Mỹ( FDIC)
Hoạt động kiểm tra, giám sát rất đợc FDIC ( Federal Deposit Insurance
Corporation) coi trọng. Ngay từ buổi đầu thành lập (1/1/1934) thì tổ chức này đã có
4.000 kiểm tra viên thực hiện công tác kiểm tra, giám sát các ngân hàng nhằm đánh giá tiêu chí là thành viên của FDIC. Đến năm 1995 thì Hệ thống bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ đã có tới 8.000 thanh tra viên so với 4.000 thanh tra viên của Hệ thống ngân hàng Nhật Bản, điều này chứng tỏ rằng FDIC rất chú trọng đến công tác kiểm tra, giám sát các khách hàng của mình;
Để hoàn thành đợc các chức năng chủ yếu của mình, FDIC có một đội ngũ chuyên viên thanh tra kiểm soát ngân hàng có trình độ chuyên môn cao. FDIC cũng luôn đợc sự ủng hộ của chính quyền bang và các tổ chức thanh tra khác( ví dụ nh FRS, các cơ quan thuế vụ nhà nớc ). Khi một ngân hàng nào đó có vấn đề, các tổ…
chuyên gia sẽ đến đó để nghiên cứu, đánh giá tình hình thực tế để có các biện pháp chuẩn bị cải tổ lại ngân hàng thanh lý các tài sản có, và nếu nh tình hình quá bi đát- sẽ đa ra kết luận có nên giải thể ngân hàng đó hay không. Theo nguyên tắc, tổ chuyên gia sẽ làm việc một cách bí mật, ngoài hình thức theo dõi giám sát bình th- ờng thì nó còn thể hiện dới dạng một cuộc kiểm tra thờng kỳ. Mục đích thực của việc làm này chỉ đợc thông báo cho cấp lãnh đạo cao nhất của ngân hàng đó biết đợc mà thôi;
Các cuộc kiểm tra, giám sát đợc thực hiện ở trình độ chuyên môn cao sẽ giúp cho tổ chức này đề xuất với Ban lãnh đạo ngân hàng các phơng án chiến lợc khác nhau để cải thiện tình hình hoạt động của ngân hàng, giúp ngân hàng nhanh chóng vợt qua cơn khủng hoảng. Các chuyên gia của FDIC còn thờng xuyên đợc tham dự các cuộc họp của Ban giám đốc các ngân hàng để từ đó có thể tin tởng rằng các chủ ngân hàng đó đã nắm bắt đợc các thông tin cần thiết mà FDIC đã cung cấp cho họ;
Chính nhờ có sự kiểm tra, giám sát của FDIC và các tổ chức, cơ quan chính phủ và chính quyền các bang mà ở Mỹ đã hạn chế đợc tối đa tình trạng vỡ nợ của
các ngân hàng. Tuy nhiên cũng giống nh bất kỳ một doanh nghiệp nào khác kinh doanh trong điều kiện cạnh tranh của nền kinh tế thị trờng, các ngân hàng cũng chịu tác động của một số rủi ro nhất định. Cho nên FDIC sẽ có phơng thức hành động ngay lập tức đối với ngân hàng có nguy cơ bị vỡ nợ khi các cổ đông của nó hoặc các cơ quan nhà nớc thanh tra lĩnh vực hoạt động ngân hàng dự định đóng cửa cơ sở đó.
Nội dung kiểm tra, giám sát mà FDIC thực hiện bao gồm: Kiểm tra việc đảm bảo là thành viên tham gia BHTG và bổ sung vốn nhằm đảm bảo qui định về vốn trong hoạt động ngân hàng. Tiếp theo là kiểm tra về khả năng đảm bảo hoạt động lành mạnh an toàn của ngân hàng với năm nội dung sau:
+ Thẩm định tài sản có nhằm xác định giá trị ròng của ngân hàng; + Xác định chất lợng tài sản có;
+ Phát hiện các hoạt động có thể dẫn đến các khó khăn tài chính; + Thẩm định điều hành ngân hàng;
+ Phát hiện các hoạt động không bình thờng và có dấu hiệu vi phạm luật pháp.
Nghiên cứu bài viết của Ths. Nguyễn Thị kim Oanh- Giám đốc Chi nhánh BHTG khu vực Hà Nội- trên tạp chí Ngân hàng số 1 năm 2004 cho thấy Luật ngân hàng Mỹ còn qui định rất rõ quyền hạn của FDIC trong công tác thanh tra, tất cả các ngân hàng tham gia BHTG muốn sáp nhập với các tổ chức không tham gia BHTG phải đ- ợc sự đồng ý của FDIC, hơn nữa FDIC còn đợc giao quyền yêu cầu bất kỳ ngân hàng nào là thành viên tham gia FDIC phải báo cáo về các giải pháp phòng chống tình trạng có rủi ro đối với hoạt động của mình. Nếu FDIC phát hiện ra tổ chức tham gia BHTG có hoạt động làm ảnh hởng đến an toàn hoạt động thì FDIC có quyền thông báo tình hình đó với đơn vị thực hiện chức năng thanh tra và FDIC
cũng có thể ra quyết định chấm dứt hợp đồng BHTG đối với ngân hàng đó nếu hoạt động sai phạm không đợc điều chỉnh kịp thời.