Quy trình nghiên cứu

(Nguồn: Tác giả tổng hợp)

2.4. Đánh giá phƣơng pháp nghiên cứu

 Ưu điểm:

Xác định vấn đề nghiên cứu

Mục tiêu nghiên cứu Cơ sở lý thuyết và các nghiên

cứu trong và ngoài nước liên quan

Nghiên cứu định lượng Nghiên cứu định tính

Kết quả nghiên cứu Kết luận và các kiến nghị

- Phương pháp thu thập số liệu, thông tin sử dụng phiếu khảo sát điều tra với các câu hỏi đóng nên dễ dàng thống kê mô tả và không cần sử dụng các mô hình định lượng để tính toán.

- Phương pháp thu thập thông tin, số liệu từ các báo cáo của VietinBank, VietinBank Hoàng Mai, Vụ thanh toán - NHNN qua các năm thuận tiện cho việc phân tích số liệu. Từ đó, nghiên cứu dễ dàng đánh giá được thực trạng để từ đó giải quyết vấn đề đề cập trong luận văn.

 Nhược điểm:

- Số lượng đối tượng được phỏng vấn, khảo sát là 100 người, không đủ lớn để phản ánh một cách khách quan số liệu thu thập được, mặt khác nếu có thêm phần thu thập ý kiến từ phỏng vấn chuyên gia nước ngoài hoặc cán bộ quản lý cấp cao sẽ tăng thêm độ tin cậy cho cuộc khảo sát.

- Phiếu khảo sát còn đơn giản và chưa sử dụng các mô hình định lượng để thống kê, tính toán số liệu nên thông tin chưa thể hiện một cách chính xác nhất yêu cầu của đề tài nghiên cứu.

CHƢƠNG 3.THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁNVIỆN PHÍ KHÔNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG

VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀNG MAI

3.1. Tổng quan về Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai

3.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam đi vào hoạt động từ tháng 07/1988, đến nay VietinBank đã trở thành Ngân hàng thương mại hàng đầu, giữ vững vị thế trụ cột và vai trò chủ lực của hệ thống Ngân hàng Việt Nam. Hiện tại VietinBank là ngân hàng có quy mô vốn điều lệ lớn nhất, lợi nhuận và nộp thuế cao nhất, chất lượng tài sản tốt nhất, nợ xấu thấp nhất ngành Ngân hàng Việt Nam. VietinBank có mạng lưới 155 chi nhánh và trên 1000 phòng giao dịch trên toàn quốc; 02 chi nhánh tại Đức, 01 Ngân hàng con tại Lào, 01 Văn phòng đại diện tại Myanmar. VietinBank có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới.

Hiện nay, VietinBank đang phục vụ gần 175.000 Doanh nghiệp trên toàn quốc thông qua việc cung cấp trọn gói các SPDV bao gồm các sản phẩm Tín dụng, Tiền gửi, Thanh toán và Quản lý dòng tiền, Kinh doanh ngoại tệ và Sản phẩm phái sinh, Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại, Dich vụ Ngân hàng điện tử, các Dịch vụ khác (Thẻ, Bảo hiểm, Ngân hàng đầu tư)cùng nhiều lợi ích phi tài chính, khuyến khích và tạo cơ hội cho doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức phát triển.

* Khái quát thực trạng hoạt động thanh toán viện phí không dùng tiền mặt tại Ngân hàng TMCP Côngthương Việt Nam

Hoạt động thanh toán là nghiệp vụ truyền thống và ưu việt của ngân hàng, dựa vào lợi thế theo qui mô, công nghệ, giúp giảm các chi phí giao dịch và tiết kiệm thời gian. Từ đó giúp cho luồng vốn trong nền kinh tế luân chuyển nhanh hơn, góp phần cho phát triển kinh tế. Phương tiện thanh toán tiền mặt là không thể thiếu, tuy nhiên ngày nay, thanh toán bằng tiền mặt không còn là phương tiện thanh toán tối

ưu trong các giao dịch thương mại, dịch vụ nữa, đặc biệt là các giao dịch có giá trị và khối lượng lớn. Vì thế, trong thời gian qua, hoạt động thanh toán trong nền kinh tế có những chuyển biến tích cực với sự xuất hiện của nhiều loại hình dịch vụ thanh toán mới, đáp ứng tốt hơn nhu cầu của KH. Trong đó, đặc biệt phải nói đến hoạt động thanh toán hiện đại dựa trên cơ sở ứng dụng công nghệ thông tin - TTKDTM. Nhận thấy tầm quan trọng và tính hiệu quả NH hoạt động TTKDTM, VietinBank đã định hướng phát triển hoạt động TTKDTM phù hợp với chính sách của NHNN và theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế trong đó có TTVPKDTM.

