Qua tính toán phương án kinh doanh của dự án, dự án có tính khả thi cao, có hiệu quả và khả năng trả nợ. Phòng QHKH đồng ý cho vay và kính trình Ban Lãnh đạo Chi nhánh Ngân hàng ĐT&PT Bắc Quảng Bình xét duyệt cho Công ty XDTH Trường Sơn vay vốn trung hạn để đầu tư dự án với nội dung sau:
- Số tiền vay: 1.400.000.000 đồng.
- Mục đích vay vốn: Đầu tư dự án mua 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu. Tổng mức đầu tư là: 1.870 trđ
- Lãi suất vay: Đến hết ngày 03/04/2006 là 12.75%/năm. Từ ngày 04/04/2006 áp dụng lãi suất thả nổi điều chỉnh kỳ hạn 03 tháng 1 lần: bằng lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng VNĐ (trả lãi sau) cộng mức phí 5.5%/năm. Nhưng tối đa bằng 150% lãi suất cơ bản do thống đốc Ngân hàng nhà nước công báo tại thời điểm điều chỉnh.
- Thời hạn vay: 48 tháng. - Kỳ hạn trả lãi: trả theo quý - Kỳ hạn trả nợ gốc
Tháng, năm Số tiền Tháng, năm Số tiền
06/2006 150.000.000đ 12/2006 150.000.000đ
06/2007 150.000.000đ 12/2007 150.000.000đ
06/2008 200.000.000đ 12/2008 200.000.000đ
06/2009 200.000.000đ 12/2009 200.000.000đ
- Điều kiện kèm theo: Toàn bộ doanh thu chuyển về tài khoản tiền gửi mở tại Ngân hàng. Mua bảo hiểm tài sản hình thành từ vốn vay.
Sau đó, cán bộ QHKH trình Báo cáo đề xuất tín dụng kèm theo Hồ sơ tín dụng cho lãnh đạo phòng QHKH. Lãnh đạo phòng QHKH kiểm tra lại các nội dung trong Báo cáo đề xuất tín dụng, ghi ý kiến vào Báo cáo đề xuất tín dụng, ký kiểm soát và trình PGĐ QHKH. Đây là trường hợp cấp tín dụng phải qua thẩm định rủi ro nên sau khi PGĐ QHKH phê duyệt đồng ý, toàn bộ hồ sơ tín dụng sẽ được chuyển tiếp cho phòng QLRR để thẩm định rủi ro.
2.2.2.4. Thẩm định rủi ro
Cán bộ QLRR thực hiện thẩm định rủi ro các đề xuất tín dụng và lập Báo cáo thẩm định rủi ro
PHÒNG QLRRSố: 12/2005 Số: 12/2005
Ba Đồn, ngày 21 tháng 12 năm 2005
BÁO CÁO THẨM ĐỊNH RỦI RO
Ngày lập: 21/12/2005
Tên khách hàng: Công ty XDTH Trường Sơn CIF: 1497818
Xếp hạng tín dụng Loại A(80,33 điểm).
Báo cáo tham chiếu: Báo cáo đề xuất tín dụng do CB.QHKH Nguyễn Thị Hải -Phòng QHKH lập ngày 14/12/2005
Cấp duyệt cao nhất: Giám đốc chi nhánh. Mục
đích
HM VLĐ HM bảo
lãnh
TD theo món TD tài trợ DA
Cấp mới Cấp mới Cấp mới Cấp mới
Sửa đổi điều kiện
Sửa đổi điều kiện
Sửa đổi điều kiện
Sửa đổi điều kiện
Công ty XDTH Trường Sơn là khách hàng cũ có quan hệ tín dụng lâu năm với chi nhánh. Công ty đầu tư dự án mua 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu. Kết quả thẩm định như sau:
Nội dung Đề xuất của P. QHKH Ý kiến của P. QLRR
Xác định GHTD, trong đó: - Cho vay ngắn hạn
- Cho vay trung dài hạn - Bảo lãnh 1.400.000.000đ 0đ 1.400.000.000đ 0đ 1.400.000.000đ 0đ 1.400.000.000đ 0đ Cấp Tín dụng sản phẩm
Cho vay Chiết khấu Bảo lãnh L/C - Trị giá - Mục đích - Thời hạn vay - Lãi suất 1.400.000.000 đ
Đầu tư dự án mua 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu.
