trình
1) SMEFP
- Công ty cổ phần, Công ty Trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân;
- Công ty liên doanh thành lập theo Luật đầu tư nước ngoài (trong đó bên Việt Nam ngoài quốc doanh nắm cổ phần chủ yếu);
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc sở hữu nhà nước được phép cổ phần hóa bởi các Bộ chủ quản hoặc cơ quan có thẩm quyền liên quan.
Đáp ứng theo yêu cầu của chương trình tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (Small and Medium Enterprises Financial Project) thông qua hiệp định ODA giữa Ngân hàng Nhà nước VN và Ngân hàng Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JBIC); có trụ sở chính, hoặc Chi nhánh tại bốn (04) thành phố : Hà Nội, Hải Phòng, Đà Nẵng và Tp. Hồ Chí Minh ;
(b) Đặc tính sản phẩm :
- Mục đích sử dụng :
+ Thực hiện các khoản vay trung, dài hạn đầu tư nhà xưởng, máy móc, thiết bị và;
+ Các khoản vay ngắn hạn tài trợ cho chi phí hoạt động liên quan đến các khoản đầu tư của dự án trung, dài hạn; nhưng không vượt quá 20% tổng giá trị đầu tư của dự án được tài trợ;
- Thời hạn cho vay :
+ Đầu tư : Không quá 10 năm, trong đó thời gian ân hạn tối đa là 02 năm;
+ Vốn lưu động đi kèm khoản đầu tư : Tối đa là 12 tháng.
- Loại tiền cho vay : VND, USD;
- Lãi suất : Lãi suất ưu đãi do ACB ban hành trong từng thời kỳ theo loại tiền cho vay;
- Tài sản bảo đảm : Thực hiện theo các qui định hiện hành về bảo đảm tiền vay của ACB;
- Mức cho vay :
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
+ Phù hợp nhu cầu vốn thực tế và khả năng trả nợ của khách hàng;
+ Căn cứ vào giá trị tài sản bảo đảm (do ACB xác định);
+ Tối đa bằng 85% tổng chi phí đầu tư, nhưng không vượt quá 20 tỷ đồng, hoặc USD tương đương;
+ Tổng dư nợ đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc sở hữu nhà nước không quá 30% tổng các khoản cho vay tiếp mà ACB đã giải ngân.
(c) So sánh với các Ngân hàng khác :
ACB là một trong bốn ngân hàng được chọn tham gia dự án, các ngân hàng khác bao gồm : Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV), ngân hàng Đông Á (EAB), ngân hàng Công Thương (ICB).
(d) Những vấn đề cần lưu ý :
- ACB chịu rủi ro 100%.
- Thực hiện đúng các qui định về thẩm định khách hàng và thẩm định tài sản của ACB.
(2) SMEDF :
(a) Đối tượng sử dụng :
- Công ty cổ phần, công ty TNHH, doanh nghiệp tư nhân;
- Công ty liên doanh thành lập theo Luật đầu tư nước ngoài, trong đó bên Việt Nam ngoài quốc doanh nắm cổ phần chủ yếu;
- Doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc sở hữu nhà nước được phép cổ phần hóa.
Lưu ý : các doanh nghiệp nêu trên không phải là thành viên của một tập
đoàn hay một tổng công ty hoạt động tại Việt Nam. Có :
˚ Vốn đăng ký không quá 10.000.000.000đ, hoặc
Đáp ứng theo yêu cầu của chương trình của Quỹ phát triển các doanh nghiệp vừa và nhỏ (Small and Medium Enterprises Development Fund) thông qua sự phối hợp với Cộng đồng Châu âu (EC);
(b) Đặc tính sản phẩm :
- Mục đích sử dụng : Thực hiện các khoản vay trung, dài hạn đầu tư nhà xưởng, máy móc, thiết bị và dự án đầu tư mới;
- Thời hạn cho vay : (đối với chương trình SMEDF giai đoạn II)
+ Từ 12/2006 đến 12/2007 :
˚ Thời hạn cho vay tối đa : 84 tháng. ˚ Thời gian ân hạn tối đa : 12 tháng.
+ Từ 12/2007 đến 12/2008 :
˚ Thời hạn cho vay tối đa : 72 tháng. ˚ Thời gian ân hạn tối đa : 12 tháng.
