K t lu nch ng 1
2.1.2.4.Thách t hc (Opportunities)
Kh n ng ti p t c gi m tr n lãi su t:
Theo Ngh quy t c a Qu c h i c ng nh ch tr ng chung c a Chính ph và NHNN, chính sách ti n t n m 2012 s ti p t c đ c đnh h ng ch t ch nh ng s gi m d n lãi su t đ tháo g khó kh n cho doanh nghi p. Do đó, khi l m phát các tháng g n đây đang có xu h ng gi m, kh n ng gi m tr n lãi su t vào đ u n m sau là hoàn toàn có th . ây s là m t trong nh ng nguyên nhân quan tr ng khi n các NH ti p t c g p khó kh n trong vi c thu hút ti n g i VND. Thêm vào đó, chính sách ti n t th n tr ng c ng khi n ngu n cung ti n ra th tr ng h n ch , nh h ng không nh đ n thanh kho n c a các NH.
Quy mô đ c phép t ng tr ng tín d ng h n h p:
Theo đnh h ng c a NHNN, ch tiêu t ng tr ng tín d ng n m 2012 nhi u kh n ng ch m c 15-17%, ngoài 10 NH v a đ c t ng ch tiêu tín d ng theo thông báo c a NHNN tháng 8/2012. Theo đó, các NH v n phát tri n ch y u d a vào m r ng tín d ng nhanh s ti p t c b nh h ng, l i nhu n t ho t đ ng tín d ng có th gi m đáng k . Ngoài ra, NHNN c ng đ a ra chính sách yêu c u t t c các t ch c tín d ng ph i dành 20% t ng d n cho khu v c nông nghi p và nông thôn, nh ng NH không có l i th trong l nh v c này s ph i chuy n s v n t ng đ ng cho Agribank đ th c hi n gi i ngân. Nh v y, quy đnh này m c dù có tác d ng r t tích c c đ n kinh t nói chung và khu v c s n xu t nông nghi p nói riêng song đây có th là b t l i đ i v i các NH có kh n ng ki m l i nhu n cao h n t vi c gi i ngân kho n v n trên vào các l nh v c khác.
C u tín d ng gi m:
Kinh t th gi i và Vi t Nam n m 2012 đ c d báo còn nhi u khó kh n khi n ng i dân th t ch t chi tiêu, c u tiêu dùng gi m gián ti p nh h ng đ n nhu c u s d ng d ch v NH. Bên c nh đó, c u tiêu dùng gi m c ng khi n doanh nghi p ti p t c ph i thu h p s n xu t ho c ho t đ ng c m ch ng.
Nh v y, c u tín d ng s n xu t và c u tín d ng tiêu dùng n m 2012 d ki n b thu h p, tín d ng phát sinh m i khá h n ch trong khi NH đang tri t đ thu h i n x u, l i nhu n t m ng tín d ng c a NH d ki n s không t ng tr ng m nh.
Bài toán n x u ch a có l i gi i:
N x u và x lý n x u s ti p t c là v n đ nóng trong n m 2012 khi t l n x u cu i tháng 3/2012 toàn ngành là 8,6%. Bên c nh đó, t ngày 1/4/2012, NHNN s chính th c công b đ u đ n 5/12 ch tiêu an toàn ho t đ ng c a h th ng NH g m CAR, ROA, ROE, t l n x u và t l d n trong t ng l nh v c. Theo đó, vi c chính th c công khai t l n x u c a toàn h th ng có th có nh ng nh h ng nh t đ nh đ n ni m tin c a ng i dân vào tính an toàn c a h th ng NH. Hi n t i, ngoài các kho n trích l p d phòng có s n t i các NH, v n đ x lý n x u v n ch a có l i gi i c th và s là nhân t nh h ng quan tr ng đ n quá trình tái c c u h th ng NH hi n nay và t ng lai c a các NH trong nh ng n m t i.
Áp l c ph i nâng cao n ng l c tài chính:
Ch tr ng nâng cao n ng l c tài chính, hi u qu ho t đ ng c a h th ng NH Vi t Nam đã đ c kh i đ ng t Ngh đ nh 141/2006/N -CP khi Chính ph đ t ra l trình t ng v n pháp đnh c a các NH lên m c 3.000 t đ ng vào n m 2010. Bên c nh đó, l trình t ng v n pháp đnh lên m c 5.000 t đ ng vào n m 2012 và m c 10.000 t đ ng vào n m 2015 c ng trong quá trình xem xét áp d ng. Cùng v i quá trình này, NHNN c ng liên t c đ a ra nh ng quy đnh bu c các NH ph i nâng cao tiêu chu n an toàn ho t đ ng và kh n ng thanh kho n nh Quy t đnh 493/2005/Q -NHNN v trích l p d phòng chung và d phòng c th , ban hành Thông t 13 và Thông t 19 n m 2010 đ ra các tiêu chu n v CAR, t l c p tín d ng.
Áp l c tái c c u:
Nhi u b t c p c a h th ng NH đ c b c l trong th i gian qua, thanh kho n y u kém cùng v i tình hình n x u cao có nguy c gây r i ro đ n an toàn h th ng khi n vi c tái c c u, c i t toàn b h th ng tài chính, trong đó quan tr ng nh t là h th ng NH đã tr thành v n đ c p bách và khó có th trì hoãn lâu h n n a.
NHNN c ng th hi n mong mu n tái c c u h th ng NH thông qua nhi u chính sách quan tr ng trong n m 2011 đ đ y nhanh quá trình tái c c u. Áp l c sáp nh p NH d ki n lên đ n đnh đi m vào cu i n m nay và đ u n m 2012 khi nhi u NH g p khó kh n tr m tr ng v thanh kho n đang r t c n ti n đ tr n . NHNN c ng đã có s n hành lang pháp lý dành cho các ho t đ ng phá s n, sáp nh p NH thông qua vi c ban hành Thông t 34/2011/TT-NHNN v trình t , th t c thu h i gi y phép và thanh lý tài s n c a t ch c tín d ng. Nh v y, s y u kém trong n i t i NH d n đ n áp l c ph i tái c c u đang đ t ra thách th c cho các t ch c này tr c 2 l a ch n ho c ph i tìm đ i tác sáp nh p đ nâng cao n ng l c tài chính ho c ch p nh n gi i th .
C nh tranh t kh i ngo i:
M c dù các quy đnh h n ch đ i v i NHNNg (v n đi u l , t ng tài s n, th i h n ho t đ ng, hình th c, l nh v c ho t đ ng) đã đ c d b vào n m 2011 theo l trình sau khi Vi t Nam gia nh p WTO, song do kinh t th gi i còn g p nhi u khó kh n nên m c đ phát tri n c a các NH ngo i n m 2011 v n h n ch . D ki n, s phát tri n bùng n , c nh tranh gay g t v các m ng nh NH bán l , tài tr th ng m i, kinh doanh v n, ngo i t c a NH ngo i s ti p t c di n ra t n m 2012 tr đi.