mặt tại NHTM
Thanh toán viện phí không dùng tiền mặt ngay từ khi triển khai năm 2013 đã chịu sự ảnh hưởng từ các tác động của các nhân tố khách quan và chủ quan như môi trường kinh tế vĩ mô, tâm lý, văn hóa, hành lang pháp lý, hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng, công nghệ và con người.
1.2.5.1. Nhân tố khách quan
Môi trường kinh tế vĩ mô
Hoạt động kinh doanh của ngân hàng rất nhạy cảm với các yếu tố từ môitrường kinh tế. Đặc biệt, hoạt động của các NHTM có liên quan chặt chẽ với nhau. Khi môi trường kinh tế vĩmô không ổn định, một mặtsẽtác động trực tiếp tới TTKDTM nói chung và thanh toán viện phí không dùng tiền mặt nói riêng. Bên cạnh đó, thực trạng này cũng, mặtkhác ảnh hưởng tớihoạt động kinh doanh chung của ngân hàng từ đó lại tác động gián tiếp tới TTVPKDTM.
Một nền kinh tế phát triển ổn định là điều kiện thuận lợi cho sự phát triểncủa TTKDTM nói chung và TTVPKDTM nói riêngMột nền kinh tế phát triển ổn định sẽ là môi trường thuận lợi cho sự phát triểncủa TTKDTM nói chung và TTVPKDTM nói riêng. Nếu kinh tế tăng trưởng khá, nhu cầu lưu thông hàng hóa gia tăng, người dân có xu hướng lựa chọn sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng nhiều hơn. Điều này xuất phát từ lợi ích dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Dịch vụ này giúp khách hàng tiết kiệm chi phí giao dịch, bảo quản, kiểm đếm đồng thời đảm bảo thuận tiện, nhanh chóng và an toàn, chính xác.
Tâm lý, văn hóa là một yếu tố quan trọng ảnh hưởngtác độngtới thanh toán viện phí không dùng tiền mặt.Tâm lý tác động trực tiếp tới nguyện vọng, ý thích, thị hiếu,... của mỗi ngườiTâm lý cũng chính là nguyện vọng, ý thích, thị hiếu,... của mỗi người. Tâm lýhình thành nên thói quen, tập quán,... Con ngườiTại các quốc gia chưa có nền kinh tế phát triển thì người dân có xu hướng thích tiền mặt theo thói quen văn hóa trong nền sản xuất nhỏ. Tại các quốc gia này , dodo thanh toán không dùng tiền mặt là không phổ biến, từ đó hạn chế tới thanh toán không dùng tiền mặt của các ngân hàng. Ngược lại, trong một nền kinh tế hiện đại, nhận thức được lợi ích và tầm quan trọng của việc thanh toán bằng không dùng tiền mặt thì người dân cũng có xu hướng sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt hơn.
Pháp lý
Ngân hàng kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, là cầu nối dẫn vốn trong nền kinh tế nên Chính phủ cần phải có các chính sách pháp lý chặt chẽ để điều tiết hoạt động của ngân hàng.Chính phủ đều có các quy định pháp lý riêng cho ngành ngân hàng như luật tổ chức tín dụng, luật ngân hàng nhà nước,… Các hoạt động của NHTM nói chung và hoạt động thanh toán viện phí không dùng tiền mặt nói riêng phải chịu sự chi phối của các luật này. Các hoạt động của NHTM phải chịu sự chi phối của các luật này.
TTKDTM nói chung trong đó có TTVPKDTMlà một trong những nghiệp vụ cơ bản của ngân hàng nêncũng phải chịu ảnh hưởng lớn của pháp luật. Thanh toán không dùng tiền mặt được các quốc gia đều quan tâm đẩy mạnh nên có nhiều chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt phát triển. Tuy nhiên, hoạt động này tiềm ẩn khá nhiều rủi ro bảo mật nên cũng cần có các quy địnhh và ràng buộc pháp lý rõ ràng. Trong quá trình cung ứng dịch vụ, các NHTM phải tuân thủ nghiêm túc các quy định này. Mỗi khi có sự thay đổi về chính sách pháp luật, các NHTM đều cần phải chuẩn bị và thích ứng với các quy định mới này.
1.2.5.2. Nhân tố chủ quan
Yếu tố con người
Formatted: Font color: Auto
Các dịch vụ ngân hàngđều có xu hướng ứng dụng khoa học kỹ thuật tiên tiến và hiện đại. Do đó, yếu tố con người cũng cần có trình độ tương ứng để nắm bắt các công nghệ tiên tiến này. Sự phù hợp giữa nhân lực và cơ cấu tổ chức, trình độ quản lý, khoa học công nghệ là yếu tố quan trọng cho sự thành công của cung ứng dịch vụ ngân hàng. Thanh toán không dùng tiền mặt là dịch vụ thanh toán có hàm lượng công nghệ cao lớn. Do đó, phát triển dịch vụ này càng cần nguồn nhân lực chất lượng cao và đảm bảo về số lượng.
Theo điều tra nghiên cứu thì con người là tài nguyên vô giá của ngân hàng, nếu biết tận dụng và khai thác tiềm năng này tốt thì ngân hàng sẽ ngày càng vững mạnh, phát triển. Ngày nay máy móc hiện đại dần thay thế cho các thao tác thủ công, đòi hỏi người sử dụng phải có trình độ nghiệp vụ cao, và khả năng xử lý tình huống linh hoạt, như vậy vấn đề nguồn nhân lực ở đây không đòi hỏi số lượng mà yêu cầu cao về chất lượng. TTVPKDTM đã triển khai được 5 năm nhưng để thật sự am hiểu sâu về quy trình, nội dung nghiệp vụ thì các ngân hàng cần không ngừng đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ,…cho các nhân viên để có thể đáp ứng được nhu cầu thanh toán của khách hàng, đồng thời giúp cho TTVPKDTM của ngân hàng ngày càng phát triển. Ví dụ như các NHTM hiện nay thường xuyên tổ chức các lớp nâng cao nghiệp vụ chonhân viên ở các phòng ban, ngoài ra còn tổ chức cuộc thi cán bộ ngân hàng thông thái nhằm khích lệ động viên tinh thần rèn luyện, học hỏi của các nhân viên.
Yếu tố công nghệ
Công nghệ ngân hàng là yếu tố hàng đầu trong kinh doanh ngân hàng. Đặc biệt dịch vụ thanh toánviện phíkhông dùng tiền mặtlà dịch vụ có hàm lượng công nghệ lớn. Với hàm lượng công nghệ cao, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt sẽ giúp nâng cao chất lượng dịch vụ, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, đảm bảo giao dịch chính xác và đảm bảo an toàn, bảo mật hơn cho khách hàng. Khi đó, khác hàng sẽ có xu hướng sử dụng dịch vụ nhiều hơn.
Công nghệ thông tin phát triển cũng giúp cho các NTHM tăng cường bán chéo sản phẩm, tăng cường các kênh truyền thông, quảng bá,... Việc cung ứng dịch
vụ ngân hàng không còn bó hẹp trong phạm vi một vùng hay một quốc gia mà có thể mở rộng không còn phụ thuộc vào không gian và thời gian giao dịch.
Xuất phát từ vai trò trên mà công nghệ thông tin hiện nay được coi là yếu tố cạnh tranh hàng đầu cho các NHTM.
Hoạt động kinh doanh chung của ngân hàng
NHTM có bBa chức năng cơ bản của NHTM là trung gian tài chính, trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền. Với số vốn huy động được, ngân hàng sẽ sử dụng chúng để cho vay đối với những người có nhu cầu vay vốn. Khi các khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cần thanh toán, ngân hàng có thể cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán. Ngược lại, nếu khách hàng hài lòng về dịch vụ thanh toán của ngân hàng, họ sẽ có sự tin tưởng ngân hàng và có xu hướng sử dụng các dịch vụ khác như tiền gửi, vay vốn,... Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán càng nhiều thì số dư tiền gửi thanh toán càng lớn, huy động vốn càng gia tăng.
CHƢƠNG 2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Trên cơ sở lý thuyết đã trình bày tại chương 1, chương này luận vănsẽ lựa chọn các phương pháp để áp dụng nghiên cứu cho đề tài.
Để thực hiện các nội dung và mục tiêu nghiên cứu của đề tài, tác giả sẽ sử dụng tổng hợp các phương pháp và quy trình nghiên cứu như sau: