những năm tới.
3.3.1. Kiến nghị đối với Nhà nƣớc:
Trong thời gian qua, Nhà nƣớc cũng đó cú những quan tâm nhất định đối với hoạt động tín dụng Ngân hàng nói chung và loại hình cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thƣơng mại nói riêng. Tuy nhiên, để hoạt động cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thƣơng mại có thể phát triển thì Nhà nƣớc phải có những hành động cụ thể hơn.
Việc duy trì sự ổn định về chính trị là một yếu tố đặc biệt quan trọng, nó tác động đến mọi khía cạnh của cuộc sống trong đó có hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thƣơng mại. Nhƣ trong chƣơng một đã đề cập, hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng thƣơng mại chịu ảnh hƣởng lớn từ các yếu
Luận văn tốt nghiệp Học viện tài chính
tố vĩ mơ, trong đó có sự ổn định về chính trị. Sự ổn định về chính trị vừa tác động đến nhu cầu đi vay phục vụ tiêu dùng của ngƣời dân vừa tác động đến kế hoạch cho cho vay của Ngân hàng. Bên cạnh đó, trong vấn đề quản lý hành chính, nhà nƣớc cũng cần có cơ cấu lại bộ máy quản lý và có những quy định cụ thể đến các cán bộ quản lý, tránh tình trạng cán bộ lạm dụng quyền hạn gây phiền hà cho dân hay lạm dụng quyền hạn để tƣ lợi.
Với vai trị vĩ mơ của mình, nhà nƣớc tiếp tục đẩy mạnh giáo dục, nâng cao mặt bằng dân trí cho ngƣời dân nói chung và nâng cao hiểu biết của ngƣời dân về các dịch vụ Ngân hàng nói riêng. nhà nƣớc có thể đƣa vào các chƣơng trình giáo dục những kiến thức tối thiểu về Ngân hàng và các hoạt động của Ngân hàng để dần xóa bỏ khoảng cách đang cịn rất lớn giữa ngƣời dân với Ngân hàng, làm cho ngƣời dân có thể từ bỏ "mặc cảm" đi vay Ngân hàng để sống. Điều này có vai trị đặc biệt quan trọng vì khi ngƣời dân có hiểu biết thì đời sống mới đƣợc nâng cao, ngƣời dân có thể tìm đến Ngân hàng để nguồn đầu tƣ cho các dự án làm giàu, để nâng cao mức sống của mình trƣớc khi có đƣợc một khoản thu nhập đủ lớn. Nhƣ vậy cựng lỳc nhà nƣớc có thể đạt đƣợc nhiều mục đích.
Chính phủ cũng nên tiếp tục có những chính sách khuyến khích sản xuất trong nƣớc phát triển, đặc biệt là sản xuất hàng tiêu dùng. Thực tế rất đáng buồn là đã có nhiều ngƣời dân đi vay Ngân hàng phục vụ cho mục đích tiêu dùng song đã khơng đạt đƣợc mong muốn. Nhƣ thời gian vừa qua, việc ngƣời dân đi vay tiền ở Ngân hàng về mua xe máy Trung Quốc, thƣờng mua phải xe có chất lƣợng khơng tốt, nhanh hỏng sau một thời gian ngắn ngƣời dân vừa phải trả nợ Ngân hàng mà lại khơng có đƣợc vật dụng phục vụ cho nhu cầu của mình. Vì vậy, việc Nhà nƣớc khuyến khích và hỗ trợ cho sản xuất hàng tiêu dùng trong nƣớc là rất cần thiết, nó vừa phát triển kinh tế, tạo ra hàng hóa vừa tạo công ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp. Đối với hoạt động cho vay
Luận văn tốt nghiệp Học viện tài chính
tiêu dùng thỡ nờn sản xuất trong nƣớc phát triển vừa tạo ra hàng hóa phục vụ nhu cầu tiêu dùng của khách hàng vừa tạo thêm thu nhu cầu đi vay tiêu dùng trong dân cƣ khi thu nhập của ngƣời dân tăng lên, công ăn việc làm ổn định.
Nhà nƣớc cũng cần ban hành những văn bản pháp luật về hoạt động tín dụng tiêu dùng của các Ngân hàng thƣơng mại. ở những nƣớc phát triển, ngƣời dân đã biết đến và thực hiện hoạt động tín dụng tiêu dùng theo khuôn khổ pháp luật nhất định. Tuy hệ thống luật pháp Việt Nam còn nhiều điểm cần hoàn thiện nhƣng việc nghiên cứu và đƣa những điều luật mới vào cuộc sống là rất cần thiết. Nhà nƣớc cần tạo nên một môi trƣờng pháp lý hoàn chỉnh cho hoạt động của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay tiêu dùng nói riêng. Giải quyết đƣợc vấn đề này, Nhà nƣớc đó giỳp cho các Ngân hàng tránh đƣợc một số rủi ro nhất định, nâng cao trách nhiệm của các cán bộ đó trong cơng việc đồng thời cũng xem xét tránh hình sự hóa các nghiệp vụ Ngân hàng.
Việc tạo ra một hệ thống thông tin cập nhất và đáng tin cậy là một vấn đề hàng đầu khi muốn một đất nƣớc có thể phát triển. Hiện nay, việc quản lý và cung cấp thơng tin của Việt Nam cịn rất kém có ảnh hƣởng khơng nhỏ đến hoạt động cho vay tiêu dùng của các Ngân hàng thƣơng mại. Đặc biệt khi Nhà nƣớc có thể đứng ra thành lập Trung tâm quản lý và cung cấp thơng tin thì hoạt động cho vay tiêu dùng của Ngân hàng sẽ có nhiều thuận lợi để phát triển, vì hoạt động này là hoạt động trong quần chúng, cần có thơng tin liên quan đến nhiều lĩnh vực. Có hệ thống thơng tin đáng tin cậy cũn giỳp Ngân hàng có thể quản lý khách hàng của mình dễ dàng và bớt tốn kém hơn và một hệ thống thơng tin tốt cũng có thể giảm đi đáng kể những rủi ro Ngân hàng có thể phải khi thực hiện cho vay tiêu dùng, tạo điều kiện để Ngân hàng và khách hàng có thể đến với nhau.
Luận văn tốt nghiệp Học viện tài chính