Những kinh nghiệm huy động vốn của cỏc ngõn hàng nước ngoài nổi tiếng chớnh là thực tế mà cỏc NHTM Việt Nam cần phải học hỏi nhiều hơn nữa như sau:
- Phõn cấp khỏch hàng: Cỏc NHTM nước ngoài đó thực hiện chớnh sỏch này từ rất lõu rồi. Qua việc phõn cấp khỏch hàng họ sẽ cú cỏc chớnh sỏch sao cho thật phự hợp với đặc điểm và tớnh cỏch của từng nhúm khỏch hàng. Đối với từng nhúm khỏch hàng họ sẽ chỳ trọng tập trung vào một số dịch vụ chủ yếu và khai thỏc hầu hết ở những dịch vụ đú. Để cú được những chương trỡnh phự hợp cho từng khỏch hàng thỡ bản thõn cỏc NHTM phải thực hiện nghiờn cứu rất sõu sắc về từng nhúm khỏch hàng một. Đõy chớnh là tài nguyờn chất xỏm của mỗi ngõn hàng vỡ mỗi một ngõn hàng sở hữu rất nhiều khỏch hàng khỏc nhau nhưng tuỳ theo mục đớch huy động mà mỗi ngõn hàng sẽ cú những khỏc biệt với cỏc ngõn hàng khỏc.
- Đa dạng hoỏ sản phẩm: Qua nghiờn cứu và phõn cấp khỏch hàng, mỗi ngõn hàng sẽ đưa ra cỏc loại sản phẩm khỏc nhau để đỏp ứng tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng nờn việc đa dạng hoỏ sản phẩm là yếu tố tất nhiờn. Đa dạng hoỏ sản phẩm sẽ giỳp ngõn hàng tiếp cận được nhiều đối tượng khỏch hàng hơn và phục vụ được nhu cầu ngày càng phong phỳ của khỏch hàng. Để giữ chõn được khỏch hàng và thu hỳt ngày càng nhiều khỏch hàng hơn nữa thỡ việc đưa ra nhiều sản phẩm với nhiều tớnh năng sẽ giỳp khỏch hàng thấy thoả món và hài lũng – đõy chớnh là mục tiờu hướng tới của mỗi nhà cung cấp khụng chỉ cú hệ thống ngõn hàng.
- Nõng cao chất lượng cụng nghệ: Với ngõn hàng hệ thống cụng nghệ gúp phần khụng nhỏ vào sự phỏt triển của hệ thống. Với số lượng khỏch hàng ngày càng nhiều và số lượng sản phẩm, dịch vụ ngày càng đa dạng nếu khụng cú cụng nghệ hỗ trợ thỡ ngõn hàng sẽ khụng thể phỏt triển đi lờn được. Với sự hỗ trợ của cụng nghệ sẽ giỳp ngõn hàng giảm được rất nhiều cụng việc, bản thõn những nhà quản lý và nhõn viờn sẽ được giải phúng khỏi những cụng việc tỷ mỷ, mỏy múc để đầu tư thời gian cho phõn tớch và tỡm kiếm khỏch hàng.
Như vậy, với những mục tiờu chớnh mà cỏc NHTM nổi tiếng đó và đang hướng tới sẽ là những kinh nghiệm bổ ớch cho NHTM Việt Nam học tập và cú định hướng đỳng đắn hơn trong quỏ trỡnh gia tăng huy động vốn cho NHTM.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM
2.1. Khỏi quỏt về tỡnh hỡnh kinh tế Việt Nam
Năm 2009, mặc dự gặp nhiều khú khăn về thiờn tai, dịch bệnh nguy hiểm và tỡnh hỡnh kinh tế thế giới nhiều diễn biến phức tạp, giỏ dầu thụ và nguyờn liệu thiết yếu phục vụ sản xuất tăng cao nhưng đất nước ta đó hoàn thành và hoàn thành vượt mức hầu hết cỏc mục tiờu phỏt triển kinh tế - xó hội, ngõn sỏch nhà nước do quốc hội đề ra. Chỉ số giỏ tiờu dựng năm 2009 tăng 6,88% và chỉ số lạm phỏt được duy trỡ dưới 7%. Cỏc lĩnh vực xó hội cú nhiều chuyển biến tốt, đặc biệt là cụng tỏc xoỏ đúi giảm nghốo được cộng đồng quốc tế đỏnh giỏ cao. Trong khi đú nền kinh tế thế giới với những biến động bất ngờ cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu cựng với sự phỏ sản của cỏc tập đoàn, cụng ty lớn trờn thế giới đó làm niềm tin của dõn chỳng vào nền kinh tế suy giảm trầm trọng. Cỏc nước trờn thế giới đó phải liờn kết với nhau đưa ra cỏc gúi cứu trợ để ngăn chặn sự suy thoỏi của nền kinh tế. Hàng loạt nhõn cụng bị mất việc, bức tranh kinh tế ngày càng trở nờn ảm đạm hơn bao giờ hết. Việt Nam cũng chịu ảnh hưởng khụng nhỏ từ sự suy thoỏi này. Trước hết là hoạt động xuất nhập khẩu bị giảm sỳt nghiờm trọng do khụng xuất được hàng đi, hàng loạt hợp đồng bị phỏ bỏ, hàng loạt thị trường khụng thõm nhập được. Những nguyờn nhõn này đó tỏc động khụng nhỏ đến chớnh sỏch tiền tệ của Việt Nam. Chớnh phủ đó phải thực hiện một số biện phỏp để hỗ trợ cho NHTM đú là chớnh sỏch vay hỗ trợ lói suất đối với một số ngành nghề cụ thể. Với động thỏi này nền kinh tế đó cú những biến chuyển cụ thể và đó phục hồi đỏng kể cho đến giữa năm 2010.
