BIDV bắt đầu bước vào giai đoạn 1 (giai đoạn tiếp cận công nghệ) khá sớm. Bắt đầu từ năm 2007, BIDV đã triển khai rất nhiều các ứng dụng, nền tảng thông qua Internet giúp cho người dùng có những trải nghiệm đơn giản, nhanh chóng với định hướng tập trung vào các kênh tiếp cận mới thông qua thiết bị di động.
Sau quá trình nghiên cứu và phát triển lâu dài, BIDV đã cho ra mắt Digital banking center vào tháng 4/2019. Sự kiện này đánh dấu bước đi quan trọng trong chiến lược phát triển và tầm nhìn đến 2030, trong đó công nghệ và ngân hàng số là một trong 3 trụ cột chính của BIDV. Và đây cũng là bước đệm quan trọng để BIDV cho ra mắt các sản phẩm mới cho giai đoạn phát triển thứ 2 với một số mảng nổi bật như Cloud computing, Ứng dụng công nghệ RPA trong nghiệp vụ thanh toán, Thực hiện chương trình Cổng thanh toán Kiều hối cho khách hàng cá nhân, Quản lý doanh thu Bảo hiểm BIC qua hệ thống BIDV…
Là ngân hàng thương mại tiên phong trong hoạt động chuyển đổi số, BIDV đã tập trung nguồn lực để đẩy nhanh chuyển đổi số trên các mặt hoạt động:
(i) Xây dựng và phát triển đồng bộ các kênh phân phối hiện đại như: Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking, Web Chat, Facebook, Youtube…; Xây dựng đồng thời các kênh tự phục vụ (e-zone) tại phòng giao dịch;
(ii) Chuyển đổi quy trình thủ công tại quầy lên quy trình tự động vận hành trên các kênh ngân hàng số đối với hoạt động chuyển khoản, thanh toán, trả nợ vay, gửi tiền online, quản lý và trả nợ thẻ tín dụng;
(iii) Phối hợp triển khai một số sản phẩm sáng tạo như: Samsung Pay, QR Pay, Chat- bot trên ứng dụng Mobile banking, Swift GPI, rút tiền ATM trên điện thoại; Phát triển ứng dụng BIDV Home; ứng dụng Blockchain, công nghệ mới về Robotics và trí tuệ nhân tạo;
50
(iv) Triển khai và xây dựng các mô hình khai thác dữ liệu lớn, dữ liệu phi cấu trúc, ứng dụng các mô hình phân tích để đánh giá giá trị vòng đời khách hàng, marketing, bán chéo sản phẩm đúng đối tượng khách hàng…
Với những nỗ lực đầu tư vào quá trình chuyển đổi số vừa qua, BIDV đang tiến triển khá tốt trên chặng đường giai đoạn phát triển ngân hàng số, tạo bước đệm để nhanh chóng hoàn thiện giai đoạn 2. Tuy nhiên để đạt mức độ tự động hóa các quy trình thủ công đòi hỏi BIDV phải tiếp tục thay đổi từ bên trong cốt lõi của bộ máy hoạt động, từ đó xây dựng được cơ sở hạ tầng công nghệ phù hợp để có thể tích hợp các công nghệ mới và có khả năng liên tục thay đổi, dịch chuyển theo yêu cầu ngày càng cao của hoạt động kinh doanh ngân hàng. Quá trình nâng cấp cơ sở hạ tầng công nghệ sẽ kéo theo các khoản đầu tư mới bổ sung vào tổng chi tiêu CNTT, đây là một chi phí định kỳ cần thiết để duy trì các trung tâm dữ liệu và cơ sở hạ tầng viễn thông. Như vậy, sự phát triển của BIDV có thể xem là đang ở những bước đầu của giai đoạn 2 trong công cuộc trở thành ngân hàng số. Chặng đường sắp tới vẫn còn nhiều thử thách, đòi hỏi rất nhiều sự nỗ lực, đầu tư và chiến lược hợp lý..