- Vốn tài trợ, vốn đầu tư phỏt triển, vốn uỷ thỏc đầu tư để cho vay theo cỏc chương trỡnh, dự ỏn xõy dựng...
- Vốn hỡnh thành trong quỏ trỡnh hoạt động của ngõn hàng, vớ dụ như trong nghiệp vụ qua lại đồng nghiệp (tiền gửi của cỏc ngõn hàng khỏc để nhờ thanh toỏn hộ), trong nghiệp vụ trung gian của ngõn hàng (tiền ký quỹ của khỏch hàng để đảm bảo thanh toỏn trong phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ - L/C).
1.2. Cụng tỏc huy động vốn tại ngõn hàng thương mại 1.2.1. Mục tiờu của hoạt động huy động vốn
Hoạt động huy động vốn được xem là một trong những nghiệp vụ xuất hiện sớm nhất trong hoạt động của ngõn hàng thương mại. Xuất hiện từ khỏ lõu đời, mục đớch ban đầu của huy động vốn chỉ đơn thuần là hoạt động cất
giữ tài sản cú giỏ nhằm mục đớch đảm bảo an toàn. Nhưng theo thời gian và cựng với sự phỏt triển của nền kinh tế huy động vốn đó và đang mở rộng ra rất nhiều phương thức để đỏp ứng nhiều hơn nữa nhu cầu của ngõn hàng thương mại.
Trong đú quan trọng nhất là đỏp ứng nhu cầu tăng trưởng về quy mụ nguồn vốn để thiết lập một cơ cấu nguồn vốn hợp lý. Nền kinh tế thị trường hiện nay đũi hỏi bất cứ một doanh nghiệp nào cũng phải cú năng lực cạnh tranh mạnh mẽ. Vốn là một trong những yếu tố hỗ trợ ngõn hàng trong quỏ trỡnh tăng cường khả năng cạnh tranh. Khi ngõn hàng cú nguồn vốn lớn thỡ tiềm lực tài chớnh của ngõn hàng sẽ dồi dào và ngõn hàng sẽ cú nhiều cơ hội tham gia vào cỏc dự ỏn cú quy mụ lớn và trọng điểm. Năng lực cạnh tranh của ngõn hàng cũn thể hiện ở chớnh sỏch lói suất phự hợp mà vẫn đỏp ứng được nhu cầu của thị trường ngõn hàng. Một chớnh sỏch lói suất cõn bằng giữa đầu vào và đầu ra sẽ giảm bớt gỏnh nặng chi phớ cho ngõn hàng nhưng cũng là cỏch đề thu hỳt khỏch hàng hiệu quả nhất.
Hoạt động tớn dụng của ngõn hàng phụ thuộc vào vốn của ngõn hàng. Ngõn hàng cú nhiều vốn sẽ cú ưu thế cạnh tranh hơn so với ngõn hàng ớt vốn. Cú được nhiều vốn ngõn hàng sẽ cú điều kiện để đưa ra cỏc hỡnh thức tớn dụng linh hoạt, cú điều kiện để hạ lói suất từ đú sẽ làm tăng quy mụ tớn dụng. Cỏc ngõn hàng lớn, nhiều vốn thường cú rất nhiều cỏc dịch vụ ngõn hàng. Phạm vi hoạt động kinh doanh của họ sẽ rộng hơn nhiều cỏc ngõn hàng nhỏ. Chớnh vỡ vậy càng khẳng định rừ tầm quan trọng của vốn trong hoạt động kinh doanh của ngõn hàng.
Ngoài ra, nguồn vốn lớn đồng thời với một cơ cấu vốn hợp lý sẽ là nền tảng vững chắc để ngõn hàng xõy dựng chiến lược kinh doanh phự hợp và đảm bảo rủi ro ớt nhất. Khi cú một cơ cấu hợp lý đồng nghĩa với việc khả
năng tài chớnh của ngõn hàng là ổn định và cú khả năng chống chọi với những bất thường của nền kinh tế.