TTVPKDTM là hoạt động mới phát triển, thí điểm tại Bệnh viện Bạch Mai từ năm 2013. Kể từ khi khi áp dụng nghiệp vụ này VietinBank gặp không ít khó khăn: cơ sở hạ tầng, cơ sở pháp lý chưa đầy đủ, công nghệ ngân hàng còn chưa phát triển; nghiệp vụ hạch toán khó khăn, KH chưa thực sự thấy được tiện ích của dịch vụ, thói quen thanh toán bằng tiền mặt vẫn duy trì. Vượt qua những trở ngại ban đầu, cán bộ nhân viên tại NH không ngừng nỗ lực trao dồi học hỏi bồi dưỡng nghiệp vụ. Đồng thời, nhiệt tình giải đáp thắc mắc của KH, quảng bá, tuyên truyền những tiện ích, dịch vụ người dùngnhận được khi sử dụng TTVPPKDTM. Do đó, những năm qua hoạt động TTVPKDTM tại VietinBank đã có những chuyển biến và thành tựu nhất định.

Bảng 3.1. Doanh số TTVPKDTM tại VietinBank

Đơn vị: triệuđồng

Chỉ tiêu

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) Số tiền trọng Tỷ (%) TT bằng tiền mặt 1,656,894,900 10.1000 1,752,770,800 8.8000 1,574,540,394 8.0500 TTKD TM 14,747,721,905 89.8983 18,164,766,105 91.1984 17,984,637,484 91.9483 TTVP KDTM 283,195 0.0017 313,095 0.0016 330,122 0.0017 Doanh số TT 16,404,900,000 100 19,917,850,000 100 19.559.508.000 100

(Nguồn: Báo cáo kết quả - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam)

Qua bảng số liệu cho thấy tình hình TTVPKDTM tại VietinBank qua các năm các năm đang tăng trưởng. Doanh số thanh toán năm 2018 đạt 330 tỷ đồng;

tăng 5,4% so với năm 2017. Tại các bệnh viện lớn thanh toán viện phí không dùng tiền mặt được thực hiện qua các kênh: thanh toán qua máy POS, thanh toán qua thẻ khám chữa bệnh, thanh toán qua hình thức thanh toán trực tuyến và các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác. Số lượng các bệnh viện sử dụng giải pháp thanh toán không dùng tiền mặt đã tăng dần theo các năm. Bắt đầu thí điểm từ năm 2013 toàn quốc chỉ có 3 bệnh viện là: Bệnh viện Bệnh Nhiệt đới TW, Bệnh viện chợ Rẫy và BV Bạch Mai. Đến năm 2018 tổng số các bệnh viện là 17 bệnh viện sử dụng nhiều giải pháp (Bệnh viện Bạch Mai, Bệnh viện Chợ Rẫy, Bệnh viện Bệnh nhiệt đới TW, Bệnh viện Đại học Y Hà Nội, Bệnh viện Đại học Y Dược thành phố Hồ Chí Minh, Bệnh viện Nhi Đồng thành phố Hồ Chí Minh, Bệnh viện Đa khoa Quốc tế Hải Phòng, Bệnh viện Nội tiết TW, Bệnh viện Đại học Y Dược Huế, Bệnh viện phụ sản Tâm Phúc, Bệnh viện Đa Khoa tỉnh Hải Dương, Bệnh viện Bình Dân, Bệnh viện Hùng Vương, Bệnh việnĐa Khoa Vinh, Bệnh việnTừ Dũ, Bệnh viện Ung Bướu Thành phố Hồ Chí Minh, Bệnh việnBãi Cháy, Bệnh việnĐa Khoa Hoàn Mỹ) và hầu hết các bệnh viện tuyến trung ương và bệnh viện đa khoa thuộc tỉnh, thành phố sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt qua máy thanh toán thẻ POS, QR…

Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam, tiền thân là Ngân hàng Công thương Việt Nam, được thành lập dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh công thương Việt Nam theo Nghị định số 53/NĐ-HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trưởng về tổ chức bộ máy NHNN Việt Nam. Ngày 01/07/1988, Ngân hàng chính thức rađời và đi vào hoạt động trên cơ sở vụ tín dụng công nghiệp và vụ tín dụng thương nghiệp của NHNN cùng với các phòng TCTD, TDTN của 17 chi nhánh NHNN địa phương.

Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai (trước đây là PGD thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng) là chi nhánh cấp I trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, thành lập ngày 06/11/2006 theo Quyết định số 269/QĐ-HĐQT-NHCT của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam trên cơ sở tách ra từ Chi nhánh Ngân hàng Công thương Hai Bà Trưng. Ngày mới thành lập, Ngân hàng TMCP Công thương

Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai có trụ sở tại số 2 - 4 Kim Đồng, phường Giáp Bát, quận Hoàng Mai, Hà Nội với 65 cán bộ nhân viên, 04 phòng giao dịch, quy mô hơn 200 tỷ đồng.

Sau 12 năm đi vào hoạt động, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai đã có những bước phát triển vượt bậc cả về quy mô, thị phần, sự đa dạng sản phẩm cũng như về chất lượng dịch vụ và hiệu quả kinh doanh. Tính tới thời điểm hiện tại, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai có 06 phòng ban tại trụ sở chính và 09 phòng giao dịch, 2 điểm thu lưu động với tổng số cán bộ hơn 150 người.

3.1.2. Hệ thống bộ máy tổ chức và quản lý

Chi nhánh Hoàng Mai có 01 trụ sở chính tại số 25 Tân Mai, phường Tân Mai, quận Hoàng Mai, thành phố Hà Nội. Bộ máy gồm Ban Giám đốc , 06 phòng chức năng, 09 phòng giao dịch (3 phòng hỗn hợp và 6 phòng bán lẻ).

+ Ban Giám đốc gồm: Giám đốc và 04 Phó giám đốc + Phòng Khách hàng doanh nghiệp + Phòng Bán lẻ + Phòng Hỗ trợ tín dụng + Phòng Kế toán + Phòng Tổ chức Hành chính Hành chính - Tổ chức + Phòng Tổng hợp + Các phòng giao dịch

3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai giai đoạn 2016 - 2018

 Hoạt động huy động vốn

- 2.000 4.000 6.000 8.000 10.000

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

776 809 528 1.483 1.282 1.409 485 1.214 1.402 3.927 4.621 5.219 455 49 842 KHDN lớn KHDN VVN KHDN FDI Khối Bán lẻ Khác

(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)

Biểu đồ 3.1. Cơ cấu và tốc độ tăng trƣởng huy động vốn tại VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018

Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ của Chi nhánh Hoàng Mai đến hết ngày 31/12/2018 đạt 9.401 tỷ đồng, tăng 1.465 tỷ đồng so với 31/12/2017, tăng 2.448 tỷ đồng so với 31/12/2016, tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 20%/năm.

Bảng 3.2. Hoạt động huy động vốn tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018

Đơn vị: tỷ đồng

STT Chỉ tiêu Số dƣ 2018 Tỉ 2017 2016 2018 so 2017 2017 so 2016

trọng Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ /giảm Tăng % /giảm Tăng % 1 Nguồn vốn huy động 9,401 100% 7,936 100% 6,953 100% 1,465.00 0% 983 114% 1.1 Nguồn vốn Khối KHDN 3,340 36% 3,305 42% 2,744 39% 34.84 0% 562 120% KHDN lớn 529 6% 809 10% 776 11% (280.22) 0% 34 104% KHDN VVN 1,409 15% 1,282 16% 1483 21% 127.19 0% (201) 86% KHDN FDI 1,402 15% 1,214 15% 485 7% 187.88 0% 729 250% 1.2 Nguồn vốn Khối Bán lẻ 5,219 56% 4,621 58% 3,927 56% 597.62 0% 695 118% 1.3 Nguồn vốn khác 842 9% 48.59 1% 455 7% 793.41 3% (407) 11%

2 Cơ cấu nguồn vốn

2.1 Theo kỳ hạn 8,654 100% 7,936 100% 6,953 100% 717.96 0% 983 114%

Nguồn vốn có kỳ hạn 7,330 85% 6,970 88% 6,009 86% 359.94 0% 961 116%

Nguồn vốn không kỳ hạn 1,324 15% 965.99 12% 945 14% 358.01 0% 21 102%

2.2 Theo loại tiền 8,652 100% 7,936 100% 6,953 100% 715.96 0% 983 114%

VNĐ 8,257 95% 7,483.95 94% 6,521 94% 773.05 0% 963 115%

Ngoại tệ qui đổi 395 5% 452.09 6% 433 6% (57.09) 0% 19 104%

(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)

Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto, Portuguese (Brazil)

Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto

Cơ cấu huy động vốn tập trung chủ yếu tại Khối Bán lẻ, chiếm tỉ trọng từ 56% nguồn vốn toàn Chi nhánh. Huy động vốn tại Khối KHDN Lớn, KHDN VVN và KHDN FDI chiếm tỉ trọng khoảng 36% tổng nguồn vốn, phần còn lại là nguồn vốn đến từ các khách hàng định chế tài chính và các tổ chức khác.

 Hoạt động cho vay

Dư nợ cuối kỳ có xu hướng tăng từ năm 2016 - 2018, tốc độ tăng trưởng dư nợ bình quân giai đoạn này đạt khoảng 9%/năm. Năm 2018, quy mô dư nợ của Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai đạt 6.076 tỷ đồng, tăng 109% so với năm 2016.(bảng 3.2)

Đơn vị tính: Triệu đồng 2016 2017 2018 3.415 3.405 3.068 1.070,92 1,579.27 1.579,27 14,8 82,36 73,15 547,56 1,274 1.274 KHDN lớn KHDN VVN KHDN FDI Khối Bán lẻ

(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)

Biểu đồ 3.2. Cơ cấu và tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ tại VietinBank Hoàng Mai giai đoạn 2016-2018

 Hiệu quả kinh doanh

Giai đoạn 2016 - 2018, hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai có nhiều khởi sắc. Lợi nhuận sau trích lập DPRR năm 2018 đạt 143,348 tỷ đồng, lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh là 196,350 tỷ đồng, tăng 34 tỷ so với lợi nhuận năm 2017, tốc độ tăng bình quân khoảng 19%/năm. (Bảng 3.3)

Formatted: Portuguese (Brazil)

Bảng 3.3. Cơ cấu dƣ nợ tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu Số dƣ 2018 Tỉ trọng Số dƣ 2017 Tỉ trọng Số dƣ 2016 Tỉ trọng Tăn2018 so 2017 g 2017 so 2016 % Tăng % /giảm /giảm 1 Dƣ nợ cho vay 6,076 100% 6,159 100% 5,590 100% (83.41) 99% 569 110% 1.1 Dƣ nợ Khối KHDN 4,438 73% 4,726 77% 4,684 84% 287.75) 94% 42 101% KHDN lớn 2,313 38% 3,068 50% 3,405 61% (755.33) 75% (337) 90% KHDN VVN 2,067 34% 1,579 26% 1,196 21% 487.73 131% 383 132% KHDN FDI 58 1% 78 1% 82 1% (20.15) 74% (4) 95% 1.2 Dƣ nợ Khối Bán lẻ 1,638 27% 1,274 21% 907 16% 364.34 129% 367 140% 2 Cơ cấu dƣ nợ 2.1 Theo kỳ hạn 6,216 100% 6,160 100% 5,590 100% 56.44 101% 570 110% Ngắn hạn 3,304 53% 2,579 42% 2,632 47% 724.93 128% (53) 98% Trung, dài hạn 2,912 47% 3,580 58% 2,958 53% (668.49) 81% 622 121%

2.2 Theo loại tiền 6,216 100% 6,159 100% 5,590 100% 56.59 101% 569 110%

VNĐ 5,847 94% 5,739 93% 5,199 93% 108.46 102% 540 110%

Ngoại tệ qui đổi VNĐ 369 6% 421 7% 392 7% (51.87) 88% 29 107%

(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)

Formatted: Font color: Auto, Portuguese (Brazil)

Formatted: Font color: Auto

Bảng 3.4. Hiệu quả kinh doanh tại VietinBank Hoàng Maigiai đoạn 2016-2018 Đơn vị: tỷ đồng STT Chỉ tiêu 2018 2017 2016 2018 so 2017 2017 so 2016 Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ Số dƣ trọng Tỉ Tăng % Tăng % /giảm /giảm 1 Lợi nhuận từ HĐKD 196,351 137% 164,978 158% 112,880 166% 31,373 119% 52,099 146% Từ thu phí DV 56,096 39% 36,771 35% 29,585 44% 19,325 153% 7,185 124% Từ KD ngoại tệ 3,287 2% 8,411 8% 1,426 2% (5,124) 39% 6,985 590%

Từ Huy động & cho vay 136,800 95% 75,648 72% 38,852.42 57% 61,152 181% 36,796 195%

Khác 168 0% 44,148 42% 43,017 63% (43,980) 0% 1,131 103%

2 Lợi nhuận từ thu nợ đã XLRR 5,000 3% 11,022 11% 9,619 14% (6,022) 45% 1,403 115% 3 Tổng lợi nhuận sau trích DPRR 143,348 104,624 67,851.04 38,724 137% 36,773 154%

(Nguồn: Phòng Tổng hợp - VietinBank - CN Hoàng Mai)

Formatted: Font: 12 pt, Font color: Auto

Đơn vị tính: Triệu đồng 0 50.000 100.000 150.000 200.000 250.000

Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018

27.0121.713 29.585 36.771 1.426 8.411 34.475 43.017 44.148 34.823

Tổng hợp và phân tích thông tin

Lịch sử hình thành và phát triển