6 THÁNG ĐẦU NĂM 2014
5.1.4 Những tồn tại và nguyên nhân trong tín dụng ngắn hạn
Mặc dù hoạt động của NHNo&PTNT Thị xã Bình Minh đã đạt được kết quả tích cực đáng ghi nhận, nhưng bên cạnh đó vẫn còn một số tiềm ẩn những yếu tố ít nhiều sự thiếu an toàn trong hoạt động tín dụng, đó là những nguyên nhân dẫn đến hiệu quả hoạt động không cao. Những tồn tại đó là:
- Nợ xấu chi nhánh thấp nhưng yếu tố rủi ro tiềm ẩn này sẽ dẫn đến tổn thất nguồn vốn của Ngân hàng. Đồng thời chi nhánh cũng tốn nhiều công sức bỏ ra và chi phí cho việc thu hồi xử lý những khoản nợ tồn phát sinh.
- Khoảng cách giữa vốn huy động và vốn cho vay còn lớn nên không chủ động trong kinh doanh.
- Địa bàn hoạt động của huyện rộng lớn nhưng số lượng cán bộ tín dụng còn khá khiêm tốn.
- Đa số KH là hộ sản xuất nông nghiệp nên việc trả nợ phần lớn phụ thuộc vào yếu tố khách quan.
Những tồn tại đó xuất phát từ những nguyên nhân: Nguyên nhân từ môi trường chính sách nền kinh tế
Sự không ổn định của kinh tế vĩ mô và môi trường chính sách kinh tế của Nhà Nước làm cho hoạt động kinh doanh của KH bị ảnh hưởng, từ đó ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của KH. Do sự biến động bất lợi của xu hướng thị
74
trường đã tạo ra khó khăn trong hoạt động SXKD của khách hàng làm cho họ không trả được nợ buộc NH phải gia hạn nợ hoặc chuyển thành nợ xấu làm ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của NH.
Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
+ Thông tin tín dụng cho nguồn vốn vay không đủ và thiếu chính xác. Quá tôn trọng lợi nhuận, đặt mong muốn lợi nhuận cao hơn các khoản vay. Ngân hàng chưa đẩy mạnh công tác nghiên cứu thị trường để tìm hiểu tâm lý, nhu cầu thị hiếu, thói quen khách hàng gửi tiền.
+ Do không đánh giá chính xác được phương án vay vốn, dẫn đến một phần hoặc toàn bộ vốn vay sử dụng không đúng mục đích dẫn đến hậu quả là nợ quá hạn.
Nguyên nhân từ phía khách hàng
Các nguyên nhân chủ yếu là do:
+ Trong quá trình thực hiện, dự án bị thiên tai, dịch bệnh, hỏa hoạn làm thiệt hại đến kết quả sản xuất.
+ Giá cả bị leo thang, đồng tiền bị mất giá, kết quả tài chính bị thua lỗ. + Do khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
+ Do trình độ quản lý kinh tế, tổ chức sản xuất và quản lý tài chính của khách hàng yếu kém dẫn đến thua lỗ và phá sản làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của Ngân hàng.