Các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động TTTD có thể ảnh hưởng tốt hoặc không tốt đến hiệu quả hoạt động TTTD. Một hệ thống văn bản pháp lý đồng bộ, đầy đủ thống nhất và ổn định sẽ nâng cao ý thức và trách nhiệm của các chủ thể tham gia vào hệ thống TTTD. Các TCTD sẽ phải chấp hành nghiêm túc hơn chế độ báo cáo TTTD về cơ quan TTTD. Có chế tài xử phạt nghiêm minh đối với các TCTD không thực hiện đúng quy định và các văn bản hướng dẫn. Nâng cao ý thức của các chủ thể tham gia vào hệ thống TTTD giúp cho hoạt động TTTD sẽ được thực hiện tốt và theo một quy chuẩn. Ngược lại, các văn bản pháp lý chưa hoàn thiện, các quy định chồng chéo có thể gây khó khăn cho hoạt động TTTD hoặc các quy định thiêú chặt chẽ có thể tạo ra kẽ hở để các chủ thể tham gia luồn lách, trốn nghĩa vụ báo cáo TTTD.
38
Kết luận chương 1
Hệ thống các chỉ tiêu cảnh báo là một tập hợp các chỉ tiêu sử dụng trong việc cảnh báo mức độ rủi ro, an toàn của các khách hàng vay. Hệ thống chỉ tiêu này được xây dựng dựa trên đặc thù kinh tế tài chính, và các quy phạm pháp luật riêng của mỗi nước. Chương 1 đã hệ thống hóa các cơ sở lý luận, khái niệm, đặc điểm và các nhân tố ảnh hưởng về hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại và hệ thống chỉ tiêu cảnh báo. Trên cơ sở nghiên cứu hệ thống cảnh báo tín dụng của các nước trong khu vực, đã rút ra một số kinh nghiệm tốt cho việc hình thành hướng đi cho hệ thống cảnh báo tín dụng ở Việt Nam.
39
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HỆ THỐNG CÁC CHỈ TIÊU CẢNH BÁO TÍN DỤNG CỦA TRUNG TÂM THÔNG TIN TÍN DỤNG - NGÂN HÀNGNHÀ NƯỚC VIỆT
NAM