- doanh nghiệp không quá 0.2%
2.2.3 Những tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng cho DNNVV tại chi nhánh:
nhánh:
Mặt dù ACB luôn đi đầu trong việc giúp các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp cận được nguồn vốn tín dụng của ngân hàng thông qua các chương trình kí kết với các tổ chức quốc tế, nhưng có một số chương trình đã hết hạn. Nhưng với mục tiêu khách hàng là cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa, ACB luôn cố gắng tạo nhiều điều kiện cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa phát triển thông qua nguồn tín dụng của ngân hàng, và chi nhánh Ngô gia tự là một trong những chi nhánh mới thành lập trong năm 2007 cũng nắm rất rõ điều này. Nhưng trong thực tế chi nhánh Ngô gia tự còn gặp nhiều khó khăn trong khâu thực hiện, một phần là chi nhánh mới thành lập, một phần trong quy trình tín dụng CBTD đã không tiến hành các quy trình chặt chẽ. Cụ thể:
Thông tin:
- Việc thu thập thông tin còn sơ sài, mang tính chất một chiều vì chỉ thông qua nôi dung kê khai của khách hàng.
- Thiếu nguồn thông tin để đánh giá uy tín của khách hàng.
+ Nguyên nhân:
- Tính chất kinh doanh còn mang nặng tính tự phát nên rất khó kiểm soát tình hình kinh doanh thực tế.
- CBTD chưa khai thác thêm nguồn thông tin khác ngoài thông tin khách hàng cung cấp.
Phân tích tín dụng:
GVHD: Th.S NGUYỄN QUỐC ANH SVTH : NGŨ VẠN ĐĂNG
- CBTD thường chỉ căn cứ vào doanh thu, lợi nhuận để làm cơ sở quyết định cho vay mà không chú ý tới đặc điểm kinh doanh của khách hàng là việc mua bán chịu diễn ra thường xuyên và khá phổ biến. Nên phân tích lưu chuyển tiền tệ là căn cứ quan trọng trong khi cho vay các doanh nghiệp này, việc không phân tích kỹ lưu chuyển tiền tệ có thể gây ra khó khăn cho việc thu hồi nợ vay sau này.
Quyết định tín dụng:
- CBTD là người hiểu rõ khách hàng hơn cả nhưng không được giao quyền phán quyết tín dụng. Điều này tạo ra sự bất cân xứng giữa quyền lợi và trách nhiệm của cán bộ tín dụng, việc thiếu quyền phán quyết sẽ dẫn đến việc không ý thức đầy đủ trách nhiệm của CBTD đối với việc tiến hành các giai đoạn trong quá trình tín dụng. Điều này có thể dẫn đến việc từ chối một khoản vay tốt và cho vay một khoản vay xấu dẫn đến rủi ro cho ngân hàng.