2.2. Vài nột khỏi quỏt về NH TMCP Kỹ Thương Việt Nam
Được thành lập vào ngày 27 thỏng 09 năm 1993, Ngõn hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngõn hàng thương mại cổ phần đầu tiờn của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chớnh ban đầu được đặt tại số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội.
Các cột mụ́c lịch sử:
Từ năm 1994-1995:
- Tăng vốn điều lệ lờn 51,495 tỷ đồng.
- Thành lập Chi nhỏnh Techcombank Hồ Chớ Minh, khởi đầu cho quỏ trỡnh phỏt triển nhanh chúng của Techcombank tại cỏc đụ thị lớn.
Năm 1996:
- Thành lập Chi nhỏnh Techcombank Thăng Long cựng Phũng Giao dịch Nguyễn Chớ Thanh tại Hà Nội.
- Thành lập Phũng Giao dịch Thắng Lợi trực thuộc Techcombank Hồ Chớ Minh.
- Tăng vốn điều lệ tiếp tục lờn 70 tỷ đồng.
Năm 1999:
- Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lờn 80,020 tỷ đồng.
- Khai trương Phũng giao dịch số 3 tại phố Khõm Thiờn, Hà Nội.
Năm 2001:
- Tăng vốn điều lệ lờn: 102,345 tỷ đồng.
- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngõn hàng hàng đầu trờn thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngõn hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đỏp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng.
Năm 2003:
- Chớnh thức phỏt hành thẻ thanh toỏn F@stAccess-Connect 24 (hợp tỏc với Vietcombank) vào ngày 05/12/2003.
- Triển khai thành cụng hệ thống phần mềm Globus trờn toàn hệ thống vào ngày 16/12/2003. Tiến hành xõy dựng một biểu tượng mới cho ngõn hàng. - Vốn điều lệ tăng lờn 180 tỉ tại 31/12/2004.
Năm 2004:
- Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngõn hàng. - Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lờn 412 tỷ đồng.
- Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ với Compass Plus.
Năm 2005:
- 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lờn 453 tỷ đồng, 498 tỷ đồng và 555 tỷ đồng.
- 29/09/2005: Khai trương phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ của hóng Compass Plus.
- 03/12/2005: Nõng cấp hệ thống phần mềm Globus sang phiờn bản mới nhất Tenemos T24 R5.
Năm 2006:
- Nhận giải thưởng về thanh toỏn quốc tế từ the Bank of NewYorks, Citibank, Wachovia.
- Thỏng 5/2006: Nhận cỳp vàng “Vỡ sự tiến bộ xó hội và phỏt triển bền vững” do Tổng liờn đoàn lao động Việt Nam trao.
- Thỏng 6/2006: Call Center và đường dõy núng 04.9427444 chớnh thức đi vào hoạt động 24/7.
- Thỏng 8/2006: Moody’s, hóng xếp hạng tớn nhiệm hàng đầu thế giới đó cụng bố xếp hạng tớn nhiệm của Techcombank, ngõn hàng TMCP đầu tiờn tại Việt
Nam được xếp hạng bởi Moody’s.
- Thỏng 8/2006: Đại hội cổ đụng thường niờn thụng qua kế hoạch 2006 – 2010; Liờn kết cung cấp cỏc sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhõn Thọ.
- Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lờn 1.500 tỉ đồng.
- Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toỏn quốc tế Techcombank Visa.
Năm 2007:
- Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD
- Trở thành ngõn hàng cú mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngõn hàng TMCP với gần 130 chi nhỏnh và phũng giao dịch tại thời điểm cuối năm 2007.
- HSBC tăng phần vốn gúp lờn 15% và trực tiếp hỗ trợ tớch cực trong quỏ trỡnh hoạt động của Techcombank.
- Nõng cấp hệ thống corebanking T24R06.
- Là ngõn hàng Việt Nam đầu tiờn và duy nhất được Financial Insights cụng nhận thành tựu về ứng dụng cụng nghệ đi đầu trong giải phỏp phỏt triển thị trường
- Ra mắt cỏc sản phẩm dựa trờn nền tảng cụng nghệ cao như F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoỏn F@st S-Bank và Cổng thanh toỏn điện tử cung cấp giải phỏp thanh toỏn trực tuyến cho cỏc trang web thương mại điện tử F@stVietPay.
- Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiờu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Cụng thương trao tặng.
Năm 2008:
- 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lũng nhất năm 2008” do độc
giả của bỏo Sài Gũn Tiếp thị bỡnh chọn
- 03/2008: Ra mắt thẻ tớn dụng Techcombank Visa Credit - 05/2008: Triển khai mỏy gửi tiền tự động ADM
- Triển khai hàng loạt dự ỏn hiện đại húa cụng nghệ như: nõng cấp hệ thống phần mềm ngõn hàng lừi lờn phiờn bản T24.R7, là thành viờn của cả hai liờn minh thẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tỏc chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khỏch hàng miễn phớ (hỗ trợ 24/7) 1800 588 822, …
- 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng
- 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tỏc chiến lược HSBC từ 15% lờn 20% và tăng vốn điều lệ lờn 3.165 tỷ đồng
- 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoỏn uy tớn” và “Cụng ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng.
Năm 2010:
- Thỏng 06/2010: Nhận giải thưởng Ngõn Hàng tốt nhất Việt Nam do Euromoney trao tặng.
Trong suốt giai đoạn 16 năm từ lỳc khởi đầu, Techcombank đó và đang là ngõn hàng hết mỡnh vỡ khỏch hàng và nõng cao hơn nữa dịch vụ để phục vụ tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng.
Sản phẩm và dịch vụ ngõn hàng doanh nghiệp:
- Dịch vụ tài khoản. - Tớn dụng doanh nghiệp.
- Sản phẩm ngoại hối và quản trị rủi ro. - Dịch vụ thanh toỏn trong nước.
- Dịch vụ bao thanh toỏn. - Dịch vụ bảo lónh.
- Bảo lónh phỏt hành trỏi phiếu doanh nghiệp.
Sản phẩm và dịch vụ ngõn hàng cỏ nhõn: - Tài khoản cỏ nhõn. - Tiết kiệm. - Tớn dụng bỏn lẻ. - Thẻ ATM, thẻ tớn dụng. - Dịch vụ khỏc. Sản phẩm và dịch vụ ngõn hàng điện tử:
- F@st – I bank: Là dịch vụ quản lý tài khoản cỏ nhõn qua mang internet. Mỗi cỏ nhõn khi đăng ký dịch vụ F@st – I bank cú thể truy vấn thụng tin sổ phụ, số dư tài khoản và chuyển tiền sang tài khoản trong cựng hệ thống Techcombank hoặc ngoài hệ thống Techcombank mà khụng cần phải ra ngõn hàng.
- F@st – E Bank: Tương tự với F@st – I bank nhưng được ỏp dụng cho doanh nghiệp.
- F@st mobiPay- Thanh toỏn qua SMS: là dịch vụ nhắn tin qua điện thoại để thanh toỏn hoỏ đơn tiền điện thoại cho cỏc thuờ bao trả sau cho tất cả cỏc mạng di dộng tại Việt Nam. Giỳp khỏch hàng tiết kiệm thời gian khụng phải ra tận quầy thanh toỏn hay phải thanh toỏn bằng tiền mặt tại nhà.
- HomeBanking: là dịch vụ gửi tin nhắn về cỏc giao dịch gửi tiền, rỳt tiền vào tài khoản tiền gửi thanh toỏn của khỏch hàng mỗi khi cú phỏt sinh đồng thời thụng bỏo luụn số dư của khỏch hàng tại thời điểm gửi tin nhắn.
Giỳp khỏch hàng quản lý được tài khoản mà khụng phải ra quầy truy vấn thụng tin.