TMCP phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai
3.2.1.1. Quy định đối vớingân hàng
Đẩy mạnh hoạt động TKDTM nhiều văn bản pháp quy đã được Chính phủ ban hành như Nghị định số 101/2012/NĐ - CP về TKDTM và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 101, Thống đốc NHNN đã ban hành nhiều quyết định thông tư, chỉ định mới như: Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 thay thế cho Quyết định số 22/QĐ-NH năm 1994 về ban hành thể lệ TKDTM, Thông tư 46/2014/TT-NHNN về hướng dẫn thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt; Thông tư 22/2015/TT-NHNN về cung ứng và sử dụng séc… cho phù hợp với yêu cầu của nền kinh tế, tạo điều kiện cho các ngân hàng phát triển TKDTM để đáp ứng nhu cầu thanh toán ngày càng cao của khách hàng.
Các doanh nghiệp, cơ quan tổ chức, đoàn thể, đơn vị vũ trang, công dân Việt Nam và người nước ngoài sinh sống và làm việc trên lãnh thổ Việt Nam được quyền lựa chọn ngân hàng để mở tài khoản, giao dịch và thực hiện thanh toán. Việc thực hiện thanh toán tại ngân hàng, kho bạc Nhà nước Việt Nam phải được thực hiện thanh toán qua tài khoản ghi bằng đồng Việt Nam, trường hợp mở và thanh toán bằng đồng ngoại tệ thì phải theo quy định về quản lý ngoại hối của Chính phủ Việt Nam ban hành.
Tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Namban hành nhiều quy định, văn bản hướng dẫn các quy định của NHNN trong hoạt động thanh toán và các văn bản riêng về hoạt động TTVPKDTM như: CV9505 ngày 19/11/2012 về việc triển khai sản phẩmthanh toán viện phí trực tiếp tại Bệnh viện Bạch Mai; CV5138 ngày 7/4/2014 về việc triển khai dịch vụ thanh toán viện phí không dùng tiền mặt và phụ lục đi kèm hướng dẫn việc phát hành và thanh toán thẻ khám chữa bệnh, thủ tục khám bệnh bằng thẻ khám chữa bệnh; CV3407 ngày 07/3/2014 về việc triển khai dịch vụ tại Bệnh viện Bạch Mai; và nhiều các văn bản khác để triển khai dịch vụ.
Tại VietinBank Hoàng Mai, ngoài việc tuân thủ nghiêm ngặt những quy định chung về TTKDTM, TTVPKDTM do NHNN, VietinBank ban hành còn đề ra
một số những quy định riêng về quyền và nghĩa vụ của ngân hàng đối với hoạt động TTVPKDTM. Cụ thể:
- VietinBank Hoàng Mai chủ động trích tài khoản của khách hàng trong những trường hợp sau:
Các khoản thanh toán viện phí theo các chỉ định của bệnh viện, cơ sở y tế. Các khoản nợ đến hạn, nợ thấu chi, nợ quá hạn, các khoản lãi, chi phí hợp lệ khác phát sinh trong quá trình quản lý tài khoản và cung ứng dịch vụ của ngân hàng.
Các nghĩa vụ thanh toán theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền buộc chủ tài khoản phải thanh toán.
Phát hiện đã ghi có nhầm vào tài khoản của khách hàng.
Các khoản nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền trên cơ sở có căn cứ của ngân hàng gửi lệnh.
Các trường hợp khác sẽ theo thỏa thuận của VietinBank Hoàng Maiđối với khách hàng.
- VietinBank Hoàng Maicó quyền từ chối khách hàng trong các trường hợp sau: Khách hàng không thực hiện đầy đủ các thủ tục liên quan đến việc thanh toán, lệnh thanh toán không phù hợp với quy định của Ngân hàng công thương và ngân hàng nhà nước, thông tin không khớp đúngvới các yếu tố đã đăng ký hoặc không phù hợp với thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng.
Khách hàng không có đủ số dư trên tài khoản để đảm bảo khả năng thanh toán mà không có thỏa thuận thấu chi với ngân hàng từ trước.
Khi ngân hàng nhận được yêu cầu của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền về việc từ chối thanh toán trong một số trường hợp cụ thể.
Khách hàng không thực hiện đầy đủ các thủ tục thanh toán, lệnh thanh toán không hợp lệ, thông tin không khớp với các yếu tố đã đăng ký hoặc không phù hợp với thỏa thuận của ngân hàng và khách hàng.
Khách hàng không có đủ số dư trên tài khoản để đảm bảo khả năng thanh toán mà không có thỏa thuận thấu chi với ngân hàng từ trước.
Khi có yêu cầu của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.
Formatted: Condensed by 0.3 pt
Formatted: Not Highlight
Formatted: Not Highlight
VietinBank Hoàng Mai được quy định các biện pháp để đảm bảo an toàn trong thanh toán tùy theo yêu cầu và từng loại hình thức, dịch vụ khác nhau. Trong trường hợp phát hiện khách hàng có hành vi vi phạm những thỏa thuận với ngân hàng, vi phạm pháp luật, vi phạm các quy định hiện hành thì ngân hàng có quyền không thực hiện các yêu cầu của khách hàng, đồng thời giữ lại bằng chứng và thông báo cho cơ quan có thẩm quyền xử lý. Trong trường hợp phát sinh lỗi từ phía ngân hàng thì ngân hàng sẽ chịu hoàn toàn mọi trách nhiệm về những thiệt hại gây ra.
Ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện đúng, đầy đủ, kịp thời các lệnh thanh toán, kiểm soát các lệnh thanh toán của khách hàng đảm bảo lập đúng thủ tục quy định, hợp pháp, hợp lệ và đúng với những yếu tố đã đăng ký. Ngân hàng chịu trách nhiệm bảo mật thông tin liên quan đến tài khoản giao dịch của khách hàng theo quy định, và chỉcung cấp thông tin của khách hàng khi có chỉ thị của cơ quan chức năng có thẩm quyền pháp luật.
3.2.1.2. Quy định đối với khách hàng
Việc sử dụng tài khoản phải tuân theo những quy định của pháp luật, và quy định của ngân hàng. Các đồng chủ tài khoản có quyền và nghĩa vụ giống nhau đối với tài khoản chung. Mặc khác, việc sử dụng tài khoản phải có sự chấp thuận của tất cả những người đồng chủ tài khoản. Các đồng chủ tài khoản có quyền ủy quyền cho nhau và cho người khác trong việc sử dụng và quyết định những vấn đề liên quan đến tài khoản chung trong phạm vi quyền và nghĩavụ của mình.
Việc sử dụng tài khoản phải tuân theo những quy định của pháp luật, và quy định của ngân hàng. Các đồng chủ tài khoản có quyền và nghĩa vụ ngang nhau đối với tài khoản chung và việc sử dụng tài khoản phải có sự chấp thuận của tất cả những người đồng chủ tài khoản. Các đồng chủ tài khoản có quyền ủy quyền cho nhau và cho người khác trong việc sử dụng và quyết định những vấn đề liên quan đến tài khoản chung trong phạm vi quyền và nghĩavụ của mình.
Các chủ tài khoản có quyền sử dụng số dư tài khoản để thực hiện thanh toán thông qua lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ. Khách hàng được chọn lựa sử dụng các hình thức thanh toán của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai cung cấp, khách hàng được quyền yêu cầu ngân hàng thực hiện lệnh
Formatted: Indent: First line: 0.69", Line spacing: Multiple 1.45 li, Widow/Orphan control
thanh toán phát sinh hợp pháp, hợp lệ trong phạm vi số dư tài khoản và hạn mức thấu chi nếu được cấp. Khách hàng có quyền ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản của mình theo quy định của pháp luật và được hưởng lãi cho số dư trên tài khoản của mình theo lãi suất của ngân hàng quy định trong từng thời kỳ.
Các chủ tài khoản có quyền sử dụng số dư tài khoản thông qua lệnh thanh toán hợp pháp, hợp lệ. Khách hàng được chọn lựa sử dụng các hình thức thanh toán của Ngân hàng TMCP Công Thương –Chi nhánh Hoàng Maicung cấp, khách hàng được quyền yêu cầu ngân hàng thực hiện lệnh thanh toán phát sinh hợp pháp, hợp lệ trong phạm vi số dư tài khoản và hạn mức thấu chi nếu được cấp. Khách hàng có quyền ủy quyền cho người khác sử dụng tài khoản của mình theo quy định của pháp luật và được hưởng lãi cho số dư trên tài khoản của mình theo lãi suất của ngân hàng.
Khách hàng có nghĩa vụ đảm bảo số dư có của mình trên tài khoản mở tại ngân hàng để thực hiện lệnh thanh toán đã lập. Khách hàng phải chịu trách nhiệm về việc chi quá số dư Có trên tài khoản của mình trừ trường hợp có thỏa thuận thấu chi với ngân hàng từ trước. Khách hàng phải tuân theo nguyên tắc và hướng dẫn của ngân hàng về mở tài khoản, thực hiện lệnh thanh toán. Khách hàng tự chịu trách nhiệm về những sai sót hay hành vi lợi dụng, lừa đảo khi sử dụng TTVPKDTM mà do lỗi của mình gây ra, đồng thời phải báo ngay cho ngân hàng mở tài khoản để kịp thờ xử lý, giảm thiểurủi ro. Chủ tài khoản có trách nhiệm thanh toán nợ (gốc, lãi, chi phí phát sinh khác,…) phát sinh trong trường hợp sử dụng tài khoản, dịch vụ dưới các hình thức thanh toán khác nhau tại ngân hàng.