84 tháng kể từ ngày ký hợp đồng tín dụng Lãi suất vay trong hạn: đến hết ngày 03/04/2006 là 12,75%/năm. Từ ngày 04/04/2010 áp dụng lãi suất thả nổi điều chỉnh kỳ hạn 03 tháng 1 lần: bằng lãi suất cơ sở do BIDV
1.400.000.000 đ Đầu tư dự án mua 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu. 84 84 tháng kể từ ngày ký hợp đồng tín dụng. Lãi suất vay trong hạn: đến hết ngày
03/04/2010 là
12,75%/năm. Từ ngày 04/04/2010 áp dụng lãi suất thả nổi điều chỉnh kỳ hạn 03 tháng 1 lần:
- Kỳ hạn trả nợ gốc và lãi
Bắc Quảng Bình công bố tại thời điểm điều chỉnh cộng mức phí 5,5%/năm. Lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.
Lãi trả theo quý, gốc trả 06 tháng 01 lần.
bằng lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng trả lãi sau do BIDV Bắc Quảng Bình công bố tại thời điểm điều chỉnh cộng mức phí 5,5%/năm. Lãi suất nợ quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn.
Lãi trả theo quý, gốc trả 06 tháng 01 lần.
- Điều kiện tín dụng kèm theo - Chi tiết tại Mục C bên dưới.
B. Ý KIẾN THẨM ĐỊNH VÀ ĐÁNH GIÁ RỦI RO
(trên cơ sở so sánh với các ý kiến đánh giá của P.QHKH tại báo cáo đề xuất tham chiếu)
Phù hợp với các quy định tín dụng, chính sách tín dụng và chính sách quản lý rủi ro hiện hành
Đánh giá đã phù hợp Đánh giá chưa phù hợp
Những điểm chưa phù hợp: không
Về hồ sơ vay vốn:
Hồ sơ đã đầy đủ Hồ sơ chưa đầy đủ
Cần bổ sung các hồ sơ: không
Kết quả mức xếp hạng Tín dụng thông qua việc kiểm tra các thông số đã được áp dụng:
Kết quả xếp hạng đã chính xác Chưa chính xác
Lý do: Đúng như tình hình tài chính, năng lực thực tế và quá trình quan hệ của công ty.
Đối với đánh giá chung về khách hàng:
- Xem xét việc đánh giá về khách hàng
Đánh giá đã đầy đủ Đánh giá chưa đầy đủ
Những vấn đề cần bổ sung: không.
Đối với đánh giá về tình hình tài chính của khách hàng:
- Xem xét việc đánh giá về khách hàng
Đánh giá tương đối đầy đủ, đúng Đánh giá chưa đầy đủ, chưa đúng Những vấn đề cần bổ sung: không
Đối với phân tích rủi ro trong giao dịch với khách hàng:
Đánh giá đã đầy đủ Đánh giá chưa đầy đủ
Những vấn đề cần bổ sung: không.
Về các biện pháp đảm bảo tiền vay
Không cần bổ sung, thay thế TSĐB Cần bổ sung, thay thế TSĐB Lý do: Thế chấp toàn bộ tài sản hình thành từ vốn vay là 01 xe đào bánh xích hiệu DAWOO, 01 xe đào Huyndai và 01 xe ủi hiệu Komatsu.
Về kết quả thẩm định, phân tích hiệu quả và khả năng trả nợ
- Xem xét về kết quả:
Đồng ý với kết quả thẩm định, phân tích hiệu quả và khả năng trả nợ.
Không đồng ý