6. Tính mới của đề tài
2.2.3.1.Tiếp nhận và xét duyệt hồ sơ vay vốn
• Quy trình tiếp nhận và xét duyệt hồ sơ vay vốn
Người vay viết Giấy đề nghị vay vốn (mẫu số 01/TD) kèm Giấy xác nhận của nhà trường hoặc Giấy báo nhập học gửi cho Tổ TK&VV.
Tổ TK&VV nhận được hồ sơ xin vay của người vay, tiến hành họp Tổ để bình xét cho vay, kiểm tra các yếu tố trên Giấy đề nghị vay vốn, đối chiếu với đối tượng xin vay đúng với chính sách vay vốn của Chính phủ. Trường hợp người vay chưa là thành viên của Tổ TK&VV thì Tổ TK&VV tại thôn đang hoạt động hiện nay tổ chức kết nạp thành viên bổ sung hoặc thành lập Tổ mới nếu đủ điều kiện. Nếu chỉ có từ 1 đến 4 người vay mới thì kết nạp bổ sung vào Tổ cũ kể cả Tổ đã có 50 thành viên. Sau đó lập Danh sách hộ gia đình đề nghị vay vốn NHCSXH (mẫu số 03/TD) kèm Giấy đề nghị vay vốn, Giấy xác nhận của nhà trường hoặc Giấy báo nhập học trình UBND cấp xã xác nhận.
Kiểm tra điều kiện vay vốn của người vay. Giám sát, đôn đốc người vay sử dụng vốn đúng mục đích, trả nợ đúng hạn Bàn bạc, thống nhất ý kiến đề xuất xử lý nợ rủi ro.
Chỉ đạo, tham gia bình xét công khai hộ vay Kiểm tra, giám sát quá trình sử dụng vốn vay Chỉ đạo, giám sát ban quản lý tổ TK&VV
Ủy thác cho tổ chức CT-XH kiểm tra sử dụng vốn vay và việc thực hiện quy định
Định kỳ, đột xuất mời BĐD thực hiện kiểm tra, giám sát hoạt động của tổ chức hội, tổ TK&VV, người vay. Kiểm soát dữ liệu trên máy tính
Các hoạt động của BĐD: chỉ đạo, kiểm tra, giám sát, đôn đốc, tổng hợp đề xuất và kiến nghị lên cấp trên.
Sau khi có xác nhận của UBND cấp xã, Tổ TK&VV gửi toàn bộ hồ sơ đề nghị vay vốn cho NHCSXH để làm thủ tục phê duyệt cho vay.
NHCSXH nhận được hồ sơ do Tổ TK&VV gửi đến, cán bộ NHCSXH được Giám đốc phân công thực hiện việc kiểm tra, đối chiếu tính hợp pháp, hợp lệ của bộ hồ sơ vay vốn, trình Trưởng phòng tín dụng (Tổ trưởng tổ tín dụng) và Giám đốc phê duyệt cho vay. Sau khi phê duyệt, NHCSXH lập thông báo kết quả phê duyệt cho vay (mẫu số 04/TD) gửi UBND cấp xã.
UBND cấp xã thông báo cho tổ chức chính trị - xã hội cấp xã (đơn vị nhận uỷ thác cho vay) và Tổ TK&VV để thông báo cho người vay đến điểm giao dịch tại xã hoặc trụ sở NHCSXH nơi cho vay để nhận tiền vay.
• Các hoạt động kiểm soát.
CBTD thực hiện kiểm tra lại tính đầy đủ, hợp lệ, hợp pháp toàn bộ hồ sơ tín dụng của khách hàng, khoản vay; kiểm tra điều kiện vay vốn có phù hợp với đối tượng vay vốn của NHCSXH hay không, mức vay vốn, sinh viên vay vốn và hoàn cảnh gia đình người vay; kiểm tra người vay có nằm trong danh sách của tổ TK&VV theo biên bản kèm theo hay không.
Tổ trưởng tổ TK&VV và các tổ chức hội nhận ủy thác là người chịu trách nhiệm về sự kết nạp đối tượng vay vốn vào thành viên của tổ mình và chịu trách nhiệm về đối tượng vay được bình xét là hợp lệ. Ngân hàng chủ yếu chỉ kiểm tra dựa trên giấy tờ, sổ sách, biên bản do các tổ trưởng và tổ chức hội trình lên, chỉ xem xét về mặt pháp lý, thực tế về việc bình xét do các cấp dưới nhận ủy thác thực hiện.
Ngân hàng quy định rõ thẩm quyền phê duyệt tín dụng ứng với các cán bộ, từng mục trong hồ sơ tín dụng của khách hàng: CBTD phụ trách địa bàn là người đầu tiên tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ và bước đầu xét duyệt hồ sơ, nếu đúng, đủ và phù hợp thì CBTD sẽ ký tên vào phần dành cho CBTD trên giấy đề nghị vay vốn kiêm phương án sử dụng vốn vay (mẫu 01/TD). Tiếp đến sẽ chuyển toàn bộ hồ sơ đã có chữ ký của mình lên trình trưởng phòng tín dụng, sau khi trưởng phòng tín dụng phê duyệt là sự phê duyệt cuối cùng của giám đốc (phó giám đốc). Bộ hồ sơ hợp lệ được giải quyết cho vay là bộ hồ sơ có đầy đủ chữ ký của cả 3 người có thẩm quyền trên.
CBTD là người có trách nhiệm soạn thảo quyết định cấp tín dụng cho người vay theo đúng mẫu 04/TD, người có thẩm quyền ký trên quyết định phê duyệt cho vay là PGĐ, GĐ ngân hàng.