III. Đánh giá chung về hiệu quả cho vay đối với DNVVN tại NHNo&PTNT Láng Hạ
2.1.Những hạn chế
2. Những hạn chế và nguyên nhân
2.1.Những hạn chế
Mặc dù trong những năm qua NHNo&PTNT Láng Hạ đã đạt được những thành tích nhất định nhưng hoạt động cho vay của Chi nhánh cũng còn một số hạn chế, tồn tại cần khắc phục:
4
- Số lượng KH là DNVVN có quan hệ tín dụng với Chi nhánh năm 2008 đã giảm đi một cách đáng kể và còn quá ít, chưa tương xứng với tiềm năng hiện có. Hiện tại, số lượng DNVVN trên địa bàn khá lớn nhưng số lượng DNVVN vay vốn tại Chi nhánh còn rất khiêm tốn, với 73 DN. Mặt khác, Chi nhánh có sự phân biệt giữa các DNNN và DNNQD, đặc biệt là DNVVN về các điều kiện được vay vốn. DNNN có thể được vay bằng tín chấp và vay với khối lượng lớn. Trong khi đó, các DNVVN muốn vay vốn phải có sự đảm bảo bằng tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của bên thứ ba.
- Dư nợ cho vay DNVVN vẫn còn thấp, chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng dư nợ của Chi nhánh. Điều này chứng tỏ việc cho vay DNVVN chưa được chú trọng. Hoạt động cho vay đối với DNVVN chưa thực sự tương xứng với tiềm năng tín dụng của Chi nhánh, chưa đáp ứng được nhu cầu của nền kinh tế.
- NQH và tỷ lệ NQH của DNVVN còn tương đối cao, đem lại nhiều rủi ro cho hoạt động của NH. Tỷ lệ nợ xấu đối với DNVVN các năm đều cao hơn tỷ lệ nợ xấu chung, chứng tỏ hoạt động cho vay đối với DNVVN chưa đạt hiệu quả cao. Vì thế, Chi nhánh cần phải làm tốt hơn nữa công tác thu nợ, thẩm định KH vay và phương án vay.
- Hiệu suất sử dụng vốn vay dành cho DNVVN còn ở mức rất thấp (nhỏ hơn 10%). Dư nợ cho vay DNVVN chỉ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ so với tổng nguồn vốn huy động của Chi nhánh. Điều này dẫn đến tình trạng lãng phí nguồn lực, có rất nhiều DNVVN cần vốn nhưng lại không thể tiếp cận được với nguồn vốn vay của NH. Đồng thời, nó ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả cho vay đối với DNVVN bởi lẽ hiệu quả chính là mối liên hệ giữa thu nhập và chi phí. Chi phí huy động hợp lý kèm theo thu nhập từ cho vay cao sẽ góp phần làm hiệu quả cho vay đối với DNVVN được nâng cao.
- Số trích lập dự phòng rủi ro còn quá cao, chứng tỏ mức độ rủi ro tiềm ẩn trong các khoản vay rất lớn. Chính hiệu quả cho vay thấp nên đã làm giảm đi một phần lớn lợi nhuận của NH do phải trích lập dự phòng quá cao.
- Các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho các DNVVN chưa mang tính chất trọn gói, kém phong phú, đa dạng, không có sự đổi mới cho phù hợp với nhu cầu vay vốn và trình độ quản lý của DNVVN. Yêu cầu thủ tục giấy tờ vay mặc dù đã được giảm nhẹ rất nhiều trong những năm qua, nhưng vẫn còn khá phức tạp đối với các DNVVN.