6. Kết cấu của khóa luận
1.3.1.2 Nhân tố thuộc về khách hàng
Đây là yếu tố quyết định việc cho vay của CTTC, các công ty tài chính quyết định cho vay không chủ yếu phụ thuộc vào từng đặc điểm của khách hàng vay vốn. Khi thẩm định và xét duyệt cho vay CTTC thường xem xét các yếu tố sau của khách hàng:
Thứ nhất, nhu cầu vay vốn của khách hàng: CTTC chỉ xem xét và cho vay đối với những khách hàng có nhu cầu và mục đích vay vốn phù hợp với chính sách của công ty.
Thứ hai, năng lực tài chính của khách hàng: Nói đến người đi vay có tiền thanh toán các khoản vay hay không. Đối với công ty vấn đề quan tâm đầu tiên về khách hàng của mình là khả năng trả nợ. Một khoản vay vốn được công ty chấp nhận khi khách hàng đáp ứng đầy đủ những yêu cầu về năng lực tài chính đủ lớn và lành mạnh để thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Công ty cần xem xét kỹ lưỡng những nguồn trả nợ nghi ngờ về tính lành mạnh hoặc nguồn đủ mạnh nhưng không ổn định.
Thứ ba, nhu cầu, thói quen và đạo đức khách hàng: Ý thức và trách nhiệm hoàn trả khoản vay của người đi vay. Ngoài những nhân tố trên còn kể đến nhân tố khách quan bên ngoài công ty cũng ảnh hưởng tới cho vay khách hàng cá nhân, đó là đạo đức khách hàng. Nếu như khách hàng là người có ý thức trả nợ tốt, rủi ro tín dụng thấp thì sẽ kích thích công ty mở rộng hoạt động cho vay, các quy định cũng sẽ không quá khắt khe. Không có một phương pháp định lượng nào chính xác để đánh giá uy tín nên công ty tài chính quyết định chủ quan liệu người đi vay có trả nợ hay không. CTTC sẽ kiểm tra các khoản nợ của người đi vay trước, xem xét báo cáo tín dụng, trình
21
độ học vấn cũng như kinh nghiệm của người vay. Các vấn đề khác người đi vay cũng được công ty tài chính xem xét một cách cụ thể.