- Quản lý tất cả các hồ sơ tín dụng Kiểm tra hồ sơ trước khi giải ngân, thu
Thu nhập lãi/chỉ phí lãi % 13036| 11758| 123/
(Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp BIDV Hậu Giang)
Chỉ số: chỉ phí lãi/Tổng chỉ phí Phần trăm (%) 9Ụ Năm 2008 Năm 2009 Năm 20LQ 81,35
Hình §: CHI PHÍ LÃI TRÊN TỎNG CHI PHÍ TỪ NĂM2008-2010
Chỉ số này cho biết chỉ phí lãi chiếm bao nhiêu phần trăm trong tổng chỉ phí
hoạt động của ngân hàng, nó giúp đánh giá tính hợp lý trong cơ cấu chỉ phí của ngân hàng. Nhìn chung chỉ số này tăng giảm không đều qua các năm, năm 2008
chỉ số này là 87,39%, năm 2009 giảm xuống còn 78,63% đến năm 2010 thì tăng
lên thành 81,38%. Nguyên nhân chỉ số này giảm trong năm 2009 là do trong năm
ngân hàng đã thực hiện nhiều chương trình khuyến mãi, gửi tiền dự thưởng, đây
mạnh công tác thông báo quảng cáo trên các phương tiện truyền thông đại chúng như quảng cáo trên tryuền hình, đài phát thanh, các băng-rôn, áp phích. Ngoài ra
ngân hàng còn tô chức cho cán bộ nhân viên ngân hàng đi du lịch nghỉ mát cuối năm để khuyến khích tính thần làm việc của nhân viên, điều này đã làm tăng
mạnh chỉ phí phi lãi suất, tăng 163,18%, hơn nữa trong năm 2009 vốn huy động của ngân hàng tăng chậm nên là chỉ tiêu này giảm còn 78,63%.
Năm 2010 chỉ số chỉ phí lãi trên tông chỉ phí tăng lại lên tới 81,38% nguyên nhân là do sự cạnh tranh gây gắt của các ngân hàng thương mại khác trên địa bàn
làm tăng lãi suất huy động vốn, thêm vào đó ngân hàng phải trả lãi cho một
lượng lớn vốn điều chuyển từ ngân hàng Hội sở. Chỉ số: chỉ phí lãi tiền gửi/ tống vốn huy động
Phần trăm (%) 9 ^ tan CÓ = — L2
Năm 23008 Năm 2009 Năm 2019
Hình 9: CHỈ SÓ CHI PHÍ LÃI TIỀN GỬI TRÊN TỎNG VỐN HUY ĐỘNG TỪ NĂM 2008-2010
Chỉ số này cho biết để có được một đồng vốn huy động thì ngân hàng phái
trả bao nhiêu đồng chi phí, chỉ số này thấp thì có lợi cho ngân hàng vì ngân hàng
có thể huy động vốn với chi thấp. Nhưng do thị trường vốn khan hiếm, các ngân hàng đua nhau thu hút vốn nên trong ba năm qua ngân hàng phải huy động vốn
với mức lãi suất khá cao làm cho chỉ số này tăng, năm 2008 chỉ số chỉ phí lãi tiền
gửi trên tổng vốn huy động là 5,47% tức để có được 100 đồng vốn huy động
ngân hàng phải bỏ ra 5,47 đồng chỉ phí lãi. Chỉ số này tăng dần năm 2009 là
6,23% đến năm 2010 chỉ số này là 8,56% chỉ số này khá cao nên ngân hàng cần
có biện pháp huy động vốn thích hợp để giảm chỉ số này. Chỉ số: Thu nhập lãi/chỉ phí lãi
Phần trăm (%) 135,UU 130.00 139.36 125,00 120,00 115,00 110,00
Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Hình 10: CHỈ SÓ THU NHẬP LÃI TRÊN CHI PHÍ LÃI QUA BA
NĂM 2008-2010
Chỉ số này cho biết bao nhiêu đồng thu nhập lãi được tạo ra khi ngân hàng
bỏ ra một đồng chi phí, chỉ số này càng cao càng tốt. Qua bảng số liệu ta thấy chỉ
số này của ngân hàng, tăng giảm không đều qua ba năm. Cụ thể năm 2008 chỉ số
này là 130,36% tức là khi ngân hàng bỏ ra một trăm đồng chỉ phí lãi thì sẽ mang
về cho ngân hàng 130,36 đồng thu nhập từ lãi. Năm 2009 chỉ số thu nhập lãi trên
chỉ phí lãi của Ngân hàng là 117,58% đến năm 2010 chỉ số này 123,26%, tức
tăng thêm 5,68% nữa so với năm 2009. Điều này cho thấy sự nỗ lực của cán bộ nhân viên trong ngân hàng nhằm tạo ra thu nhập cho ngân hàng, chỉ số này tăng
là do ngân hàng đã linh động sử nguồn vốn huy động của mình tốt để mang về
thu nhập cho ngân hàng.
Tóm lại: các chỉ số về chỉ phí nguồn vốn của BIDV Hậu Giang có sự biến
động khác nhau qua các năm, trong đó chỉ số thu nhập lãi trên chỉ phí lãi của
Ngân hàng tăng đó là tín hiệu đáng mừng đối với Ngân hàng, ngân hàng cần duy
trì và phát huy hơn nữa.
4.5.2 Các chỉ sô về nguôn vốn
Ngoài các chỉ sô vê chi phí nguôn vôn ta tìm hiệu thêm vệ các chỉ sô vê
nguồn vốn của ngân hàng để có thể đánh giá tổng một cách tổng quát hơn về tình hình quản trị nguồn vốn tại ngân hàng Đầu tư và Phát triển Hậu Giang.
Bảng 12: CÁC CHỈ TIỂU VẺ NGUÒN VÓN CỦA BIDV HẬU GIANG
QUA BA NĂM 2008-2010
Chí tiêu ĐÐơnvjị | Năm 2008 | Năm 2009 | Năm 2010 Vốn huy động Triệu đồng 341.572 345.922| — 473.879 Vốn tự có Triệu đồng 31.666 36.251 69.890 Tổng dư nợ Triệu đồng | 1.556.373| 2.168.720| 2.670.427 Tổng nguồn vốn Triệu đồng | 1.584.347| 2.219.086| 2.780.875 Vốn huy động/ vốn tự có Lần 10,79 9,54 6,78
Vôn huy động/ tông nguôn
vốn % 21,56 15,59 17,04
Tổng dư nợ/ vốn huy động % 455,65 626,94 563,53
(Nguồn: phòng kế hoạch tông hợp BIDV Hậu Giang)
Chỉ số: Vốn huy động/vốn tự có
Chỉ số này cho biết khả năng và qui mô thu hút vốn từ nền kinh tế của ngân hàng, cụ thể cho biết với một đồng vốn tự có ngân hàng có thê thu hút được bao
nhiêu đồng vốn huy động, đồng thời cũng phản ánh mức độ an toàn khi gửi vốn vào ngân hàng, mức độ rủi ro mà người gửi tiền vào ngân hàng cũng tăng theo chỉ số này. Qua bảng số liệu ta thấy chỉ số này của Ngân hàng giảm dần qua các
năm, cụ thể năm 2008 là 10,79 lần, năm 2009 chỉ số này là 9.54 lần, năm 2010 là
6,78 lần. Tức với một đồng vốn tự có ngân hàng có khả năng thu hút được 6,78
đồng vốn huy động, chỉ số này là tương đối thấp. Nguyên nhân dẫn đến chỉ số này liên tục giảm là do tốc độ tăng của nguồn vốn tự có của ngân hàng nhanh hơn tốc độ tăng của nguồn vốn huy động. Trong năm 2009 tốc độ tăng vốn huy
động là 1,27% trong khi đó tốc độ tăng của vốn tự có là 14,48%, tương tự trong
năm 2010 tốc độ tăng của vốn huy động là 92,82% và tốc độ tăng của vốn tự có
là 92,82 %. Hơn nữa, lạm phát xảy ra ở mức cao nên công tác huy động vốn của Ngân hàng gặp khó khăn.
Qua ba năm chỉ số vốn huy động trên vốn tự có của ngân hàng còn tương đối thấp, thấp hơn nhiều so với giới hạn tối đa mà ngân hàng Nhà Nước cho phép
chỉ số này là 20 lần. Do đó rủi ro đối với ngân hàng là rất thấp, ngân hàng đã
quán lý tốt rủi ro đối với nguồn vốn này, tuy nhiên ngân hàng nên tích cực hơn nữa trong công tác huy động vốn để thu hút tiền từ nền kinh tế phục vụ hoạt động kinh doanh của mình, nâng cao hiệu quả hoạt động.
Chỉ số : Vốn huy động/tổng nguồn vốn
Chỉ số vốn huy động trên tổng nguồn vốn, đây chính là tỷ trọng vốn huy động trong cơ cấu nguồn vốn. Như đã biết vốn huy động là nguồn vốn kinh
doanh có chỉ phí thấp trong cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng nên chỉ số này càng
cao càng có lợi cho ngân hàng. Năm 2009 chỉ số này là 15,59 % thấp hơn năm 2008, năm 2010 chỉ số này tăng và đạt 17,04%. Đây là kết quả đáng ghi nhận của Ngân hàng trong công tác huy động vốn, thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ nền kinh
tế để đầu tư phát triển kinh tế xã hội tỉnh nhà.
Chỉ số: Tổng dư ng/vốn huy động
Chỉ số này thể hiện hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng, hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng cho biết khả năng của ngân hàng trong việc chủ động nguồn
vốn để đáp ứng nhu cầu cho các thành phần kinh tế.
Qua bảng số liệu ta thấy hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng thay đổi qua
các năm, năm 2008 hiệu suất sử dụng vốn là 455,65%, năm 2009 là 626,94%,
năm 2010 giảm xuống còn 563,53%, tuy nhiên con số này vẫn cón rất lớn (lớn
hơn 100%), cho thấy Chi nhánh không đủ nguồn vốn huy động phục vụ hoạt động của mình nên phải sử dụng nhiều vốn điều chuyển từ Hội sở. Nhìn chung qua ba năm ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn huy động của mình, biểu hiện
chỉ số này đều lớn hơn 100%.
CHƯƠNG 5
MỘT SÓ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUÁ QUẢN TRỊ NGUỎN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN