Chi nhánh Hoàng Mai có 01 trụ sở chính tại số 25 Tân Mai, phường Tân Mai, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội. Bộ máy gồm Ban Giám đốc , 06 phòng chức năng, 09 phòng giao dịch (3 phòng hỗn hợp và 6 phòng bán lẻ).
+ Ban Giám đốc gồm: Giám đốc và 04 Phó giám đốc + Phòng Khách hàng doanh nghiệp + Phòng Bán lẻ + Phòng Hỗ trợ tín dụng + Phòng Kế toán + Phòng Tổ chức Hành chính Hành chính - Tổ chức + Phòng Tổng hợp + Các phòng giao dịch
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016 - 2018
Hoạt động huy động vốn
- 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
776 809 528 1.483 1.282 1.409 485 1.214 1.402 3.927 4.621 5.219 455 49 842 KHDN lớn KHDN VVN KHDN FDI Khối Bán lẻ Khác
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Biểu đồ 3.1. Cơ cấu và tốc độ tăng trƣởng huy động vốn tại VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018
Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ của Chi nhánh Hoàng Mai đến hết ngày 31/12/2018 đạt 9.401 tỷ đồng, tăng 1.465 tỷ đồng so với 31/12/2017, tăng 2.448 tỷ đồng so với 31/12/2016, tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 20%/năm.
Bảng 3.2. Hoạt động huy động vốn tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018
Đơn vị: tỷ đồng
STT Chỉ tiêu Số dƣ 2018 Tỉ 2017 2016 2018 so 2017 2017 so 2016
trọng Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ /giảm Tăng % /giảm Tăng % 1 Nguồn vốn huy động 9,401 100% 7,936 100% 6,953 100% 1,465.00 0% 983 114% 1.1 Nguồn vốn Khối KHDN 3,340 36% 3,305 42% 2,744 39% 34.84 0% 562 120% KHDN lớn 529 6% 809 10% 776 11% (280.22) 0% 34 104% KHDN VVN 1,409 15% 1,282 16% 1483 21% 127.19 0% (201) 86% KHDN FDI 1,402 15% 1,214 15% 485 7% 187.88 0% 729 250% 1.2 Nguồn vốn Khối Bán lẻ 5,219 56% 4,621 58% 3,927 56% 597.62 0% 695 118% 1.3 Nguồn vốn khác 842 9% 48.59 1% 455 7% 793.41 3% (407) 11%
2 Cơ cấu nguồn vốn
2.1 Theo kỳ hạn 8,654 100% 7,936 100% 6,953 100% 717.96 0% 983 114%
Nguồn vốn có kỳ hạn 7,330 85% 6,970 88% 6,009 86% 359.94 0% 961 116%
Nguồn vốn không kỳ hạn 1,324 15% 965.99 12% 945 14% 358.01 0% 21 102%
2.2 Theo loại tiền 8,652 100% 7,936 100% 6,953 100% 715.96 0% 983 114%
VNĐ 8,257 95% 7,483.95 94% 6,521 94% 773.05 0% 963 115%
Ngoại tệ qui đổi 395 5% 452.09 6% 433 6% (57.09) 0% 19 104%
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto, Portuguese (Brazil)
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Cơ cấu huy động vốn tập trung chủ yếu tại Khối Bán lẻ, chiếm tỉ trọng từ 56% nguồn vốn toàn Chi nhánh. Huy động vốn tại Khối KHDN Lớn, KHDN VVN và KHDN FDI chiếm tỉ trọng khoảng 36% tổng nguồn vốn, phần còn lại là nguồn vốn đến từ các khách hàng định chế tài chính và các tổ chức khác.
Hoạt động cho vay
Dư nợ cuối kỳ có xu hướng tăng từ năm 2016 - 2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân giai đoạn này đạt khoảng 9%/năm. Năm 2018, quy mô dư nợ của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai đạt 6.076 tỷ đồng, tăng 109% so với năm 2016.(bảng 3.2)
Đơn vị tính: Triệu đồng 2016 2017 2018 3.415 3.405 3.068 1.070,92 1,579.27 1.579,27 14,8 82,36 73,15 547,56 1,274 1.274 KHDN lớn KHDN VVN KHDN FDI Khối Bán lẻ
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Biểu đồ 3.2. Cơ cấu và tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tại VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018
Hiệu quả kinh doanh
Giai đoạn 2016 - 2018, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai có nhiều khởi sắc. Lợi nhuận sau trích lập DPRR năm 2018 đạt 143,348 tỷ đồng, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh là 196,350 tỷ đồng, tăng 34 tỷ so với lợi nhuận năm 2017, tốc độ tăng bình quân khoảng 19%/năm. (Bảng 3.3)
Formatted: Portuguese (Brazil)
Bảng 3.3. Cơ cấu dƣ nợ tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Số dƣ 2018 Tỉ trọng Số dƣ 2017 Tỉ trọng Số dƣ 2016 Tỉ trọng Tăn2018 so 2017 g 2017 so 2016 % Tăng % /giảm /giảm 1 Dƣ nợ cho vay 6,076 100% 6,159 100% 5,590 100% (83.41) 99% 569 110% 1.1 Dƣ nợ Khối KHDN 4,438 73% 4,726 77% 4,684 84% 287.75) 94% 42 101% KHDN lớn 2,313 38% 3,068 50% 3,405 61% (755.33) 75% (337) 90% KHDN VVN 2,067 34% 1,579 26% 1,196 21% 487.73 131% 383 132% KHDN FDI 58 1% 78 1% 82 1% (20.15) 74% (4) 95% 1.2 Dƣ nợ Khối Bán lẻ 1,638 27% 1,274 21% 907 16% 364.34 129% 367 140% 2 Cơ cấu dƣ nợ 2.1 Theo kỳ hạn 6,216 100% 6,160 100% 5,590 100% 56.44 101% 570 110% Ngắn hạn 3,304 53% 2,579 42% 2,632 47% 724.93 128% (53) 98% Trung, dài hạn 2,912 47% 3,580 58% 2,958 53% (668.49) 81% 622 121%
2.2 Theo loại tiền 6,216 100% 6,159 100% 5,590 100% 56.59 101% 569 110%
VNĐ 5,847 94% 5,739 93% 5,199 93% 108.46 102% 540 110%
Ngoại tệ qui đổi VNĐ 369 6% 421 7% 392 7% (51.87) 88% 29 107%
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Formatted: Font color: Auto, Portuguese (Brazil)
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Formatted: Font color: Auto
Bảng 3.4. Hiệu quả kinh doanh tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2018 2017 2016 2018 so 2017 2017 so 2016 Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ Tăng % Tăng % /giảm /giảm 1 Lợi nhuận từ HĐKD 196,351 137% 164,978 158% 112,880 166% 31,373 119% 52,099 146% Từ thu phí DV 56,096 39% 36,771 35% 29,585 44% 19,325 153% 7,185 124% Từ KD ngoại tệ 3,287 2% 8,411 8% 1,426 2% (5,124) 39% 6,985 590%
Từ Huy động & cho vay 136,800 95% 75,648 72% 38,852.42 57% 61,152 181% 36,796 195%
Khác 168 0% 44,148 42% 43,017 63% (43,980) 0% 1,131 103%
2 Lợi nhuận từ thu nợ đã XLRR 5,000 3% 11,022 11% 9,619 14% (6,022) 45% 1,403 115% 3 Tổng lợi nhuận sau trích DPRR 143,348 104,624 67,851.04 38,724 137% 36,773 154%
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto
Đơn vị tính: Triệu đồng 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
27.0121.713 29.585 36.771 1.426 8.411 34.475 43.017 44.148 34.823 38.852 75.648 38.243 15.777 15.777 Thu nợ đã XLRR
Huy động & cho vay
Khác
KD ngoại tệ
Thu phí DV
(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)
Biểu đồ 3.3. Cơ cấu lợi nhuận Vietinbank - CN Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018
Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt
Trong thời gian qua hoạt động TTKDTM tại chi nhánh đã không ngừng nâng cao các thao tác nghiệp vụ đảm bảo nhanh chóng, an toàn và chính xác cho khách hàng và ngân hàng. Số lượng khách hàng cá nhân và tổ chức đến mở tài khoản thanh toán và giao dịch ngày càng nhiều, doanh số thanh toán nói chung và doanh số TTKDTM nói riêng không ngừng gia tăng. Hiện nay VietinBank Hoàng Mai đang áp dụng các hình thức TTKDTM như: lệnh chi, thanh toán vốn giữa các ngân hàng gồm: thanh toán chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng cùng hệ thống và các ngân hàng khác và thệ thống thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến, thanhtoán qua qua dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán qua ví, thanh toán qua POS, QR,…
Để đánh giá việc ứng dụng các hình thức TTKDTM của VietinBank Hoàng Mai ta nghiên cứu bảng số liệu sau:
Trong giai đoạn 2016-2018 nền kinh tế có thể nói đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất và đang dần phục hồi đi vào ổn định, điều này có tác động rất lớn đến hoạt động thanh toán của ngân hàng thể hiện qua bảng 3.4. Nhìn chung, hoạt động TTKDTM của chi nhánh ngày càng phát triển, không ngừng tăng lên cả về số lượng và giá trị qua các năm. Trong các hình thức thanh toán thì UNC luôn chiếm vài tỷ
Formatted: Portuguese (Brazil), Not Highlight
Formatted: Indent: First line: 0.5", Line spacing: Multiple 1.4 li, Widow/Orphan control
trọng cao nhất sau đó đến dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán qua thẻ và kế tiếp là thanh toán qua đơn vị chấp nhận thẻ (POS). Hiện nay, hình thức thanh toán bằng séc chuyển khoản hay ủy nhiệm thu hầu như khách hàng không sử dụng do thời gian luân chuyển chứng từ giấy lâu (người nhận tiền chuyển séc, UNT cho Ngân hàng phục vụ người nhận tiền, sau đó ngân hàng phục vụ người nhận tiền chuyển tờ séc, UNT cho ngân hàng phục vụ người chuyển tiền để trích nợ tài khoản người chuyển tiền chuyển cho người nhận), mặt khác nếu trên tài khoản của người chuyển tiền có đủ số dư thì ngân hàng phục vụ người chuyển tiền mới thực hiện trích nợ tài khoản của người chuyển tiền cho người nhận tiền nếu không phải đợi khi tài khoản của người chuyển tiền có đủ tiền mới thực hiện được, hình thức thanh toán này thường được áp dụng cho người chuyển tiền và người nhận tiền có uy tín với nhau, hình thức thanh toán này rủi ro cho người nhận tiền, đồng thời Ngân hàng Nhà nước Hà Nội đã cắt hình thức thanh toán bù trừ giấy tại trụ sở ngân hàng nhà nước Hà Nội thay vào đó các ngân hàng thanh toán với nhau thông qua hình thức thanh toán liên ngân hàng, truyền nhận số liệu qua mạng. Trong thời gian qua hoạt động TTKDTM tại chi nhánh đã không ngừng nâng cao các thao tác nghiệp vụ đảm bảo nhanh chóng, an toàn và chính xác cho khách hàng và ngân hàng. Số cá nhân và đơn vị đến mở tài khoản thanh toán và giao dịch ngày càng nhiều, doanh số thanh toán nói chung và doanh số TTKDTM nói riêng không ngừng gia tăng. Hiện nay VietinBank Hoàng Mai đang áp dụng các hình thức TTKDTM như: lệnh chi, thanh toán vốn giữa các ngân hàng gồm: thanh toán chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng cùng hệ thống và các ngân hàng khác và thệ thống thanh toán thẻ, thanh toán trực tuyến, thanh toán qua qua dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán qua ví, thanh toán qua POS, QR,…
Để đánh giá việc ứng dụng các hình thức TTKDTM của VietinBank Hoàng Mai ta nghiên cứu bảng số liệu sau:
Trong giai đoạn 2016-2018 nền kinh tế có thể nói đã vượt qua giai đoạn khó khăn nhất và đang dần phục hồi đi vào ổn định, điều này có tác động rất lớn đến hoạt động thanh toán của ngân hàng thể hiện qua bảng 3.4. Nhìn chung hoạt động TTKDTM của chi nhánh không ngừng tăng lên qua các năm. Trong các hình thức thanh toán thì UNC luôn chiếm vàotỷ trọng cao nhất sau đó đến dịch vụ ngân hàng
Formatted: Portuguese (Brazil), Not Highlight
Formatted: Portuguese (Brazil), Not Highlight
Formatted: Portuguese (Brazil), Not Highlight
điện tử, thanh toán qua thẻ và kế tiếp là thanh toán qua đơn vị chấp nhận thẻ (POS). Hiện nay, hình thức thanh toán bằng séc chuyển khoản hay ủy nhiệm thu hầu như khách hàng không sử dụng do thời gian luân chuyển chứng từ giấy lâu ( người nhận tiền chuyển séc, UNT cho Ngân hàng phục vụ người nhận tiền, sau đó ngân hàng phục vụ người nhận tiền chuyển tờ séc cho ngân hàng phục vụ người chuyển tiền để trích nợ tài khoản người chuyển tiền chuyển cho người nhận) đồng thời Ngân hàng nhà nước Hà Nội đã cắt hình thức thanh toán bù trừ giấy thay vào đó các ngân hàng thanh toán với nhau thông qua truyền nhận số liệu qua mạng.
Bảng 3.5. Tỷ trọng doanh số các hình thức TTKDTM giai đoạn 2016-2018
Đơn vị: tỷ đồng S T T Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Chênh lệch tỷ trọng Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số Tỷ trọng (%) Doanh số trọng Tỷ (%) 2017/2016 2018/ 2017 Tuyệt
đối Tuyệt đối Tổng doanh số 85.848,08 100 98.349,27 100 124.032,24 100 1 Thanh toán qua UNC 73.723,90 85,88 84.522,90 85,94 109.527,97 88,31 0,06 2,36 2 Thanh toán qua thẻ 2.201,16 2,56 2.091,63 2,13 1.721,41 1,39 -0,44 -0,74 3 Thanh toán qua POS 750,56 0,87 884,71 0,90 1.095,32 0,88 0,03 -0,02 4 Thanh toán qua NHĐT 9.172,46 10,68 10.850,03 11,03 11.687,53 9,42 0,35 -1,61
(Nguồn: Báo cáo tài chính của NHTMCP Công Thương - Chi nhánh Hoàng Mai)
Ủy nhiệm chi
UNC lại là hình thức luôn đạt được tỷ trọng cao nhất trong tổng tỷ trọng TTKDTM của các năm tại chi nhánh. Năm 2016 doanh số UNC 73.723,90tỷ đồng chiếm 85,88% tỷ trọng. Năm 2017 doanh số đạt mức 84.522,90 tỷ đồng chiếm 85.94% tăng 0,06% so với năm 2016. Năm 2018 doanh số UNC chạm ngưỡng 109.527,97 tỷ đồng chiếm 88,31% tỷ trọng tăng 2,36% so với năm 2017. Tỷ trọng
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto, Portuguese (Brazil)
Formatted: Centered, Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted Table
Formatted: Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted: Left, Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted: Left, Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted: Left, Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Font: 11 pt, Font color: Auto
Formatted: Left, Line spacing: single, Widow/Orphan control
Formatted: Line spacing: single, Widow/Orphan control
UNC qua các năm có sự tăng giảm không đáng kể nhưng quy mô tăng đều qua các năm, nguyên nhân có sự tăng giảm này là do hình thức thanh toán qua dịch vụ ngân hàng điện tử, thanh toán thẻ năm 2018 được cải thiện về chất lượng và số lượng nên doanh số đã tăng. Ví dụ như hiện nay NHTMCP Công Thương - Chi nhánh Hoàng Mai đã cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử. Dịch vụ thẻ cho hầu hết các khách hàng của mình, tập trung vào các doanh nghiệp, các đơn vị chi lương và các khách hàng cá nhân có độ tuổi trung niên trở xuống. Hiện nay VietinBank Hoàng Mai đã cung cấp dịch vụ thẻ cho các trung tâm Metro thuộc Metro Cash & Carry Việt Nam, các trung tâm như Visa, Master Card, JCB, Dinner Club,... cho khách hàng. Đến nay ngân hàng đã ký kết hợp tác với nhiều nhà cung cấp đối tác trong và ngoài nước mang tới cho khách hàng dịch vụ thanh toán hiện đại, nhanh chóng trên phạm vi rộng lớn như cung cấp thẻ cho hơn 5000 taxi Vinasun. Thêm vào đó ngân hàng đã ký hợp đồng cung cấp dịch vụ thanh toán y tế qua Kiosk Banking thanh toán viện phí cho bệnh nhân tại viện nhiệt đới, đồng thời chuẩn bị triển khai tại các Bệnh viện Quân đội 108, Bạch Mai,... Ngoài ra ngân hàng tổ chức đội ngũ chăm sóc khách hàng riêng biệt cho sản phẩm nàynhằm tư vấn, nâng cao nhận thức, giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng,... Nhờ vậy mà tỷ trọng thanh toán thẻ đã tăng nhanh trong tổng tỷ trọng thanh toán không dùng tiền mặt của chi nhánh ngân hàng.
Thanh toán qua dịch vụ Ngân hàngđiện tử
Hiện nay, hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin phát triển, nó đã hỗ trợ con người rất nhiều về mọi mặt đặc biệt là trong công tác thanh toán. Trước đây, khi thực hiện thanh toán với bạn hàng, đối tác bắt buộc khách hàng phải ra ngân hàng