2. Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân và hộ gia đình
2.3.1.Doanh số cho vay theo thời hạn
Việc phân theo thời hạn cho vay đóng vai trò quan trọng trong việc xác định sự chuyển dịch cơ cấu vốn vay để đáp ứng các nhu cầu về vốn. Đối với
Quỹ tín dụng, việc phân chia theo kỳ hạn có thể thấy rõ chi phí tiền lãi mà Quỹ nhận được. Tình hình doanh số cho vay theo thời hạn của Quỹ tín dụng nhân dân Vũ Hòa được thể hiện dưới bảng sau:
Bảng 2.5: Doanh số cho vay theo thời hạn tại Quỹ tín dụng nhân dân Vũ Hòa giai đoạn 2018 – 2020
Chỉ Tiêu Ngắn Hạn Trung và Dài Hạn Doanh Số Cho Vay
(Nguồn: Phòng tín dụng của QTDND Vũ Hòa giai đoạn 2018 – 2020)
Từ bảng số liệu có thể thấy trong tổng doanh số cho vay của Quỹ tín dụng thì cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn và tăng mạnh qua các năm. Doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 98,34% vào năm 2018, 96,35% năm 2019 và 97,24% năm 2020 trong tổng doanh số cho vay của Quỹ tín dụng. Còn cho vay trung và dài hạn chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong cho vay của Quỹ tín dụng và cũng có xu hướng tăng. Cụ thể năm 2019 doanh số cho vay ngắn hạn đạt 125.356 triệu đồng tăng 14.819 triệu đồng tương ứng 13,41% so với năm 2018. Năm 2020 doanh số đạt 179.687 triệu đồng tăng 54.331 triệu đồng tương ứng tăng 43,34% so với năm 2019. Có thể thấy năm 2020 là năm có doanh số cho vay tăng mạnh hơn hẳn trong giai đoạn. Nguyên nhân do trong năm này nguồn vốn huy động của Quỹ tín dụng từ dân cư, tổ chức kinh tế chủ yếu là huy động ngắn hạn và không thời hạn, do đó nó làm cho nguồn vốn dành để cho vay ngắn hạn cao. Cũng có thể thấy được Quỹ tín dụng Vũ Hòa đã rất chú trọng vào doanh số cho vay ngắn hạn. Bởi vì cho vay ngắn hạn có khả năng sinh lời nhiều do vòng quay vốn nhiều mà rủi ro lại thấp hơn so với trung và dài hạn. Quỹ cũng rất tích cực trong việc tiếp thị, tìm khách hàng và các chính sách khách hàng đã đóng góp lớn vào kết quả đạt được như vậy.
Bên cạnh đó doanh số cho vay trung dài hạn cũng có xu hướng tăng. Năm 2019 là 4.749 triệu đồng tăng mạnh so với năm 2018 mức tăng 152,8%. Năm 2020 là 5.105 triệu đồng tăng nhẹ so với năm 2019 là 7,5%. Có thể thấy tỷ trọng cho vay trung dài hạn vẫn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng doanh số cho vay. Nguyên nhân do mức cho vay trung hạn cao (khách hàng vay vốn trung hạn phải trên 50 triệu đồng), trong khi một số hộ sản xuất nông nghiệp như trồng trọt, chăn nuôi không cần nhiều mức vốn cao như thế, điều này nó làm cho doanh số cho vay trung và dài hạn là không đáng kể. Ta cũng có thể thấy được doanh số cho vay của Quỹ tín dụng tăng qua các năm mà chủ yếu là cho vay ngắn hạn tăng lên và chiếm phần lớn tỷ trọng trong tổng doanh số cho vay là rất phù hợp với xu thế phát triển kinh tế và nhu cầu vốn cho sản xuất của người dân.