- Loại tiền cho vay : VND, USD;
- Lãi suất : Lãi suất ưu đãi do ACB ban hành trong từng thời kỳ theo loại tiền cho vay;
- Tài sản bảo đảm : Thực hiện theo các qui định hiện hành về bảo đảm tiền vay của ACB;
- Mức cho vay :
+ Phù hợp nhu cầu vốn thực tế;
+ Khả năng trả nợ của khách hàng;
+ Căn cứ vào giá trị tài sản bảo đảm (do ACB xác định).
(c) So sánh với các Ngân hàng khác :
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
ACB là một trong bốn ngân hàng được chọn tham gia dự án, các ngân hàng khác bao gồm : Ngân hàng Công thương (ICB), Ngân hàng Kỹ thương (Techcombank), Ngân hàng Sài Gòn thương tín (Sacombank).
(d) Những vấn đề cần lưu ý :
- ACB chịu rủi ro 100%;
- Thực hiện đúng các qui định về thẩm định khách hàng và thẩm định tài sản của ACB;
- Cơ cấu nguồn tài trợ :
+ Vốn tự có của doanh nghiệp: tối thiểu 15% tổng chi phí đầu tư của dự án;
+ Vốn tài trợ của ACB : tối đa 85% tổng chi phí đầu tư của dự án; Trong đó: 20% bằng nguồn vốn ACB, 80% bằng nguồn vốn SMEDF.
- Nếu loại tiền tài trợ là ngoại tệ thì phải phù hợp quy định của pháp luật về quản lý ngoại hối.
(3) SMELG :
(a) Đối tượng sử dụng :
- Công ty cổ phần, Công ty TNHH, Doanh nghiệp tư nhân;
- Công ty liên doanh , Công ty hợp doanh, Công ty 100% vốn nước ngoài;
- Hợp tác xã.
Là các doanh nghiệp vừa và nhỏ có vốn đăng ký kinh doanh không quá mười (10) tỷ đồng hoặc có số lao động bình quân hàng năm không quá 300 người được thành lập theo pháp luật Việt Nam đáp ứng theo yêu cầu của chương trình bảo lãnh tín dụng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (Small and Medium Enterprises Loan Guarantee) do ACB và USAID (Cơ quan phát triển Quốc tế Hoa kỳ) cùng phối hợp thiết lập;
(b) Đặc tính sản phẩm :
- Mục đích sử dụng : USAID sẽ bảo lãnh 50% trị giá các khoản vay được ACB thực hiện theo chương trình này;
- Phương thức cho vay : Cho vay theo dự án đầu tư / phương án đầu tư;
- Thời hạn cho vay :
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
Thời điểm cho vay Thời hạn cho vay tối đa
Tháng 01 - 06/2007 12 tháng
+ Không xét cho vay dưới 12 tháng;
+ Thời gian ân hạn: tối đa 06 tháng.
Lưu ý : ngày đáo hạn của tất cả khoản vay trong chương trình này là
trước ngày 30/06/2008.
- Mức cho vay căn cứ vào :
+ Phù hợp nhu cầu vốn thực tế và khả năng trả nợ của khách hàng;
+ Căn cứ vào giá trị tài sản bảo đảm, mức cho vay trên tài sản bảo đảm cao hơn;
+ Không quá số tiền VND tương đương 1.000.000 USD.
- Loại tiền cho vay : VND;
- Lãi suất : Do ACB ban hành trong từng thời kỳ theo loại tiền cho vay;
- Phí : Khách hàng phải trả phí bảo lãnh cho USAID :
+ Phí bảo lãnh đối với vay ngắn hạn là 1,25%/năm trên tổng mức duyệt cho vay của khoản vay và được thanh toán ngay một lần trong lần giải ngân đầu tiên;
+ Phí bảo lãnh đối với vay trung hạn là 1,25%/năm trên tổng mức duyệt cho vay trong năm đầu tiên và 1,25%/năm trên dư nợ đầu kỳ mỗi năm tiếp theo, phí bảo lãnh cho năm đầu tiên được thanh toán một lần ngay trong lần giải ngân đầu tiên và từng đầu mỗi năm cho các năm tiếp theo.
- Tài sản bảo đảm :
+ Thực hiện theo các qui định hiện hành về bảo đảm tiền vay của ACB;
+ Được bảo đảm bằng ít nhất một trong những tài sản sau :
˚ Phương tiện vận tải sử dụng cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của doanh nghiệp;
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
˚ Thiết bị, máy móc sử dụng cho hoạt động sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của doanh nghiệp;
˚ Dây chuyền sản xuất đồng bộ có năm sản xuất không quá 5 năm; ˚ Hàng hoá để tại kho do ACB chỉ định / hàng hoá tồn kho bình quân; ˚ Bảo lãnh trả thay của Công ty mẹ có thị phần lớn và uy tín được
ACB chấp thuận;
˚ Tài sản hình thành từ vốn vay đối với các khoản vay dự án.; ˚ Tài sản bảo đảm khác.
