III. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN
1.Các nhân tố khách quan
Ngân hàng thƣơng mại với tƣ cách là chủ thể của nền kinh tế chịu ảnh hƣởng rất lớn của môi trƣờng kinh tế xã hội. Một môi trƣờng kinh doanh không ổn định không thể tạo điều kiện tốt cho các ngân hàng hoạt động hiệu quả. Ta có thể xem xét ảnh hƣởng của môi trƣờng kinh tế xã hội đến hoạt động cho vay ngắn hạn của Ngân hàng thƣơng mại từ các khía cạnh sau:
1.1. Môi trường kinh tế
Môi trƣờng kinh tế tác động đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng thông qua các yếu tố sau: thu nhập quốc dân, tình hình lạm phát, những biến
26
động về tỷ giá và biến động về thị trƣờng…Chẳng hạn nhƣ hiện nay, lạm phát ở Việt Nam đang ở mức cao, cộng với sự thiếu hụt đồng nội tệ đã đẩy lãi suất huy động vốn cũng nhƣ lãi suất cho vay của các ngân hàng lên ở mức rất cao (trung bình từ 17-20% một năm) Với mức lãi suất nhƣ thế này, chất lƣợng tín dụng của ngân hàng khó mà đạt hiệu quả cao.
Nhƣ vậy hiệu quả hoạt động cho vay của ngân hàng chịu ảnh hƣởng rất lớn của môi trƣờng kinh tế mà nó hoạt động, vấn đề đối với các ngân hàng là phải làm tốt công tác dự báo, đồng thời phải có khả năng thích ứng nhanh khi có sự biến động. Tuy nhiên ở Việt Nam điều này là tƣơng đối khó vì tiềm lực tài chính của các ngân hàng thƣơng mại tƣơng đối nhỏ và chịu nhiều sự chi phối của ngân hàng nhà nƣớc.
1.2. Môi trường pháp lý
Một ngân hàng thƣơng mại khi hoạt động phải tuân thủ đầy đủ các quy định về luật pháp của Nhà nƣớc, cũng nhƣ của Ngân hàng Nhà nƣớc, do đó môi trƣờng pháp lý cũng ảnh hƣởng rất nhiều đến chất lƣợng hoạt động tín dụng của ngân hàng. Một hệ thống pháp lý đầy đủ, đồng bộ, minh bạch và ổn định sẽ giúp các ngân hàng dễ dàng hơn trong việc xây dựng và thực hiện kế hoạch kinh doanh của mình.
1.3. Môi trường chính trị, xã hội
Môi trƣờng chính trị xã hội ổn định sẽ là một nhân tố quan trọng thúc đẩy hoạt động đầu tƣ và mở rộng hoạt động tín dụng. Trong điều kiện hội nhập hiện nay, xu hƣớng của các nƣớc phát triển là đầu tƣ vào các nƣớc có môi trƣờng chính trị ổn định, và Việt Nam cũng là một trong những nƣớc đang phát triển có điều kiện thuận lợi đó để thu hút đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài.
Tác động của môi trƣờng chính trị xã hội tới chất lƣợng hoạt động tín dụng là không thƣờng xuyên, nhƣng khi có những biến động về chính trị, tác động của nó tới các ngân hàng là vô cùng lớn. Một sự thay đổi hệ thống chính
27
trị bạo động có thể làm cho các ngân hàng mất toàn bộ các khoản tín dụng của mình, điều này sẽ đẩy nó đến bờ vực phá sản.