thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại ngân hàng thơng mại cổ phần quốc tế.
2.1.2.2 Tình hình sử dụng vốn:
Song song với việc huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn, bao gồm nhiều hình thức nh: cho vay, bảo lãnh...nhng chủ yếu là cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng nhất, quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng hiện nay.
Do thời gian thành lập đợc 10 năm cho nên lợng khách hàng truyền thống của ngân hàng là cha nhiều, chủ yếu là khách hàng mới. Hiện tại, ngân hàng tập trung chủ yếu vào các đối tợng khách hàng nh các doanh nghiệp có qui mô vừa và nhỏ, các hộ gia đình, hộ sản xuất kinh doanh, các cá nhân thuộc tầng lớp trung lu. Hoạt động cho vay đợc triển khai dới nhiều hình thức phù hợp với từng đối tợng khách hàng nh: cho vay tiêu dùng, cho vay bổ sung vốn kinh doanh, cho vay mở rộng hoạt động sản xuất...
Tốc độc tăng trởng tín dụng cao trong những năm gần đây tiếp tục đợc duy trì trong những năm tiếp theo. Về d nợ tín dụng trong năm 2005 theo qúy nh sau:
Bảng 1: D nợ tín dụng theo năm
Năm Năm 2003 Năm 2004 Năm 2005 D nợ cho
vay 877.296 1.106.024 2.203.698
Nguồn : Báo cáo thờng niên D nợ tín dụng đến thời điểm 31/12/2005 đạt 2.203 tỷ đồng, tăng 100% so với đầu năm và vợt 12% so với kế hoạch. Trong đó tín dụng ngắn hạn đạt 1.373,4 tỷ đồng chiếm 62,3% tổng d nợ và tín dụng trung dài hạn đạt 830 tỷ đồng, chiếm 37,6% tổng d nợ.
Trong đó các doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trên nhiều lĩnh vực khác nhau của nền kinh tế là đối tợng khách hàng tín dụng chủ yếu của ngân hàng. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ là một bộ phận quan trọng trong chuỗi sản xuất xã hội nhng hiện nay các doanh nghiệp này đang gặp nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh, hiện đại hoá công nghiệp và tiếp cận nguồn vốn tín dụng, vì vậy với chính sách của mình ngân hàng đã giúp các doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn với chi phí hợp lí để đầu t tăng năng suất lao động, tăng sức cạnh tranh và mở rộng sản xuất kinh doanh. Ngoài ra trong năm 2005, ngân hàng đẩy mạnh cho vay tài trợ hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá nh cho vay để doanh nghiệp sản xuất, thu mua hàng hoá xuất khẩu, cho vay chiết khấu bộ chứng từ hàng hoá xuất khẩu. D nợ tín dụng doanh nghiệp tại thời điểm cuối năm 2005 là:1.547,22 tỷ tăng 98% so với đầu năm và vợt 17% so với kế hoạch.
Năm 2005 ngân hàng tập trung đẩy mạnh cho vay tiêu dùng cá nhân bằng việc tung ra một loạt sản phẩm tín dụng trả góp bám sát vào nhu cầu tiêu dùng của khách hàng nh : cho vay mua nhà đất, nhà chung c, cho vay mua ôtô, cho vay du học. D nợ tín dụng cá nhân tại thời điểm 31/12/2005 là 955,8 tỷ tăng 102% so với đầu năm.
Trong cơ cấu tín dụng của năm 2005, d nợ tín dụng bằng đồng Việt Nam chiếm 75% tổng d nợ và d nợ cho vay bằng đồng đôla Mỹ chiếm 25% còn lại. Cùng với đó chất lợng tín dụng không ngừng đợc cải tiến và quản lý chặt chẽ hơn thông qua việc thành lập Phòng Quản lý
tín dụng tại hội sở và điều chỉnh hạn mức phê duyệt tín dụng của các đơn vị trong hệ thống ngân hàng Quốc tế. Nợ quá hạn tính đến thời điểm cuối năm vừa qua là 1,11%tổng d nợ, giảm so với mức 1,75% so với năm 2004.