- Các điều kiện đặc biệt :
+ Các khoản vay được coi là không hợp lệ nếu rơi vào một trong các trường hợp sau đây :
˚ Khoản vay có hơn 50% của tổng vốn gốc được bảo lãnh bởi một cá nhân hoặc một tổ chức trong và ngoài nước bao gồm cả USAID; ˚ Khoản vay dùng vào mục đích cấp vốn cho bất kỳ khoản mục nào
dưới đây :
Hàng hóa hoặc dịch vụ sẽ được sử dụng chủ yếu để đáp ứng các yêu cầu quân sự, trợ giúp cảnh sát hoặc các hoạt động cưỡng chế thi hành pháp luật;
Các thiết bị giám sát;
Các thiết bị, dịch vụ nghiên cứu và / hoặc các dịch vụ liên quan đến khử trùng không tự nguyện để tiến hành nạo thai như là một biện pháp kế hoạch hoá gia đình;
Các thiết bị đánh cờ bạc, các đồ cung cấp cho các cơ sở đánh bạc, các khách sạn, sòng bạc, các địa điểm đang hoặc sẽ đặt các phương tiện để đánh cờ bạc;
Các hoạt động làm xuống cấp đáng kể các công viên quốc giá, các khu vực được bảo vệ hoặc đưa các cây trồng, gia súc lạ vào khu vực đó;
Thành lập, phát triển các khu chế xuất hoặc các khu vực được chỉ định mà ở đó các luật lệ liên quan đến lao động, môi trường, thuế và / hoặc luật an toàn của nuớc sở tại nơi diễn ra các hoạt động này sẽ không áp dụng.
˚ Các khoản vay cần có phê duyệt chấp thuận trước của USAID : Khoản vay được dùng để cấp vốn cho bất kỳ hàng hoá nào sau đây cần phải có sự phê chuẩn trước bằng văn bản của USAID :
Dược phẩm; Thuốc trừ sâu; Các thiết bị đốn gỗ;
Hàng xa xỉ (kể cả đồ uống có cồn và đồ trang sức);
Thành lập hoặc mở rộng bất kỳ doanh nghiệp nào sẽ xuất khẩu nguyên liệu thô có khả năng sẽ dư thừa trên thị trường thế giới vào thời điểm các hoạt động này tiến hành có thể sẽ gây tổn thương lớn đến các nhà sản xuất của Mỹ;
Các hoạt động sẽ gây ra thiệt hại tới đất rừng do chăn nuôi, xây dựng hoặc bảo dưỡng đường xá, chiếm đất rừng, xây dựng các đập nước hoặc các công trình kiểm tra nước;
Các hoạt động có thể ảnh hưởng có hại lớn đến môi trường, bao gồm bất kỳ hoạt động nào dưới đây (tới mức độ mà các hoạt động đó có thể gây ra các tác động có hại đáng kể tới môi trường);
Các hoạt động có thể gây mất công ăn việc làm tại Mỹ do di chuyển hoặc mở rộng một doanh nghiệp tại Mỹ ra khỏi nước Mỹ; Các hoạt động mà bên được bảo lãnh biết rằng có thể góp phần vi
phạm quyền của người lao động đã được quốc tế thừa nhận.
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
˚ Người đi vay được nhận khoản vay đó nếu vào thời điểm cho vay ACB biết rằng người vay này (hay người uỷ nhiệm của người đi vay) đang nằm trong danh sách của các doanh nghiệp bị ngăn cản hoặc đình chỉ của Chính phủ Mỹ;
˚ Khoản vay đó được cấp bằng vốn trợ cấp nhận được từ nguồn của chính phủ, các tổ chức quốc tế hoặc các tổ chức phi lợi nhuận;
˚ Khoản vay liên quan đến việc cấp vốn lại, trả lại hay mua lại bất kỳ một khoản vay đang tồn tại.
(c) So sánh với các Ngân hàng khác : ACB là một trong hai ngân hàng : Ngân hàng Đông Á (EAB) và Ngân hàng Á Châu (ACB)) được chọn tham gia dự án.
(d) Những vấn đề cần lưu ý :
- Thu hút thêm khách hàng, đặc biệt là các khách hàng tốt nhưng không đủ tài sản bảo đảm, tăng dư nợ;