối với mỗi hội đồng)
- Quyết định cấp tín dụng (01 bản gốc)
- Công văn đề nghị phê duyệt tín dụng do Giám đốc Chi nhánh ký trình (01 bản gốc). Trong trường hợp này Giám đốc Chi nhánh được coi là người có thẩm quyền phê duyệt đề xuất tín dụng
BP.QTTD lưu:
- Toàn bộ hồ sơ đã nhận của khách hàng (Đề nghị cấp tín dụng của Khách hàng vay vốn, Hồ sơ pháp lý, Hồ sơ tài chính, Hồ sơ về dự án, phương án tín dụng, Hồ sơ bảo đảm tiền vay)
- Báo cáo Đề xuất tín dụng (01 bản gốc)
- Báo cáo thẩm định rủi ro (01 bản gốc), Quyết định cấp tín dụng (01 bản gốc) đối với trường hợp khoản tín dụng phải thẩm định rủi ro
- Biên bản của Hội đồng tín dụng tín dụng cơ sở (01 bản gốc), đối với trường hợp khoản tín dụng tại Chi nhánh phải trình Hội đồng tín dụng cơ sở
- Biên bản của các Hội đồng tín dụng (01 bản gốc đối với mỗi hội đồng), đối với khoản tín dụng tại Hội sở chính phải trình các Hội đồng tín dụng
- Hợp đồng tín dụng (01 bản gốc)
- Các hồ sơ liên quan đến bảo đảm tiền vay:
+ Tờ trình/quyết định thành lập Tổ định giá (bản gốc)
+ Báo cáo thẩm định giá trị tài sản đảm bảo (bản gốc-nếu có) + Biên bản định giá giá trị tài sản đảm bảo (bản gốc)
+ Hợp đồng Thế chấp Cầm cố, Bảo lãnh …. (bản gốc)
+ Biên bản giao nhận hồ sơ tài sản đảm bảo giữa khách hàng và Ngân hàng (bản gốc)
+ Giấy tờ tài liệu pháp lý chứng minh quyền sở hữu của khách hàng đối với tài sản đảm bảo (bản sao)
+ Giấy chứng nhận Đăng ký Giao dịch Bảo đảm (bản gốc) + Phiếu nhập kho (bản gốc)
+ Phiếu tiếp nhận hồ sơ (01 liên) - Các hồ sơ liên quan đến giải ngân:
+ Đề xuất giải ngân/Tờ trình duyệt giải ngân (01 bản gốc) + Bảng kê rút vốn vay/Hợp đồng tín dụng cụ thể (01 bản gốc)
+ Các chứng từ làm căn cứ giải ngân: Hợp đồng kinh tế, hoá đơn, chứng từ xuất nhập kho, bảng kê chứng từ hoá đơn, ... (01 bộ bản sao)
- Các hồ sơ liên quan đến điều chỉnh khoản vay: + Hồ sơ điều chỉnh tín dụng
+ Phụ lục Hợp đồng tín dụng (01 bản gốc)
+ Báo cáo đề xuất điều chỉnh tín dụng (01 bản gốc
+ Báo cáo thẩm định rủi ro (01 bản gốc - nếu phải qua Bộ phận QLRR) + Các văn bản khác có liên quan
- Các hồ sơ liên quan đến việc giải chấp tài sản đảm bảo: + Tờ trình Giải chấp (bản gốc)
+ Biên bản bàn giao Hồ sơ tài sản đảm bảo (bản gốc) + Phiếu xuất kho Hồ sơ tài sản đảm bảo (bản gốc)
+ Đơn yêu cầu xóa đăng ký giao dịch bảo đảm (bản gốc) + Thông báo giải chấp với công chứng (bản gốc)
+ Đơn đề xuất giải chấp của khách hàng (nếu có)
+ Tờ trình của Phòng QHKH và Phòng QTTD về việc giải chấp tài sản đảm bảo: số dư tiền gửi trên tài khoản. (bản gốc - nếu TSĐB là số dư tiền gửi)
BP.Tài chính Kế toán lưu: