(Credit Scoring)
Với cơ sở Dữ liệu lớn, mô hình có thể xác định điểm số tín dụng của khách hàng dựa trên các chỉ tiêu phi tài chính như lịch sử mua sắm, lịch sử thanh toán các hóa đơn bán lẻ, kết quả phân tích hành vi khách hàng thông qua dữ liệu từ mạng xã hội, mạng viễn thông, mức độ trung thực... Mô hình này giúp ngân hàng giảm thiểu chi phí và cho phép ra kết quả nhanh hơn trong quá trình phê duyệt tín dụng (Home Credit có thời gian trung bình 15 phút), đồng thời là cơ sở để phát triển và quản lý sản phẩm tín dụng như các khoản vay vi mô không tài sản đảm bảo (tối đa 10 triệu), sản phẩm vay kiểu mới như Cho vay tức thời (instant loans)..
54
KẾT LUẬN
Với dữ liệu được phân tích trên bài, ta có thể thấy rằng thế giới đang ngày càng chuyển mình để bước sang thời đại mới – thời đại cách mạng công nghệ 4.0 với tốc độ tăng trưởng tích cực. Công nghệ trở thành một phần không thể thiếu của cuộc sống hiện đại và được ứng dụng ở tất cả mọi lĩnh vực. Trong bối cảnh đó, yêu cầu chuyển đổi sang mô hình kinh doanh nền tảng số là nhu cầu tất yếu, giúp các ngân hàng vượt lên thách thức, tạo lợi thế cạnh tranh, chủ động thích ứng và phát triển bền vững. Ngân hàng số (digital banking) đang được coi là xu thế phát triển của các ngân hàng thương mại hiện nay, việc áp dụng những giải pháp công nghệ phù hợp giúp ngân hàng tối giản hóa quy trình, cung cấp dịch vụ cho khách hàng trong thời gian ngắn nhất và không bị hạn chế bởi khoảng cách địa lý, đồng thời vẫn đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật và tính bảo mật, an toàn thông tin cho ngân hàng, các ngân hàng có nhiều cơ hội tiếp cận và mở rộng cung ứng các sản phẩm, dịch vụ, thúc đẩy quá trình tự động hóa, tiết kiệm nguồn lực hơn. Đặc biệt là ở các nước đang phát triển như Việt Nam, dư địa để các ngân hàng mở rộng kinh doanh dịch vụ số là rất lớn nhờ số lượng lớn người dùng di động, cũng như mức độ thâm nhập internet cao và cơ sở hạ tầng internet hiện đại trong khu vực. Tuy Việt Nam chỉ là một nước đang phát triển, nhưng các ngân hàng thương mại đặc biệt là Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, đã nhanh chóng nắm bắt xu thế chung của thời đại. Điều đó được thể hiện rõ nét qua việc BIDV hiểu rõ những điểm mạnh trong cơ cấu tổ chức của mình và không ngừng tận dụng mọi cơ hội. Về tình hình tài chính, BIDV được đánh giá là một trong những ngân hàng tốt nhất trong ngành với nguồn vốn khổng lồ, khả năng sinh lãi mạnh và khả năng quản lý chi phí hiệu quả. Với những kết quả ấn tượng trong chuyển đổi số, BIDV đã được trao giải thưởng “Doanh nghiệp chuyển đổi số xuất sắc”, nhiều năm liền nhận giải thưởng “Ngân hàng điện tử tiêu biểu”. Các giải thưởng này đã khẳng định thương hiệu của BIDV - một ngân hàng thương mại có chỉ số sẵn sàng cho phát triển và ứng dụng công nghệ thông tin (ICT) hàng đầu tại Việt Nam. Tuy nhiên, ta cũng không thể phủ nhận những điểm yếu cần khắc phục và các thách thức phải đối mặt. Để giải quyết bài toán này, BIDV đã nhanh chóng xây dựng chính sách hoạt động cụ thể và toàn diện, cố gắng phát triển ngân hàng số để nâng cao chất lượng phục vụ, xác định mục tiêu hiệu quả là đầu tiên, lấy công nghệ hiện đại làm khâu đột phá, khách hàng là trung tâm và nguồn nhân lực là cốt lõi.
55
TÀI LIỆU THAM KHẢO
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2017), Báo cáo thường niên năm 2016 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2018), Báo cáo thường niên năm 2017 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2019), Báo cáo thường niên năm 2018 Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2020), Báo cáo thường niên năm 2019
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2017), Báo cáo kết quả hoạt động của hội đồng quản trị 2017 và trọng tâm hoạt động 2018.
State Bank of Vietnam. (2020). Transaction accounts by individuals, 2020.
State Bank of Vietnam. (2017). Annual Report. State Bank of Vietnam.
Mai Khánh Toàn (2011). Phân tích và đánh giá chiến lược phát triển của ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam giai đoạn 2011-2015, Luận án tốt nghiệp, Đại học HELP. TS. Phạm Bích Liên, ThS. Nguyễn Ngọc Duẩn, ThS. Tô Thị Diệu Loan (2019). Phát triển ngân hàng số tại Việt Nam. Tạp chí ngân hàng. Trang 13, 16, 24.
Ths. Vũ Hồng Thanh. Ngân hàng số - hướng phát triển mới cho các ngân hàng thương mại tại Việt Nam, 2020.
Carmen Cuesta và các tác giả. The digital transformation of the banking industry, 2015.
Austrade, Australian Government. DIGITAL BANKING IN VIETNAM, 2020.
Fintech Futures. Omnichannel: the new normal for retail banks,
www.fintechfutures.com/2013/09/omnichannel-the-new-normal-for-retail-banks, 2013 Research dive. Digital banking market report, www.researchdive.com/53/digital- banking-market, 2017
Infocus Mekong Research. Digital Banking Trends Vietnam,
www.vietnambusiness.tv/en/articles/categories/marketing-media/1765/infocus- mekong-digital-banking-trends-2019, 2019
56
BIDV (2019). Vietnam’s strongest brand 2019, www.bidv.com.vn/bidv_en/tin-tuc/tin- ve-bidv/bidv-thuong-hieu-viet-nam-manh-nhat
2019#:~:text=During%20period%202016%2D2019%2C%20BIDV%27s,in%20term %20of%20brand%20rating, 2019
BIDV. KEB Hana Bank becomes BIDV’s strategic shareholder, www.bidv.com.vn/bidv_en/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/keb-hana-bank-tro-thanh-co- dong-chien-luoc-nuoc-ngoai-bidv, 2020
BIDV. Đẩy mạnh chuyển đổi số, BIDV hướng tới mục tiêu lấy khách hang là trung tâm, www.bidv.com.vn/bidv/tin-tuc/thong-tin-bao-chi/bidv-phat-dong-chien-dich-chuyen- doi-so-nen-khach-hang, 2020
Hàn Đông (2019). Tiềm năng và thách thức của ngân hàng số tại Việt Nam, https://vietstock.vn/2019/09/tiem-nang-va-thach-thuc-cho-ngan-hang-so-tai-viet-nam- 757-705871.htm, 2020
Doan, E. Z. (2020a). Number of monthly active Facebook users worldwide as of 1st quarter 2020. Retrieved from https://www.statista.com/statistics/975063/internet- penetration-rate-in-vietnam/, 2020.
Doan, E. Z. (2020b). Smartphone penetration as share of population in Vietnam 2017- 2023. Retrieved from https://www.statista.com/statistics/625458/smartphone-user- penetration-in-vietnam/, 2020
Nguyễn Văn Thọ, Nguyễn Ngọc Linh. Tăng trưởng huy động vốn từ tiền gửi khách hàng tại ngân hàng thương mại Việt Nam, tapchinganhang.gov.vn/tang-truong-huy- dong-von-tu-tien-gui-khach-hang-tai-ngan-hang-thuong-mai-viet-nam.htm, 2019.
Đoàn Huyền. Ngân hàng Nhà nước: Điều hành chính sách tiền tệ linh hoạt, hỗ trợ phục hồi kinh tế sau Covid-19, baoxaydung.com.vn/ngan-hang-nha-nuoc-dieu-hanh-chinh- sach-tien-te-linh-hoat-ho-tro-phuc-hoi-kinh-te-sau-covid-19-281270.html, 2020.
57 https://finance.vietstock.vn/BID-ngan-hang-tmcp-dau-tu-va-phat-trien-viet nam.htm?tab=BCTN https://www.bidv.com.vn/ data.ibt.org.vn/Home/Index www.bidv.com.vn/ www.vietinbank.vn/ portal.vietcombank.com.vn/ sbv.gov.vn/