3.1. Kết quả đạt được
Về phía QTDND
Về công tác quản trị điều hành:
HĐQT đã xây dựng và đề ra hoạch định, chiến lược kinh doanh, phương hướng mục tiêu, nhiệm vụ của từng tháng, quý kiểm tra đánh giá kết quả cụ thể.
Quỹ TDND Vũ Hòa đã xây dựng được 7 quy chế làm việc cụ thể gồm: Quy chế hoạt động của HĐQT, Ban Điều hành, quy chế ban kiểm soát, quy chế nhân viên (Chức năng -Nhiệm vụ-Quyền hạn), quy chế hoạt động của quỹ, quy chế tiền gửi tiết kiệm, quy chế cho vay, quy chế thu phát, bảo quản, vận chuyển tiền mặt, quy chế chi tiêu nội bộ. Việc xây dựng các qui chế làm việc của Quỹ đã tạo nên hệ thống các quy định, chế tài để điều chỉnh mọi hành vi hoạt động của cán bộ nhân viên của Hội đồng quản trị, ban điều hành, ban kiểm soát đạt kết quả tốt.
QTDND thực hiện tốt việc phân công trách nhiệm giữa các thành viên trong Ban giám đốc; phân công cán bộ lãnh đạo theo dõi.
Năng lực làm việc và tinh thần trách nhiệm của cán bộ:
Năng lực của cán bộ lãnh đạo tốt, tinh thần trách nhiệm cao
Trình độ chuyên môn nghiệp vụ và kỹ năng làm việc của cán bộ tác nghiệp tốt, cán bộ am hiểu địa phương, tổ chức Hội, đoàn thể. Nhiều cán bộ trong quá trình công tác đã xử lý kịp thời, hiệu quả các nghiệp vụ phát sinh. Chẳng hạn: Giải thích rõ ràng, chính xác những thắc mắc của khách hàng về các thủ tục gửi tiền và vay vốn.
QTDND Vũ Hòa đã trở thành cầu nối giữa các khách hàng. Không những đem lại hiệu quả về kinh tế mà còn có ý nghĩa sâu sắc về mặt xã hội trong việc phát triển kinh tế khu vực nông nghiệp, nông thôn, sản xuất kinh doanh trở thành kênh dẫn vốn tin cậy đối với các thành viên là nông dân, hộ gia đình đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, góp phần tích cực vào công tác giảm nghèo, nâng cao đời sống tại các địa phương.
Gần gũi với các thành viên, nắm rõ các phương án kinh doanh, có thể hỗ trợ giải ngân những nguồn vốn nhỏ cho các thành viên là những ưu việt của QTDND nhân dân Vũ Hòa. Đây chính là ưu điểm giúp mỗi người dân khu vực nông thôn với mức thu nhập không cao có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để đầu tư phù hợp phát triển kinh tế gia đình.
Thực tế cũng cho thấy hiệu quả hoạt động cao khi số lượng thành viên tham gia vào QTDND ngày một tăng. Hiện nay, cho vay tại quỹ chủ yếu là cho vay phục vụ đời sống, nông nghiệp, sản xuất kinh doanh. Chính bởi sự tham gia hưởng ứng của đông đảo thành viên là bà con nông dân nên QTDND Vũ Hòa đã từng bước khắc phục được những khó khăn trong điều kiện cạnh tranh với các QTDND khác và QTDND thương mại ngày càng mở rộng mạng lưới về nông thôn. Nhờ vậy, chỉ tiêu hoạt động bình quân hàng năm tại Quỹ vẫn đạt tốc độ tăng trưởng cao cả về số lượng thành viên và quy mô hoạt động.
3.2. Khó khăn hạn chế còn tồn tại
Thứ nhất, tổng nguồn vốn phục vụ vay chưa cao Chất lượng cho vay còn chưa cao, thể hiện ở từng bước thẩm định trước, trong và sau khi cho vay. Quỹ tín dụng thường cho vay chủ yếu dựa vào sự tín nhiệm của thành viên. Trong thực tiễn nợ quá hạn so với tổng dư nợ rất thấp nhưng nguồn vốn huy động chưa cao, những khoản nợ xấu tiềm ẩn rủi ro phần lớn không có tài sản đảm bảo. Trong khi đó nhu cầu cho vay hỗ trợ thành viên phục vụ sản xuất nông nghiệp kinh doanh ngày càng cao.
Thứ hai, hình thức cho vay chưa đa dạng, chủ yếu là cho vay vốn ngắn hạn. Đối tượng cho vay chỉ bó hẹp trong thành viên, phương thức cho vay đơn giản, các nghiệp vụ còn nghèo nàn chỉ mới đơn thuần dừng lại ở hoạt động cho vay vốn nên chưa cung cấp được các dịch vụ đa dạng đối với các thành viên. Quy mô cho vay còn nhỏ, tỷ lệ cho vay vốn trung – dài hạn còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ của Quỹ, chưa đáp ứng nhu cầu của thành viên.
Thứ ba, quy trình cho vay tuy có sự phối hợp liên kết chặt chẽ giữa các phòng ban tuy nhiên vào thời điểm cho vay những ngành, những lĩnh vực có tính chất thời vụ và có nhiều khách hàng đến vay các cán bộ đôi khi sẽ gặp áp lực dẫn đến việc thẩm định chưa thật sự chính xác.
Thứ tư, Quy mô cho vay còn nhỏ, tỷ lệ cho vay vốn trung – dài hạn còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ của Quỹ, chưa đáp ứng nhu cầu của thành viên.
Thứ năm, tăng trưởng khách hàng thấp. Do khách hàng của Quỹ chủ yếu là kinh tế cá thể, hộ gia đình, doanhnghiệp nhỏ với năng lực tài chính còn yếu, trình độ và kinh nghiệm hạch toánkinh doanh còn hạn chế, chưa theo kịp những thách thức mới của nền kinh tế.Nên khi việc làm ăn của thành viên kém hiệu quả thì là nguyên nhân tiềm ẩn rủi ro đối với hoạt động cho vay của Quỹ.
Thứ sáu,lực lượng cán bộ còn thiếu và trình độ chưa cao. Nguồn nhân lực cho hoạt động tín dụng của Quỹ phần lớn đã qua lớp đào tạo, nhưng mới chỉ dừng lại ở mức tập huấn nghiệp vụ. Số cán bộ tín dụng tại Quỹ được đào tạo chính quy từ trình độ cao đẳng trở lên còn ít. Trong tác nghiệp, nhất là khâu thẩm định cho vay, ít có cán bộ có đủ khả năng phân tích tổng hợp để cho vay các dự án của thành viên gây tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cho vay.
Thứ bảy, do trên địa bàn xã còn có nhiều chi nhánh của các ngân hàng cạnh tranh cùng với Quỹ tín dụng như: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển
nông thôn, Ngân hàng Đầu tư và Chính sách xã hội…gây khó khăn trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động cho vay nói riêng.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN VÀ HỘ GIA ĐÌNH TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN VŨ HÒA