1.2.2. Cỏc phương thức huy động vốn 1.2.2.1. Phõn loại căn cứ theo thời gian
Phõn loại theo thời gian cú ý nghĩa quan trọng đối với ngõn hàng vỡ nú liờn quan mật thiết đến tớnh an toàn và khả năng sinh lợi của nguồn vốn huy động cũng như thời gian phải hoàn trả khỏch hàng. Theo thời gian, hỡnh thức huy động được chia thành:
a. Huy động ngắn hạn
Đõy là hỡnh thức huy động chủ yếu trong cỏc ngõn hàng thương mại thụng qua việc phỏt hành cỏc cụng cụ nợ ngắn hạn trờn thị trường tiền tệ và cỏc nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi thanh toỏn....Phần lớn số này được dựng để cho vay ngắn hạn ( dưới 1 năm ) hoặc được chuyển hoỏn kỳ hạn để thực hiện cho vay trung hạn. Do thời gian ngắn nờn lói suất huy động ngắn hạn thường thấp, tuy nhiờn tớnh ổn định lại kộm.
b. Huy động trung hạn
Đõy là nguồn huy động vốn ngõn hàng qua phỏt hành cỏc cụng cụ nợ trung hạn trờn thị trường vốn hoặc nhận tiền gửi trung hạn (từ 1 đến 5 năm). Vốn huy động này ngõn hàng cú thể sử dụng tương đối dài và thuận tiện. Tuy nhiờn lói suất huy động nguồn này thường cao hơn nguồn ngắn hạn. Nguồn huy động trung hạn rất quan trọng và cần thiết để ngõn hàng thực hiện cỏc hoạt động đầu tư, thay đổi cụng nghệ và cho vay trung, dài hạn với lói suất cao.
c. Huy động dài hạn
Đõy là hoạt động huy động vốn dài hạn của ngõn hàng trờn thị trường vốn, với nguồn huy động này ngõn hàng cú thể sử dụng dễ dàng, cú tớnh ổn
định cao ( từ 5 năm trở lờn ). Do vậy lói suất mà ngõn hàng phải trả cũng rất cao.
1.2.2.2.Phõn loại căn cứ theo đối tượng huy động
a. Huy động vốn từ dõn cư
Đõy là một khu vực huy động đầy tiềm năng cho cỏc ngõn hàng. Ngõn hàng huy động từ cỏc khoản tiền nhàn rỗi của dõn chỳng và sau đú chuyển đến cho những người cần vốn để mở rộng đầu tư, kinh doanh. Nguồn huy động từ dõn cư thường khỏ ổn định .
b. Huy động vốn từ cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức xó hội
Đõy là nguồn huy động được đỏnh giỏ là rất lớn, chiếm tỷ trọng cao trong tổng nguồn vốn. Để tiết kiệm thời gian và chi phớ trong thanh toỏn, cỏc doanh nghiệp dự lớn hay nhỏ hầu hết đều cú tài khoản trong ngõn hàng. Cỏc doanh nghiệp khi bỏn được hàng hoỏ đều gửi tiền vào ngõn hàng và rỳt ra khi cần. Chu kỳ rỳt tiền của cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức xó hội khụng giống nhau. Vỡ vậy ngõn hàng luụn cú trong tay một khoản tiền lớn mà mỡnh cú thể sử dụng một cỏch tương đối thuận lợi. Tuy nhiờn độ lớn của khoản tiền này phụ thuộc nhiều vào cỏc dịch vụ, cỏc tiện ớch mà ngõn hàng mang lại khi khỏch hàng sử dụng cỏc dịch vụ. Điều này khiến cho việc huy động vốn từ cỏc doanh nghiệp và cỏc tổ chức xó hội gắn liền với việc mở rộng, cải tiến cỏc dịch vụ ngõn hàng.
c. Huy động vốn từ cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc
Trong quỏ trỡnh hoạt động cỏc ngõn hàng thường cú cỏc khoản tiền gửi ở lẫn nhau để thuận tiện trong giao dịch, thanh toỏn... Ngoài ra việc vay lẫn nhau giữa cỏc ngõn hàng cũng làm tăng nguồn vốn huy động. Điều này tuy khụng thường xuyờn song là cần thiết trong hoạt động kinh doanh của mỗi ngõn hàng thương mại. Khi xuất hiện việc thiếu hụt dự trữ hay khả năng thanh
toỏn bị đe doạ... cỏc ngõn hàng thương mại cú thể vay lẫn nhau. Quỏ trỡnh vay này là một thoả thuận tớn dụng giữa hai bờn. Quỏ trỡnh tăng vốn huy động này cú thể được thực hiện ở trờn thị trường nội tệ hay thị trường ngoại tệ. Trong số những người cho ngõn hàng vay cú một người đặc biệt. Đú là ngõn hàng trung ương. Ngõn hàng trung ương đúng vai trũ là người cho vay cuối cựng để cứu cho cỏc ngõn hàng thương mại khỏi cỏc trục trặc xảy ra. Huy động vốn từ cỏc ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng khỏc tuy cũng khỏ dễ dàng nhưng số lượng thường khụng nhiều và chi phớ huy động thường cao hơn. Do vậy, hỡnh thức này cỏc ngõn hàng sử dụng khụng nhiều.